自我检测试卷B卷附答案初级银行从业资格之初级风险管理模考模拟试题(全优)

自我检测试卷自我检测试卷 B B 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级风险管理模考模拟试题风险管理模考模拟试题(全优全优)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2018 年真题）某私营企业于 2008 年 1 月 1 日从某银行获得一笔 3 年期1000 万元的抵押贷款，2008 年 12 月 30 日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过 90 天的违约行为。为降低损失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（）。A.将该笔贷款期限延长半年 B.给予企业 10的利率优惠 C.允许企业贷款到期后一次性还本付息 D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品【答案】D 2、()不是全面风险管理模式的特征。A.全球的风险管理体系 B.全面的风险管理范围 C.全程的风险预测过程 D.全新的风险管理方法【答案】C 3、承租国有建设用地使用权期满，承租人可以申请续期，但出现下列（）情况时，受让权不予以批准。A.承租人欲继续享有该土地的受让权 B.原土地使用权人把土地租赁给其他权利主体 C.承租人未按合同约定开发建设 D.根据社会公共利益的需要收回该幅土地【答案】D 4、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述错误的是（）。A.流动性风险形成原因更复杂 B.流动性风险涉及的范围更广 C.流动性风险管理只需做好流动性安排 D.流动性风险被视为多维的风险【答案】C 5、（2020 年真题）某商业银行新规定了风险限额管理办法，对于出现超限额情况时具体处理流程做了规定，其中最不恰当的是（）。A.不论是否在权限内，风险管理部门均应当向行领导请示 B.风险管理部门应当对超限额处置的实际效果定期进行返回检验 C.业务部门应当及时向风险管理部门反馈 D.风险管理部门应当根据事先制定的缓释措施进行处理【答案】A 6、（2018 年真题）资本充足程度监管指标包括（）。A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率 B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率 C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率 D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】B 7、将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的一种方法是指（）。A.久期分析 B.情景分析 C.压力测试 D.事后检验【答案】D 8、以下指标中哪个数值越小表明商业银行存储的流动性越高()A.大额负债依赖度 B.核心存款比率 C.贷款总额与核心存款比率 D.流动资产与总资产的比率【答案】C 9、与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（）。A.特殊性、非盈利性和可转化性 B.普遍性、非盈利性和可转化性 C.普通性、盈利性和不可转化性 D.普遍性、非盈利性和不可转化性【答案】B 10、从类型上划分，风险报告可分为综合报告和专题报告。下列不属于专题报告反映的内容的是()。A.重大风险事项描述 B.风险应对策略及具体措施 C.发展趋势及风险因素分析 D.已采取和拟采取的应对措施【答案】B 11、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至多孔送风顶棚孔口的水平距离不应小于（）m。A.1.5 B.1.2 C.1 D.0.5【答案】D 12、（2020 年真题）下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是（）A.本行章程 B.巴赛尔协议 C.公司法 D.商业银行资本管理办法（试行）【答案】B 13、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首先造成的是（）损失。A.市场风险 B.操作风险 C.流动性风险 D.声誉风险【答案】D 14、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是（）。A.多户头支票欺诈 B.内幕交易 C.交易品种未经授权(存在资金损失)D.银行内部发生的环境安全性事件【答案】D 15、下列属于测量银行流动性指标的是(?)。A.现金头寸指标 B.贷款总额与核心存款的比率 C.大额负债依赖度 D.以上都是【答案】D 16、()是指源于股票价格变动而导致亏损或收益的不确定性。A.利率风险 B.汇率风险 C.股票风险 D.商品风险【答案】C 17、用赢得值法进行成本控制，以下不是基本参数的是（）。A.已完工作预算费用 B.计划工作实际费用 C.费用绩效指数 D.计划工作预算费用【答案】C 18、结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金，但另一方发生违约的风险。关于结算风险，下列说法不正确的是()。A.结算风险是信用风险的一种 B.结算风险属于操作风险 C.赫斯塔特银行的破产产生了大量结算风险 D.结算风险具有明显的非系统性风险特征【答案】B 19、（2020 年真题）商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（）。A.高频率、高损失事件 B.低频率、高损失事件 C.低频率、低损失事件 D.高频率、低损失事件【答案】A 20、（2019 年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头 20,日元多头 30,欧元多头 40,英镑多头 50,美元空头 60。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（）A.累计总敞口头寸 200,净总敞口头寸多头 120 B.累计总敞口头寸 200,净总敞口头寸多头 40 C.累计总敞口头寸 300,净总敞口头寸空头 40 D.累计总敞口头寸 100,净总敞口头寸空头 80【答案】B 21、下列关于土地登记申请书填写基本要求的表述正确的有（）。A.土地登记申请书由登记机关负责填写 B.土地登记申请书以宗地为单位填写 C.一个土地使用者或所有者使用或拥有两宗以上土地的，按宗地分别填写 D.一宗地有多个使用者的，按其共有使用权人在本宗地所占土地份额，由各共有使用权人分别填写 E.土地他项权利申请书只由土地他项权利拥有人填写【答案】B 22、下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是()。