储蓄业务培训分行版教学教案.ppt

个人业务培训课件,基本规定,一、储 蓄 原 则 1.存 款 自 愿 2.取 款 自 由 3.存 款 有 息 4.为 储 户 保 密,二、账户实名制 各营业网点在开立个人存款账户时，必须按照个人存款账户实名制规定（以下简称规定）的要求开立个人存款账户 所谓个人存款账户是指个人在金融机构开立的人民币、外币存款账户，包括活期存款账户、定期存款账户、定活两便存款账户、通知存款账户以及其他形式的个人存款账户 实名是指符合国家法律、行政法规和国家有关规定的身份证件上使用的姓名下列身份证件为实名证件：,5、香港、澳门居民，为港澳居民来往内地通行证、港澳同胞回乡证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件； 6、外国公民，为护照； 7、法律、法规和国家有关文件规定的其他有效证件注意事项： 1）对于16周岁以下的中国公民，其有效证件为户口簿，证件号码为户口簿内的身份证号码 2）在营业机构开立个人人民币、外币存款账户或办理定期存款部分支取、提前支取，存单（折）或密码、印鉴等挂失业务时，客户应出示有效身份证件，若委托他人办理上述业务，须出示本人及受托人的有效身份证件，必要时还必须办理相关的委托手续。

个人活期储蓄业务,一、活期存折开户流程,活期存折开户流程说明 交易代码：2100 1、客户开立活期储蓄存折（含本、外币）时，柜员接收客户递交的身份证件、“个人客户开户申请书”（以下简称开户申请书）、 开立个人银行结算账户申请书、现金,审核开户申请书要素填写是否正确、齐全，根据开户申请书上所填写的金额清点现金； 2、审核无误后，柜员使用（2100-个人活期存款开户）交易，输入证件种类、证件号码后，系统将出现以下三种情况 当系统无匹配的客户号时（包括顺序号，下同），光标停留在户名栏，由柜员录入客户的基本信息，系统将自动新增客户号及客户基本信息；,当系统有匹配的客户号时，系统自动提取客户号对应的客户信息，并显示在屏幕上，光标进入账务信息部分； 当系统回显的户名等客户信息与实际的不符时，柜员应退出开户交易，使用2810、2811交易查询并新建重码客户的基本信息系统回显的户名等客户信息与实际的不符的处理,柜员应使用（2811个人客户号管理）交易查询系统中是否已存在同户名、同客户号的客户 如果已存在，则确认系统中客户信息与实际信息是否一致之后继续使用（2100-个人活期存款开户）等开户类交易进行开户；,如果不存在，柜员可使用（2810个人客户信息管理）交易，输入“1建立”并输入客户号，系统自动提取原有客户信息，柜员可修改客户姓名、地址等其他基本信息，提交后系统提示“证件号码重复，请作2811交易查询后确认是否递增序号”，柜员输入“1是”，提交后系统自动在原证件号码后增加顺序位，顺序位设09共10个数字。

柜员记录下附加顺序位后的证件号码，再使用（2100-个人活期存款开户）等交易进行开户处理注意事项：,1、客户姓名有误的，只能在清算中心进行修改，网点无法自行修改； 2、证件号码有误的，柜员先使用2810交易按证件种类和号码建立正确的客户号，再使用2811交易选择(7-归并)，“原证件号码”为被归并的证件号码，归并后将不存在系统中，提交后打印个人客户账务合并清单 3、账户状态非正常时，不得做2811归并交易2810 个人客户管理,,2811 个人客户号管理,随后柜员输入其他要素，当取款方式为凭密码支取时，柜员提示客户输入密码，无误后提交，系统对存折进行写磁，依次打印开户申请书、个人客户存款凭证（以下简称存款凭证）、存折封面与存折内容3、柜员审核系统打印的存款凭证及存折上的要素是否正确，存款凭证经客户签字确认后加盖现讫章或转讫章作该笔交易流水传票，开户申请书加盖“附件”章后作传票附件，并在存折上加盖业务公章及方章后将存折、存款回单等交与客户2100 个人活期存款开户,关于输入项目的说明：,1、当证件种类为（0居民身份证或临时身份证）时，证件号码长度应为15或18位 2、发证机关：输入ctrl+A进行选择； 3、取款方式为凭密码支取的账户可以在全行范围内办理通存通兑，非凭密码支取的账户不允许办理通兑，只能在开户网点办理,注意事项： 1）该交易支持的业务种类代号为：262、398；系统默认开立个人结算账户 2）活期账户开户成功后，可通过“1141”交易查询该账户的利率浮动情况。

