银行信贷业务违规行为及处理制度规定.docx

信贷业务违规行为及处理第一条 使用信贷、票据、客户信息（ECIF）等应用系 统中，有下列行为之一的，给予核减绩效，批评教育处理； 情节较重的，给予降低薪酬系数，警告，待岗处理；情节严 重的，给予记过至留用察看，解除劳动合同处理一）蓄意在信贷、票据、ECIF等应用系统中录入虚假 信息，误导决策的；（二）未按规定真实、准确、完整、及时地录入客户、 担保等信息，造成系统数据不完整、不准确的；（三）违反应用系统操作流程、业务规则办理业务的；（四）擅自使用他人密码进行信贷业务操作的第二条使用信贷、票据、客户信息（ECIF）等应用系 统中，有下列行为之一的，给予核减绩效，通报批评处理； 情节较重的，给予降低薪酬系数，记过，待岗处理；情节严 重的，给予记大过至留用察看，调整职务（岗位）、解除劳 动合同处理一）违反应用系统相关管理规定，造成数据错误、数 据丢失或信息泄漏的；（二）未按规定正确采集客户信息对其他客户造成严重 影响，形成较大舆情风险的；（三）政策性贷款信息采集不准确、不完整，影响贴息 资金兑付的；（四）未经授权，擅自修改信贷、票据、ECIF等系统机 务的;（十四）办理政策性贷款（扶贫贷、助学贷、三权抵押 等）、多方合作贷款（税融通等）时，违反政策性文件或合 作协议有关条款的；（十五）违反《贷款通则》、“三个办法、一个指引"有 关规定办理信贷业务的。

第十六条在关联交易管理过程中，有下列行为之一， 给予核减绩效，诫勉处理；情节较重的，给予降低薪酬系数, 警告至记过，待岗、调整职务（岗位）处理；情节严重的， 给予记大过至留用察看，解除劳动合同处理一）未按规定履行关联交易审批、报告、披露程序的;（二）违规向关联方发放无担保贷款的；（三）接受本单位的股权作为质押提供授信的；（四）违规为关联方的融资行为提供担保的；（五）对关联方授信余额超过规定比例的第十七条牵头（代理）行银团贷款管理中，有下列行为 之一的，给予核减绩效，诫勉处理；情节较重的，给予降低 薪酬系数，警告处理；情节严重的，给予记过至撤职处理一）承贷份额占贷款总额的比例不符合规定的；（二）未按规定向成员行提供贷后检查报告的；（三）未及时向成员行通报重大事项或风险的；（四）未履行银团贷款协议或其他决议，损害成员行利 益的第十八条成员行银团贷款管理中，有下列行为之一的, 给予核减绩效，诫勉处理；情节较重的，给予降低薪酬系数, 警告处理；情节严重的，给予记过至撤职处理一）未参与银团贷款调查的；（-=.）未按正常程序审批贷款的；（三）承贷金额超过监管比例的第十九条在与融资性担保机构合作中，有下列行为之 一的，给予核减绩效，通报批评处理；情节较重的，给予降 低薪酬系数，警告至记过，调整职务（岗位）处理；情节严 重的，给予记大过至留用察看，解除劳动合同处理。

一）未按规定进行准入调查、审查、审批或后续管理 的；（二）违规放大担保贷款倍数的；（三）未按规定管理保证金账户的；（四）超出授信范围开展业务的；（五）降低对融资性担保机构所担保的客户授信业务评 审标准，放松“三查”环节各项管理要求的；（六）接受并办理融资性担保公司为其母公司、子公司 和关联方提供授信担保信贷业务的第二十条 融资性担保机构有下列行为之一，仍与其开 展业务合作的，给予核减绩效，通报批评、诫勉处理；情节 较重的，给予降低薪酬系数，警告至记过处理；情节严重的, 给予记大过至留用察看，解除劳动合同处理一）担保机构组织结构、股权或主要领导人员发生重 大不利变动的;（二）利用客户信贷资金缴存保证金或保证金不足未在 规定时间内足额缴存的；（三）担保超规定限额的；（四）未能代偿或未及时代偿逾期担保业务的；（五）在“人行征信系统''和“全国法院被执行人信息 查询系统"等有不良记录的；（六）存在违反法律法规及有关监管规定，已经或可能 遭受处罚、正常经营受影响的记录的；（七）在全国信用信息共享平台归集和列入国家企业信 用信息公示系统的其他领域失信黑名单内的；（八）最近三年涉及虚假注资或抽逃资金、为其母公司、 子公司和关联方提供融资性担保、违规运用资本金从事高风 险经营活动等情形的；（九）提供虚假财务信息，隐瞒真实经营情况，或涉及 重大诉讼的；（十）其他违反国家法律和金融监管机构规定的。

