银行基金业务培训.ppt

邮储银行基金业务邮储银行基金业务培训培训 综合业务部 目录•（一）业务简介•（二）基本概念•（三）合规要求（一）业务简介（一）业务简介（一）业务简介（一）业务简介 证券投资基金证券投资基金 是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式证券投资基金的特点证券投资基金的特点• 利益共享利益共享 风险共担风险共担严格监管严格监管 信息透明信息透明组合投资组合投资 分散风险分散风险独立托管独立托管 保障安全保障安全集合理财集合理财 专业管理专业管理代理基金业务代理基金业务 中国邮政储蓄银行代理开放式基金业务包括：基金TA开户、认购、申购、赎回、预约、撤单、基金转换、分红方式变更、基金转托管、基金TA账户销户等业务，及基金管理公司或证监会批准的其他业务 代理开放式基金系统于周一至周五上午8：30开市，下午15:00闭市基金申购赎回原则基金申购赎回原则• （一） 未知价原则 — 在申购基金时事先不知道购买的价格，以交易当日日终的价格确定。

• （二）金额申购，份额赎回• —申购以金额申请，赎回以份额申请（二）基本概念 1.开放式基金：是指基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和地点进行申购或赎回的一种基金运作方式 2.认购：指在基金募集期内，客户申请购买基金份额的行为 3.申购：指在基金成立后客户申请购买基金份额的行为（（二二）基金业务）基金业务—基本概念•分红方式：分红方式：•-是指客户获得一定的投资回报的方式，分为现金分红与红利再投资两种•基金基金TATA账户账户•-是指在登记中心或登记中心委托的其它的机构开立的，用于记录客户持有基金份额信息的账户•赎回赎回•-指基金份额持有人要求基金管理人购回一定数量的开放式基金份额的行为（三）基金产品种类（三）基金产品种类• 根据投资对象不同，证券投资基金可分为四大类 股票型基金混合型基金货币市场基金债券型基金（三）基金业务（三）基金业务-基金种类股票型基金股债混合型基金债券型基金货币型基金收益大、风险大收益与风险适中风险较小，收益稳定风险最小其他基金种类其他基金种类• 保本基金—采取投资组合技术，保证投资者在投资到期日至少能够获得投资本金或一定回报的证券投资基金。

• QDII基金——投资境外证券市场的基金• 分级基金—通过设计安排，将基金份额分拆为不同预期收益和风险的两级基金（三）基金业务（三）基金业务—基金种类•分级债基金分级债基金 —分级债基金是创新型产品，分级债券基金是指通过事先约定债券型基金的风险收益分配，将母基金份额分为预期风险、收益较低的子份额称为A类份额，预期风险、收益较高的子份额称为B类份额•A级份额：约定收益 优先分配 风险低•费率低或者无费用，期限短（一般三个月或者半年）（三）代理基金业务（三）代理基金业务—基金定投 定义：定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间(按周、月)以固定的金额（最低100元)投资到指定的开放式基金中，类似于零存整取方式基金定投具有以下优点：基金定投具有以下优点：————积少成多积少成多, ,复利增利复利增利 ————长期投资，平抑风险长期投资，平抑风险 ————专家投资，轻松理财专家投资，轻松理财 ————自动扣款，省心省力自动扣款，省心省力邮储银行金太阳基金定投组合• 金太阳金太阳””是邮储银行针对不同客户需求与投资目标而设计是邮储银行针对不同客户需求与投资目标而设计开发的基金定投专属品牌。

针对子女教育、房产和养老三开发的基金定投专属品牌针对子女教育、房产和养老三种理财需求，种理财需求，““金太阳金太阳””分别推出了分别推出了““小太阳小太阳””、、““骄阳骄阳””和和““夕阳红夕阳红””三个子品牌三个子品牌 — —小太阳：子女教育精心设计的定投组合小太阳：子女教育精心设计的定投组合 — —骄阳：财富积累阶段的客户骄阳：财富积累阶段的客户 — —夕阳红：夕阳红：健康养老的客户健康养老的客户 持证要求 ——“基金销售从业资格” ——证券从业资格 科目：《证券市场基础》+《证券投资基金》 销售基金需要以上两个资格中的一个三）（三）业务合规业务合规（三）业务合规 流程合规 —基金产品是一种投资性产品，收益不确定，有本金损失的风险 —在销售时要注意向客户说明产品的性质 —严格执行风险承受能力评估制度 —网点须张贴基金投资人权益须知 风险匹配原则• 风险匹配原则风险匹配原则•根据银监会《商业银行理财产品销售管理办法》银监会令根据银监会《商业银行理财产品销售管理办法》银监会令20112011年第年第5 5号，风险匹配原则是指商业银行只能向客户销号，风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

风险承受能力评估• 理财产品理财产品 适合的客户适合的客户 基金等级基金等级•PR1PR1级级 谨慎型及以上谨慎型及以上 低低•PR2PR2级级 稳健型及以上稳健型及以上 低低•PR3PR3级级 平衡型及以上平衡型及以上 中中•PR4PR4级级 进取型及以上进取型及以上 中中•PR5PR5级级 激进型激进型 高高感谢聆听感谢聆听欢迎交流欢迎交流。