3）活期账户在开户日和结息次日（每季末月21日）在主管授权下可以通过“1141”交易修改利率浮动值二、个人活期存款账户续存流程,交易代码：2110 1、客户办理活期存折续存业务时，柜员需审核客户递交的存折，并清点现金； 2、柜员使用（2110-个人活期存款续存）交易，按系统提示进行刷折操作，待系统读出账户代号与凭证代号，核对无误后，输入现转标志、钞汇标志与交易金额无误后提交，系统依次打印存款凭证、存折，并返回证件种类和证件号码供柜员核对； 3、柜员审核存款凭证与存折上打印的内容正确无误后将存款凭证交客户签字确认，在存款凭证上加盖现讫章或转讫章作该笔交易流水传票，将存折与回单联交与客户2110 个人活期存款续存,,三、个人活期账户无折(卡)存款,交易代码：2111 输入账号反显姓名，与存款人核对无误后，输入金额，如为转账存入，则需输入销账序号 无折续存凭条上不打印账户余额2111 个人活期存款无折续存,,四、个人活期账户取款流程,交易代码：2120 柜员使用2120交易，按系统提示进行刷折操作，逐一输入各项内容，系统依次打印取款凭证、存折 当日账户累计取现达5万人民币应出具身份证原件支取，如为代办还需出示代办人身份证原件。

且须在取款凭证上登记取款人和代理人身份证号码2120 个人活期存款支取,,五、个人活期账户销户流程,交易代码：2130 柜员使用2130交易，逐一输入各项内容，输入正确后确认提交，依次打印取款凭证、存折与利息清单； 审核存折余额是否结为零，在末栏是否有打印“结清”字样，并在存折上逐页加盖“结清”戳及“附件”章取款凭证作该笔交易流水传票，利息清单第一联、存折作传票附件2130 个人活期存款销户,,注意事项： 1）本交易支持总行辖内销户； 2）存折上的最后一笔交易的发生日期至销户日，如跨过入息日每季末21日，必须办理补登折，将补登折后余额作为销户金额； 3）系统在销户前将自动检索该存款户是否存在归还贷款、偿还利息等委托关系，若有系统会提示“交易失败： XXX账户尚有贷款”，不能办理销户业务；,21 个人活期交易画面,六、个人活期存款相关业务 （一）补登折 客户可向总行辖内任一营业网点申请办理补登折业务柜员使用（2140-活期存折补登记折）交易，按系统提示进行刷折操作，待系统读出账户代号与凭证代号核对无误后提交，系统将打印存折若存折该页已满，系统将提示换页，并在次页第一行摘要栏上方打印“承上页”字样。

柜员审核换页前后的余额及打印内容是否正确无误后将存折交还客户注意事项： 1）每次使用（2140- 活期存折补登记折）交易最多只能打印20笔交易，若未登折记录超过20笔，系统将提示未登折笔数，柜员应再次使用（2140-活期存折补登记折）交易处理 2）若未登折记录超过存折剩余行数时系统提示换折柜员应使用（2150-活期存折换折）打印新存折 3）该交易所打印的交易柜员号为原办理该笔业务柜员的柜员号二）换折 凡活期储蓄存折记录满页或其他原因无法继续使用，必须进行换折处理柜员使用2150交易，柜员逐一输入各项内容，输入新凭证号提交后系统依次打印新存折封面、内容、表外付出传票在新存折上加盖业务公章及经办人方章，将新存折交客户柜员将表外付出传票加盖转讫章后作该笔交易流水传票，在旧存折上逐页加盖“换折”戳和“附件”戳后作传票附件 1）换折只限在分行辖内办理； 2）本交易不允许冲正三）活期账户间转账 1、客户填写“储蓄转账凭条”，注明转出、转入账号、转账金额等柜员审核转账凭条上的转出账号和转入账号是否同属于本行账号，各要素是否相符 2、柜员使用2181交易，输入转出账号（允许输入18位账号或11位卡号）、转出凭证总号、交易币别、钞汇标志、提请客户输入交易密码，再输入转出金额、转入账号（允许输入18位活期存折账号或11位卡号）、转入凭证代号（此项可不输）等要素，确认无误提交，并按照系统提示依次打印转账凭条和个人客户回单；,注意事项： 1）转出账户可以是银行卡或活期存折，转入账户可以是银行卡、活期存折、对公活期账户或内部账户； 2）转出方账户必须为凭密支取且不允许销户； 4）若办理存折转账业务，还须使用（2140-活期存折补登记折）交易办理补登折。

