反洗钱年度报告

1、*公司反洗钱2015年度报告*人民银行：按照金融机构反洗钱监督管理办法（试行）要求，现将我单位（含所辖分支机构）上一年度反洗钱工作情况报告如下：一、反洗钱工作整体情况及机构概况我公司作为分支机构，现有在岗员工6人。今年以来，为预防洗钱活动，维护金融秩序，我行认真贯彻落实反洗钱法律法规，切实履行金融机构反洗钱法律义务，严格按照人民银行及上级公司的要求，组织辖内员工积极做好反洗钱相关工作，并定期组织人员对公司执行反洗钱内部控制制度情况进行监督检查和审计考评，发现问题，及时整改，保证了反洗钱制度规定在我公司得到有效落实。二、反洗钱工作机制建立情况(一)内控制度建立和修订情况1、及时落实上级行精神。反洗钱是一项长期的任务，在收到人行、监管部门及上级行反洗钱相关文件、规定后，我们都及时把反洗钱工作精神传达到各部门、柜面员工，并结合我行实际，提出具体工作要求，落实上级行、当地人行反洗钱工作布置。2、遵照上级公司中国人寿保险股份有限公司反洗钱工作管理办法等制度，加强内控管理。根据人行反洗钱检查要求及我公司实际，对我公司各职能部门反洗钱工作的主要职责进行了细分，明确要求各职能部门设立反洗钱岗位、专人负

2、责反洗钱工作;明确要求各级营业机构要根据“了解客户”的原则，建立和完善客户身份审查和登记制度;落实反洗钱大额和可疑交易报送专人负责;明确反洗钱司法配合和移送以及反洗钱保密制度等。(二)机制设置情况为切实加强对反洗钱工作的领导，我公司成立了以公司经理任组长，副经理为副组长，客户部、综合部、个险部、等相关部门负责同志为成员的反洗钱工作领导小组，并下设办公室，办公室设在综合部，具体负责反洗钱工作。全辖共配置反洗钱专兼职人员4人，占全部工作人员比例70%。根据实际需要，各部门配备必要的管理人员，设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作，为反洗钱工作的顺利开展提供了强有力的组织保证。(三)技术保障情况 2014年，为适应新的支付清算系统对应的支付交易监测系统，能够及时对大额和可疑交易进行监测、记录，上级公司新开发了反洗钱系统。通过推行新的反洗钱系统，提高和完善了反洗钱软硬件条件，有效地实现了完整、规范和真实的电子化数据采集方式，不断完善了业务数据的筛选和分析工作，提高数据筛选的准确性和分析报告质量，增强了反洗钱监测的及时性和有效性。 (四)人员配备与资质情况为做好反洗钱基础数

3、据的整理、筛选、分析和上报工作，我支公司全辖共配置反洗钱专兼职人员4人，占全部工作人员比例70%。根据实际需要，设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。为提高反洗钱工作人员业务水平，我支公司对反洗钱岗位人员严格要求，积极参加上级公司组织的各种培训与宣传。三、反洗钱法定义务履行情况(一)客户身份识别情况1承保业务订立单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同应进行客户身份识别。对于上述业务，相关岗位应如下操作：(1)、销售人员在展业过程中，核对确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件。登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息。留存客户关系有效证明证件、客户身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件（客户关系有效证明证件应包括结婚证、户口本、公安、民政或居委会、村委会等当地政府部门出具的证明文书等资料。客户身份证件或者其他身份证明文件，个人客户应

4、包括其第二代身份证或其它有效身份证明证件，团体客户应包括其有效年检的“三证”：即营业执照、组织机构代码证、税务登记证的复印件或者影印件。下同）。存在委托业务情形的，销售人员应在对委托人采取客户身份识别措施的同时，核对受托人的有效身份证件或者身份证明文件，登记受托人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。若公司业务单证不能完整涵盖受托人的姓名、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码的，则需通过填写客户身份基本信息登记表补充登记受托人的客户身份基本信息。发现可疑交易或异常行为的，应填写可疑交易分析表，按规定的流程处理。（2)、柜面接单人员对销售人员提交的投保资料按要求进行审核，对未登记客户信息或未提交相关客户关系及身份证明资料等不符合客户身份识别要求的投保件应予以退单处理，由销售人员补充完善后再予以受理。受理后的投保件应留存客户及受托人（如有）的身份基本信息登记表和客户关系有效证明证件、客户个人身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件，并随业务档案一并归档处理，同时扫描上载业务影像系统。发现可疑交易或异常行为的，应填写可疑交易分析表，按规定的流程处理。