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值 B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一 C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用 D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉风险管理的操作实践【答案】B 23、资本的本质特征是()。A.风险承担 B.可以自由支配 C.消化损失 D.限制业务过度扩张【答案】B 24、（2019 年真题）借款人甲的内部评级 1 年期违约概率为 001，则其根据巴塞尔新资本协议定义的违约概率为（）。A.0.01 B.0.02 C.0.03 D.0.04【答案】C 25、（2018 年真题）商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险 B.集中度风险 C.信用风险 D.市场风险【答案】B 26、下列关于战略规划的说法，不正确的是（）。A.商业银行战略风险管理的有效方法是制定以风险为导向的战略规划 B.战略规划应当从战术层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面 C.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色 D.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内【答案】B 27、假定某企业 2014 年的税后收益为 50 万元，支出的利息费用为 20 万元，所得税税率为 25，且该年度其平均资产总额为 180 万元，则该企业的资产回报率为()。A.33 B.36 C.37 D.41【答案】B 28、国际会计准则委员会(IASB)建议企业资产使用()为基础记账。A.名义价值 B.市场价格 C.公允价值 D.市值重估【答案】C 29、商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象（），从而分散和降低风险。A.明确化 B.多样化 C.合理化 D.复杂化【答案】B 30、（2018 年真题）如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款 60亿元，关注类贷款 20 亿元，次级类贷款 10 亿元，可疑类贷款 6 亿元，损失类贷款 5 亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.2.0 B.20.1 C.20.8 D.20.0【答案】C 31、下列关于核心存款指标的计算，正确的是()。A.核心存款净资产 B.核心存款总资产 C.核心资产总资产 D.核心资产净资产【答案】B 32、一旦商业银行采用了（），未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。A.标准法 B.基本指标法 C.高级计量法 D.流程分析法【答案】C 33、在巴塞尔协议中，普通商业银行的普通股充足率应达到（）。A.2 B.5 C.7 D.10【答案】C 34、正压送风机启动后，防排烟楼梯间风压为（）。A.45Pa50Pa B.40Pa45Pa C.40Pa50Pa D.25Pa30Pa【答案】C 35、下列关于风险价值计量的表述正确的是（）A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况 B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源 C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况 D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】C 36、经济上行时期，杠杆率指标（）；经济下行时期，杠杆率指标（）。A.上升；下降 B.下降；上升 C.上升；上升 D.下降；下降【答案】B 37、下列情形中，可以实行国有土地使用权租赁的有（）。A.原有建设用地发生土地转让 B.原有建设用地发生企业改制 C.原有建设用地发生用途改变 D.新增建设用地 E.经营性房地产开发用地【答案】A 38、假设美元兑英镑的即期汇率为：GBPI=USD2.0000，美元年利率为 3%，英镑年利率为 4%，则按照利率平价理论，1 年期美元兑英镑远期汇率为()。A.GBPl=USDl.9702 B.GBPl=USDl.9808 C.GBPI=USD2.0000 D.GBPI=USD2.0194【答案】D 39、一旦商业银行采用了()，未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。A.标准法 B.替代标准法 C.高级计量法 D.流程分析法【答案】C 40、在市场风险中尤为重要的风险是()。A.股票风险 B.汇率风险 C.利率风险 D.商品风险【答案】C 41、监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定，这描述的是银行监管基本原则中的()。A.效率原则 B.公开原则 C.依法原则 D.公正原则【答案】C 42、以下关于风险分散的说法错误的是()A.授信对象单一 B.分散投资增加交易成本 C.风险分散策略是有成本的 D.通过多样化投资分散并降低风险【答案】A 43、（2018 年真题）商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程指的是新产品（业务）的（）。A.风险识别 B.风险评估 C.风险控制 D.风险反馈【答案】B 44、（2018 年真题）在商业银行流动性风险管理中，流动性覆盖率为优质流动性资产储备与未来（）日现金净流出量之比。A.15 B.30 C.60 D.90【答案】B 45、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响，通常，置信水平（），则相应配置的经济资本规模（），抵御风险的能力（）。A.越高；越大；越低 B.不变；减小；变高 C.越低；越小；越高 D.越高；越大；越高【答案】D 46、下列关于风险的说法，不正确的是（）。A.风险是收益的概率分布 B.风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础 C.损失是一个事前概念，风险是一个事后概念 D.风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身【答案】C 47、当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了()缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入()。A.负；下降 B.正；下降 C.正；上升 D.负；上升【答案】B 48、()用于衡量