四）查询活期存折账户信息 2168-查询活期存款账户信息 输入账号和密码后，可以显示： 账户代号、姓名、上次交易日、开户日期、账户余额、取款方式、凭证代号、凭证状态、账户状态、证件种类、证件号码等信息 本交易可支持柜员查询，需授权,查询活期未登折 如需查询活期账户未打印在存折上的记录，柜员可以使用（2161-查询活期存折未登折记录）交易，输入账户代号、凭证代号后提交，系统返回交易日期、摘要代号、借贷方向、交易金额、账户余额、交易柜员及客户姓名等要素 注意事项： 本交易支持总行辖内的办理查询五）补写存折磁条 对于已失磁，但存折磁条并未损坏的存折，柜员可以使用（0067-补写存折磁条）交易补写存折该交易不产生柜员流水号六）特殊户名登记查询 “2814-特殊户名登记查询”交易，适用于对少数民族或外籍人士姓名超长的客户进行户名管理，通过建立完整姓名与登记姓名的对应关系（登记姓名是指客户在开户时所登记的简单姓名），实现检查与核对姓名超长客户身份的功能1、个人账户开户 客户申请办理相关个人账户开户（如存折、存单开户等）交易时，需提供有效身份证件对于有效身份证件上姓名超长的客户，应请客户指定开户交易时所使用的登记姓名。

柜员使用相应交易开户时，在客户姓名栏中应输入“A”加“登记姓名”，格式为“A登记姓名”（以“A”号作为特殊标识，表示该姓名为登记姓名，可以通过“2814-特殊户名登记查询”交易查询客户的完整姓名），其他步骤与现有开户流程一致举例：客户申办“自然人生”家庭银行卡，提供的有效身份证件上完整姓名为“祖丽皮亚海力力”，客户指定其登记姓名为祖丽皮亚，则柜员使用“2500银行卡开户”交易时，在“客户姓名”栏中应输入“A祖丽皮亚”注意事项： 1）客户提供的登记姓名长度应不超过五个汉字；例：客户名为阿不都拉买提.克里木 则系统中只能录为A阿不都拉买 2）系统打印的相关凭证上姓名栏内容均为“A登记姓名”； 3）柜员应提示客户在办理其他与该账户相关的业务时，使用“A登记姓名”作为客户姓名2、特殊户名登记 柜员办理个人账户开户后，使用“2814-特殊户名登记查询”交易，选择“2-登记”功能， 需登记内码符号登记簿 注意事项： 完整姓名输入栏的长度为20个汉字，如需输入“.”等特殊符号，输入法应处于半角状态3、特殊户名查询 柜员为客户办理业务时，对于姓名超长的客户，需首先核实客户身份 柜员使用2814交易查询，核实客户身份无误后，为客户办理相关业务。

4、特殊户名修改 柜员根据客户申请，使用2814交易，选择“4-修改”操作进行修改个人定期储蓄业务,定期储蓄存款是在存款时约定存款期间，一次或按期分次（在约定期限内）存入本金，整笔或分期平均支取本金利息的一种储蓄业务 凭密码支取的定期储蓄存款可在分行辖内办理通存通兑，系统对本外币整存整取定期储蓄存款能够提供自动转存功能，对零存整取、个人通知、存本取息、教育储蓄等储种则不提供转存功能一、整存整取存款,一.开户 交易代码：2200 注意事项： 1）该交易支持的业务种类为： 270 整存整取、399 外币定期 2）定期储蓄开户起存金额分别为：人民币整存整取为50元 3）存期栏可以输入三位数字，第一位表示单位，0 表示年，1 表示月，2 表示日；第二。