第二十一条固定资产和项目融资贷款中，有下列行为 之一的，给予核减绩效，通报批评处理；情节较重的，给予 降低薪酬系数，警告至记过，待岗处理；情节严重的，给予 记大过至留用察看，解除劳动合同处理一）未严格落实贷款发放前提条件的；（二）未根据项目的实际进度、资金需求和合同约定的 条件同比例发放贷款的；（三）未设置专用账户对信贷资金进行有效监控，或对借款人违反合同约定的行为不及时采取有效措施的；（四）未与借款人约定项目收入账户，进行动态监测， 或账户资金异常时，未及时查明原因并采取相应措施的；（五）贷款存续期间，未按规定对项目风险进行定期评 价，或出现风险，未及时采取相应措施的；（六）未按规定要求和程序追加贷款的；（七）其他违反国家法律和金融监管机构规定的第二十二条信贷统计中，有下列情形之一的，给予核减 绩效，批评教育；情节较重的，给予降低薪酬系数，警告处 理；情节严重的，给予记过，待岗处理一）未按规定向主管部门报送数据的；（二）报送数据不及时、不准确、不真实、不完整的；（三）未执行保密规定，越权访问，泄漏相关信息的第二十三条征信管理中，有下列行为之一的，给予核 减绩效，通报批评处理；情节较重的，给予降低薪酬系数， 警告至记过，待岗处理；情节严重的，给予记大过至留用察 看，解除劳动合同处理。

一）未按规定建立征信内控制度、问责制度和应急处 置机制的；（二）未按规定办理用户的创建、停用和启用的；（三）未对用户进行有效管理或未及时登记、报备用户 信息的；（四）违规创建公共用户的；（五）未按规定设置用户密码的;（六）离开操作台时未退出系统的；（七）未按要求对错误数据进行补正的；（八）未按规定正确录入贷款信息的；（九）未按规定处理异议的；（十）未经客户书面授权查询征信信息的；（十一）未按约定用途使用征信信息或未经信息主体同 意向第三方提供的；（十二）未按规定对查询记录进行登记的；（十三）未按规定保管征信查询和异议处理相关文档 的；（十四）未按规定做好管理员、征信异议处理等工作交 接的；（十五）将本单位查询用户提供给外部使用的；（十六）泄露征信信息的；（十七）对外出具不实的逾期记录证明的；（十八）未妥善处置征信舆情事件的；（十九）其他违反征信相关规定的第二十四条有下列行为之一的，给予留用察看，解除 劳动合同处理一）伪造、变造、窃取客户资料办理信贷业务的；（二）帮助、默许客户编造虚假信息资料或内外勾结、 弄虚作假骗取信贷资金的；（三）收贷收息不入账或少入账的；（四）帮助客户隐匿、转移资产或通过假破产、假改制、假转卖等方式逃废债务的；（五）擅自销毁或隐匿、篡改信贷档案的；（六）办理或授意办理虚假担保手续的；（七）账外发放贷款的；（八）发放冒名、假名贷款的；（九）伪造有权签字人签字，审批信贷业务的;（十）骗取、截留、挪用客户信贷资金的；（••一）出售征信信息的。

