信用基础知识讲座(共34)
34页1、内容内容摘要摘要n信用 ,信用风险 , 信用管理n信用调查的五大内容n信用征信 ,信用记录 ,信用制度 ,信用评分n信用评估 ,信用评估机构n没有负面信用信息,是否就代表信用状况良好?n信用档案数据库中的信息多长时间更新一次?n什么是商务信用,目的和作用是什么?n什么是基本信用信息报告,综合信用报告及专项调查报告?n什么是征信?什么是征信数据开放?n什么是信用管理?什么是企业信用管理?n信用管理的主要作用包涵哪三个方面?n我国企业在信用管理方面目前存在那些问题?n如何建立信用风险管理的组织体系?内容内容摘要摘要n企业如何建立信用管理机制?n如何建立信用风险管理的组织体系?n信用管理行业发展怎样?有哪些分支?n政府主要在哪些方面发挥作用?n信用公司如何处理在信用交易中“隐私权”问题?n在信用经济建设中,我国急需出台哪些法律法规?n信用体系对经济发展的作用是什么?n标准服务项目包含十项内容n为什么说中小企业融资难?n企业需建立哪些内部信用风险管理制度?n世界著名的经济评级机构有哪些?n评级人员考虑的因素n中国与美国现代信用制度比较信用信用 , ,信用风险信用风险 , , 信用管理信用管理信
2、用是二元主体或多元主体之间,以某种经济生活需要为目的,建立在诚实守信基础上的心理承诺与约期实践相结合的意志和能力。简单地说,信用指建立在对受信人在特定的期限内付款或还款承诺的信任的基础上,使受信人不用立即付款就可获取资金、物资、服务的能力。 在信用交易过程中永远存在着一定程度的风险,即客户到期不能付款或不愿付款的风险,通常将其称为信用风险。信用风险只能尽量避免,但不可能绝对消除。信用管理就是控制和处理信用风险。企业信用管理主要包括:识别风险;评估风险;分析风险;在此基础上有效控制风险;并用最经济合理的手段处理风险。信用信用调查调查的五大内容一、在工商部门注册的企业名称、资本金、企业法人情况、经营活动有无超越本身范围和企业经营情况;二、在税务部门登记的企业有无漏税、拖欠税款情况;三、通过海关了解企业进出口情况;四、通过法院等司法部门了解企业与其他企业有无经济纠纷,有没有违规信息,法人有没有会影响到企业未来发展的个人违法纪录; 五、逐渐与京城股份制银行合作,了解企业的支付情况。 信用征信 ,信用记录 ,信用制度 ,信用评分 n消费者信用调查。指由征信机构把分散在各商业银行和社会有关方面的个
3、人信用和信誉汇集起来,进行加工和储存,形成个人信用信息数据库,为银行和社会有关方面系统了解个人的信用和信誉状况提供服务的活动。n指信用评估机构采集的来自某一渠道或社会各方,能够判断当事人信用状况的真实记录。 n指由国家建立的,用于监督、管理和保障个人信用交易活动健康、规范发展的一整套制度,以法律法规形式进行规范。 n指信用评估机构利用信用评分模型对消费者个人信用信息进行量化分析,以分值形式表述。 信用评估 ,信用评估机构 n信用评估 n指信用评估机构使用专家判断或数学分析方法,对个人和企业履约各种承诺能力和信誉程度进行全面评价,并用简单明了的符号或文字表达出来,以满足社会需要的市场行为。它包括个人信用评分、企业信用评级和职业信用评价等。 n信用评估机构 n指通过征集个人和企业信用信息,向个人和企业信用信息使用者提供个人和企业信用评估和查询服务公正、高效的第三方专门机构。 没有负面信用信息,是否就代没有负面信用信息,是否就代表信用状况良好?表信用状况良好? n不一定。没有负面信息,只是说明数据库中查不到该企业或消费者的负面信用记录,也就是说,征信机构的信息来源单位不曾向征信机构提供过该消
4、费者的负面信用信息。n负面信息的保存是有一定期限的。国外的负面信息一般保留7-10年。 信用档案数据库中的信息多长时间更新一次? n按各信息来源的本身业务周期,即各部门本身信息更新频率。一般来说,对于帐户信息等经常发生变动的,可以按月或更短的时间更新;对于住址、工作单位等不是经常发生变化的项目,更新周期会长些,如半年或一年。 什么是商务信用,目的和作用是什么? n对个人信用数据库安全性的保障非常关键。除了从硬件与软件方面加以保护外,征信机构对查询者的身份验证和查询目的及范围的合法性的认证也将采取技术性的保障。此外,先期的网络构建不直接与互联网接通。n商务信用是一个企、事业机构在经营过程中的诚信和信誉程度的综合性反映。它体现该机构在经营活动中的特征、经营方式、信誉状况、信贷能力和在市场中的公众形象。了解一个企、事业机构的商务信用状况有利于决策者们在商务活动中做出准确的判断和正确的决定。从更深一层的意义看,它有利于规范企、事业单位,工商业主的市场经济行为,增大经营透明度,从而有效防范经济欺诈犯罪活动。 什么基本信用信息报告综合信用报告及专项调查报告n“基本信用信息报告包括构成一个企、事业机
5、构商务信用状况的基本信息,比如,所涉及机构的注册情况、通讯地址、法定人代表、机构的经济类型、经营范围、行业分类等。 n综合信用报告在“基本信用信息报告”的基础上,更加详细的反映所涉及机构的综合运行情况,包括该机构在经营活动中的特征、经营方式、信誉状况、信贷能力、财务状况、以及在市场中的公众形象等。除此之外,“综合信用报告”还有本“中心”对这个机构评定的信用等级和信用冒险能力。它们是该机构树立自身形象、扩大业务、赢得更多顾客或争取银行贷款的重要参考依据 。 n专项调查报告涉及以上两个报告没有包括的信息。该报告在依照相关法律的前提下,按客户的要求,提供所涉及机构的所有背景情况。 什么是征信?什么是征信数据开放?n征信一词的基本意思是征求他人或自身的信用或验证信用,海外华人业者习惯性地将资信调查工作称为征信,它也是对信用管理行业的一种狭义而流行的称谓。 n所谓的征信数据开放,主要指的是政府部门和非政府部门管制的部分数据向全社会或者向调查类信用管理企业开放。因为征信产品是一种信息产品,其产品的制造需要各种数据,数据是征信企业的生产原料。 什么是信用管理?什么是企业信用管理? n信用管理是指通过
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