5、（3）、由代理机构出单的承保业务，由银行专员配合提供相关资料，业管档案扫描人员对投保资料进行检查，对未登记客户信息或未提交相关客户关系及身份证明资料等不符合客户身份识别要求的投保件，由代理业务的主管部门在20日内补充完善相关资料，并向所在公司的柜面相关岗位人员递交。存在委托业务情形的，银行专员应在对委托人采取客户身份识别措施的同时，核对受托人的有效身份证件或者身份证明文件，登记受托人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。若公司业务单证不能完整涵盖受托人的姓名、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码的，则需通过填写客户身份基本信息登记表补充登记受托人的客户身份基本信息。柜面相关岗位人员将所接收的客户及受托人（如有）的身份基本信息登记表和客户关系有效证明证件、客户个人身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件，并随业务档案一并归档处理，同时扫描上载业务影像系统。发现可疑交易或异常行为的，应填写可疑交易分析表，按规定的流程处理。2解除合同业务客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上

6、的业务应进行客户身份识别。对于上述业务，柜面保全岗位人员应如下操作：（1）、核对保险合同原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。（2）、存在委托业务情形的，应在对委托人采取客户身份识别措施的同时，核对受托人的有效身份证件或者身份证明文件，登记受托人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。若公司业务单证不能完整涵盖受托人的姓名、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码的，则需通过填写客户身份基本信息登记表补充登记受托人的客户身份基本信息。（3）、业务处理完成后，将所接收的受托人（如有）的身份基本信息登记表和客户关系有效证明证件、客户个人身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件，并随业务档案一并归档处理，同时扫描上载业务影像系统。（4）、发现可疑交易或异常行为的，应填写可疑交易分析表，按规定的流程处理。3理赔业务被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如单个被保险人、受益人或者法定继承人给付金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的业务应进行客户身份识别。对于上述业务，柜面理赔岗位人员应如下操作：(

7、1)、核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系。(2)、登记被保险人、理赔金受益人身份基本信息。(3)、留存客户关系有效证明证件、有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。(4)、存在委托业务情形的，应在对委托人采取客户身份识别措施的同时，核对受托人的有效身份证件或者身份证明文件，登记受托人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。若公司业务单证不能完整涵盖受托人的姓名、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码的，则需通过填写客户身份基本信息登记表补充登记受托人的客户身份基本信息。(5)、业务处理完成后，将所接收的客户及受托人（如有）身份证件或者其他身份证明文件复印件或者影印件、客户身份基本信息登记及其他客户身份识别材料，扫描进入影像系统，连同业务资料一并归档管理。(6)、发现可疑交易或异常行为的，应填写可疑交易分析表，按规定的流程处理。4其他保险金给付业务被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如单个被保险人、受益人或者法定继承人给付金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元

8、以上的年金、满期金、生存金、等保险金给付业务应进行客户身份识别。对于上述业务，柜面保全岗位人员应如下操作：(1)、核对被保险人及保险金受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、保险金受益人与投保人之间的关系。(2)、登记被保险人、保险金受益人身份基本信息。(3)、留存客户关系有效证明证件、有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。(4)、存在委托业务情形的，应在对委托人采取客户身份识别措施的同时，核对受托人的有效身份证件或者身份证明文件，登记受托人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。若公司业务单证不能完整涵盖受托人的姓名、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码的，则需通过填写客户身份基本信息登记表补充登记受托人的客户身份基本信息。(5)、业务处理完成后，将所接收的客户及受托人（如有）身份证件或者其他身份证明文件复印件或者影印件、客户身份基本信息登记及其他客户身份识别材料，扫描进入影像系统，连同业务资料一并归档管理。(6)、发现可疑交易或异常行为的，应填写可疑交易分析表，按规定的流程处理。5新单和续期缴费业务对于订立单个被保险人

9、保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，如果客户办理新单和续期缴费时，办理缴费人或银行卡所属人为非投保人、被保险人、受益人等保单关系人的，应对受托人进行客户身份识别。柜面收付费岗位人员应如下操作：(1)、办理上述业务时，销售人员或柜面收付费岗位人员应向客户倡导建议以银行转账方式进行缴费，同时倡导建议由投保人、被保险人或受益人等保单关系人本人办理缴费业务。(2)、核对办理缴费人或银行卡所属人的有效身份证件或者其他身份证明文件。(3)、通过填写客户身份基本信息登记表登记办理缴费人或银行卡所属人的姓名、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码等基本信息。(4)、留存办理缴费人或银行卡所属人有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。(5)、在公司留存的POS机小票凭证上登记此笔缴费所对应的保险合同号。(6)、业务处理完成后，将公司留存的POS机小票凭证及处理该笔业务所接收的办理缴费人或银行卡所属人身份证件或者其他身份证明文件复印件或者影印件、客户身份基本信息登记表，一并装订，进行归档处理。(7)、发现可疑交易或异常行为的，应填写可疑交易分析表，按规定的流程处理。6客户身份重新识别(1)、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的，由销售人员和柜面保全岗位人员负责重新识别客户工作，上述岗位人员应于自知道变更事项起10日内登记客户变更后的相关信息及留存变更后证明资料复印件或影印件。如涉及变更受益人，则应登记并留存被保险人法定继承人以外的受益人的基本信息及身份证复印件。（2）、客户的行为或交易情况出现异常；客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法

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