构、人员权限的第三条客户评级中，有下列行为之一的，给予核减绩 效，批评教育处理；情节较重的，给予降低薪酬系数，警告 处理；情节严重的，给予记过，待岗、调整职务（岗位）处 理一）收集资料不完整、评级方法不正确、评级内容不 全面、评级结果不真实的；（二）越权审核或无正当理由修改评级结果的；（三）未定期评级或不及时修订评级信息，导致评级结 果长期失真的；（四）违规透露客户评级结果的；（五）其他违反客户评级有关规定的第四条 客户授信中，有下列行为之一，给予核减绩效, 诫勉处理；情节较重的，给予降低薪酬系数，警告，待岗、 调整职务（岗位）处理；情节严重的，给予记过至留用察看 处理一）未按规定对法人（含集团）客户统一授信的；（二）未及时更新客户信息，低估客户风险的；（三）未按照规定进行授信调查或粉饰调查报告的；（四）隐瞒授信信息中明显存在的重大问题或风险隐患 的；（五）越权或变相越权审批授信额度的；（六）其他违反客户授信有关规定的第五条信贷业务（含电子渠道类信贷业务）申请与受 理中，有下列行为之一的，给予核减绩效，批评教育处理； 情节较重的，给予降低薪酬系数，警告处理；情节严重的， 给予记过，待岗处理。

一）未按规定受理、答复信贷业务申请的；（二）无正当理由，拒绝受理客户信贷业务申请的；（三）未按规定与客户开展面谈的；（四）其他违反信贷业务申请有关规定的第六条 尽职调查中，有下列行为之一的，给予核减绩 效，批评教育处理；情节较重的，给予降低薪酬系数，警告, 待岗处理；情节严重的，给予记过至留用察看，解除劳动合 同处理一）未按规定实行实地、双人调查的；（二）未按规定核实申请人主体资格及所提供材料完整 性、有效性、真实性的；（三）未按规定核实申请人的资信状况、偿债能力的；（四）调查、项目评估情况失实，忽视或隐瞒重大风险 隐患的；（五）贷款无指定用途或虚列贷款用途的；（六）调查报告无明确结论的；（七）其他违反尽职调查规定的第七条信贷审查中，有下列行为之一的，给予核减绩 效，批评教育处理；情节较重的，给予降低薪酬系数，警告, 待岗、停职检查处理；情节严重的，给予记过至留用察看， 解除劳动合同处理一）未对报审的材料的完整性、有效性进行审查的；（二）未按规定对不符合国家产业政策、信贷政策和贷 款条件的信贷业务进行风险提示的三）未按规定审查信贷业务，导致出现非后期管理原 因形成不良的；（四）发现重大风险问题隐瞒不报，或明知客户已经暴 露重大风险，仍审查无条件同意办理新增授信业务的；（五）不坚持独立审查原则，违规按照他人授意审查的。

六）审查报告未提出明确审查意见的；（七）其他违反信贷审查有关规定的第八条 信贷审议中，有下列行为之一的，给予核减绩 效，诫勉处理；情节较重的，给予降低薪酬系数，警告至记 过处理；情节严重的，给予记大过至留用察看，解除劳动合 同处理一）未达到规定人数召开贷审会（组）或审议过程不 符合制度规定的；（二）授意、诱导或干预、阻挠他人独立表决或相互串 通，影响审议结果的；（三）明知涉及利益关系人，未提出回避申请的；（四）泄露审议过程及结果的第九条信贷审批中，有下列行为之一的，给予核减绩 效，诫勉处理；情节较重的，给予降低薪酬系数，警告至记 过处理；情节严重的，给予记大过至留用察看，解除劳动合 同处理一）忽视信贷调、审查环节提出的重大风险审批信贷 业务的；（二）批准发放自有资本金不到位的固定资产、项目融 资贷款，或超过规定比例的最大单户和最大十户贷款的；（三）批准办理非授信或未按规定对集团客户（含关联 企业）统一授信信贷业务的；（四）批准办理明显不符合国家产业政策、信贷政策和 信贷投向业务的；（五）批准办理需经贷审会审议而未审议或审议未通过 信贷业务的；（六）未采纳调查、审查人员的合理化意见，强行审批 不符合条件信贷业务的；（七）未按规定审批办理展期、重新约期贷款业务的。

八）违规批准发放续贷业务的九）其他违反信贷业务审批规定行为的第十条办理信贷业务担保中，有下列行为之一的，给 予核减绩效，通报批评处理；情节较重的，给予降低薪酬系 数，警告至记过处理；情节严重的，给予记大过至留用。