三季度经营分析
10页1、三季度对公业务经营分析一、前三季度业务开展情况1 、存款情况到 9 月 30 日,我行企业存款余额212634 万元(四行余额占比26.52% ) ,比年初下降11510 万元,新增占比为 -20.83% ,四行占比排名第三。 支行前十大行业存款分布情况: 财政行业客户存款余额43993 万元,占总存款余额的 20.69% ,比年初减少6447 万元;建筑房地产行业客户存款余额32953 万元,占总存款余额的 15.50% ,比年初减少30547 万元;船舶行业客户存款余额25630 万元,占总存款余额的 12.05% , 比年初减少30992 万元; 旅游行业客户存款余额 9300 万元,占总存款余额的 4.37% ,比年初增加9300 万元;电力系统客户存款余额5895 万元, 占总存款余额的 2.77% , 比年初增加 1665 万元;批发零售业客户存款余额万元,占总存款余额的 % ,比年初增加万元;交通行业客户存款余额5709 万元,占总存款余额的 2.68% ,比年初减少1269 万元;卫生系统客户存款余额1899 万元,占总存款余额的 0.9% ,比年初增加200 万元;土
2、管系统客户存款余额 2909 万元,占总存款余额的 1.37% ,比年初增加742 万元;公积金管理中心客户存款余额6255 万元,占总存款余额的 2.94% ,比年初减少352 万元。今年以来我行企业存款增长乏力, 分析其主要原因: 主要是两大行业存款出现大幅下降(建筑房地产行业客户存款比年初减少30547万元、船舶修造行业客户存款比年初减少30992 万元 ) 。一、船舶修造行业 :1.受国际金融危机影响,企业新接订单预付款比例从80% 改为 30%-40% , 原先沉淀资金由于船舶陆续开工, 资金开始大量支用,造成此行业在我行存款大幅下降; 2.受总行信贷政策对船舶行业的影响,扬帆集团虽被总行适度支持类客户,但政策限制还是较大:预付款比例底线60% , “适度支持类”定位不明确。而工行趁机加强了对客户的渗透,在授信额度增加上以及对预退税包函支持力度上。二、房地产行业: 1. 去年房地产市场火爆,资金快速回笼,导致提前归还贷款及大量拍卖土地, 上半年拍卖土地7 亿多; 2.受国家的宏观调控政策出台的影响,二套、三套房利率、房贷的限制以及房贷规模的限制,房地产企业资金无法及时到位。三
3、 .受银监三个办法、一指引出台的影响, 支行虽然做了 7 个固定资产项目, 但按进度实贷实付造成存款沉淀量大大减少; 受信贷规模限制的影响, 至 9 月底只新增 2.28亿元,而储备贷款还有3 亿多,特别是9 月份单转贷就影响近2 亿派生存款。虽然三大行业影响了我行存款的增长, 但是我行还是加强了对其他行业客户的营销力度,如批发零售行业增加了 11800 万元,启明2200 万元,普陀滨海旅游投资发展有限公司新增 9300 万元, 交通资产经营公司新增 2500 万元, 六横强塘固房工程新增 3000万元,其他企业存款新增 1 亿多等,至9 月底比年初下降11510 万元, 6 亿多存款下降已基本弥补,通过四季度努力存款情况会进一步改变。2 、贷款情况1-9 月份,我行累计发放企业贷款130950 万元,回收贷款108085 万元, 公司类贷款余额为 178910 万元, 比年初新增 22865万元。前十大贷款客户贷款余额为 100490 万元,占贷款总余额的56.17% ,行业分布情况:制造业贷款余额31550 万元,占总贷款余额的 17.63% , 交通运输仓储业贷款余额45600
4、 万元, 占比 25.49% ,房地产建筑业贷款余额66600 万元, 占比 37.22% , 商贸业贷款余额15400 万元,占比8.6% ,基础设施行业贷款余额3000 万元,占比1.67% 。今年我行固定资产项目重点投向为房地产、水上运输业及油品贸易项目,新增固贷和技改贷款项目 7 个,共发放贷款33100 万元,行业主要为房地产 14500 万元(舟山恒大房地产开发有限公司11500 万元、 舟山市舟润置业有限公司 3000 万元) 、 水上运输业 (多功能用途船浙江国宏海运有限公司 8600 万元、 油船 2 家浙江恒晖海运有限公司 3500 万元、舟山凯丰海运有限公司 3000 万元) 、油品贸易(华光油品 3000 万元) 。优质中小企业共发放贷款万元, 比年初增加 12 户, 行业涉及水上运输业、交通、批发零售业等,由于贷款规模受到控制,我行积极利用规模外贷款(信托贷款)发放来缓解我行的贷款规模问题,今年累计发放规模外贷款(信托贷款) 7890万元,到 9 月底贷款余额为 7890 万元。3. 、结构调整情况鉴于贷款行业集中度比较高, 我行积极实施行业结构调整, 支行将
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