商业银行知识文化产权质押贷款管理规定.docx

r, word,,,完美整理版知识产权质押贷款管理规定1 .目的为推进知识产权质押贷款业务开展，规范业务操作，加强业务管理，依据中国 人民银行《贷款通那么》和我行现行信贷管理方法与操作规程，制定本管理规定2 .适用范围本文件适用于总行各相关部门及各经营单位本文件适用于北京银行知识产权质押贷款业务3 .定义、缩写和分类3.1 定义知识产权质押贷款知识产权质押贷款是指贷款银行向企业发放的，由企业以合法有效的知识产权 中的财产权作质押，用于满足企业生产经营过程中正常资金需求的贷款产品本规 定所称知识产权仅限于创造专利权、实用新型专利权和商标专用权，用于质押时依 照物权法的规定特指该知识产权中的财产权益3. 2缩写无4. 3分类无5. 职责与权限专业密料参考分享1部门/岗位职责与权限不相容职责经营单位调查岗（1）负责本业务受理、贷前调查、发放贷款、 授信后管理、风险报告等工作2）对信贷风险承当第一责任，对借款申请 人的情况及印鉴、签字等相关要素的真实性， 和申报资料的合法性、有效性、完整性负责贷款审查经营单位审查岗（1）负责复核业务资料的合法性、有效性、贷前调查r, word,,,完美整理版物价值评估，并针对其在本业务过程中的故意或过失行为向本行承当赔偿责任。

合作评估公司依照与我行及其它合作方就本业务签署的合作协议以及具体业务 合同等的约定提供服务并履行相应责任和义务本行审批贷款前，评估公司为借款人、本行经营单位提供贷款业务相关的评估 事务咨询，并重点介绍作为质物的商标权与专利权的条件和价值评估流程等相关内 容评估公司还应上门进行与商标权、专利权相关的实地调查，对借款申请人设定 质押的商标权与专利权进行技术分析和市场价值评估，并向本行经营单位提供资产 评估报告报告中应就质押的商标权与专利权的已使用时间、使用范围等是否符合 本管理规定相关要求，以及质物价值明确提出意见，并对质押率、贷款额度、贷款 期限等要素予以明确建议评估公司须自收齐借款人资料后7个工作H内向本行经 营单位出具预评估意见，待相关贷款经本行授权审批机构审批通过后，经营单位须 及时通知合作评估公司，评估公司在接到通知后三个工作H内向本行经营单位提供 正式评估报告，资产评估报告须由具备注册资产评估师执业资格的人员签字确认并 加盖公章本行经营单位发放贷款后，评估公司按约定就质物（商标权与专利权） 的市场价值进行监控，对给质物价值造成不利影响的情况或变化要及时通报本行经 营单位和律师事务所。

借款人贷款出现逾期后，评估公司应提供知识产权质物（商 标权与专利权）相关市场信息，并配合我行的催收工作评估公司为借款人提供质 物（商标权与专利权）价值评估，可要求借款人向其支付一定金额的服务费本行可根据业务开展情况调整上述合作机构范围6.流程描述和控制要求6.1 业务受理本行经营单位会同合作机构向借款申请人提供本业务的贷前咨询，并按照本行 《对公授信业务贷前调查操作规程》的要求收集资料，受理本业务，合作机构须予 以配合借款申请人须提供如下资料：（1）企业法人营.业执照、组织机构代码证、税务登记证（国税、地税）：高新 技术企业证书（如有）；中国人民银行颁发的贷款卡（包括密码）；（2）法定代表人证明文件（身份证或护照、履历证明）（3）公司章程；验资报告；原那么上经过审计的近两年财务报告及近期财务报表;，，，专业资料参考分字1r, word,,,完美整理版（4）由知识产权主管机构出具的质物权利证明文件：知识产权质物所有权人或 其董事会或其他有权机构同意质押决议书：（5）借款申请书；借款人董事会或有权机构出具的同意融资决议书：（6）企业已签订但未执行和正在执行的合同目录及主要合同：企业经营情况的 其它介绍材料。

7）本行《对公授信'业务贷前调查操作规程》要求的其他资料6.2 贷前调查：（1）模式一，即本行、律师事务所、担保机构及借款企业的合作模式①合作律师事务所法律审查合作律师事务所应按照合作协议及其它约定的相关规定对借款申请人进行贷前 法律审查，并向本行经营单位及合作担保机构出具法律意见书②合作担保机构担保前调查合作担保机构应按照合作协议及其它约定的相关规定对借款申请人进行担保前 调查，并向本行经营单位出具担保意向书③本行经营单位贷前调查经营单位要做到尽职调查贷前调查实行调查人双人调查、双人核保的实地调 查制度经营单位调查人须按照我行《对公授信业务贷前调查操作规程》的要求对 借款申请人开展贷前调查，制定有效可行的风险控制措施，防范知识产权质押贷款 风险，撰写相应的贷款调查报告，并录入综合信贷管理系统在贷前调查阶段，经 营单位调查人须取得法律意见书和担保意向书后，方可报审贷款本业务在比照一般贷款业务调查的基础上，还应重点关注以下内容：a.借款人提供的资料是否真实、合法、有效；b.借款用途是否正当、合法，符合本行相关规定；c.借款人的基本情况，包括企业背景、所属行业状况等：d.借款人的经营情况，自有资金是否充足、固定资产状况、财务状况、市场占 有率、未来开展潜力、产品生产周期等；。

借款人的偿债意愿和偿债能力如何，是否有足够的现金流或经营收入，还款 来源是否稳定;专业密料参考分享1word,,,完美整理版f.借款人信誉如何，是否有不良信用记录：g.借款企业业主的个人资信，是否有不良信用记录，是否具备丰富的同行业经 营管理经验：h.借款人提供的知识产权质物(商标权与专利权)是否具备一定价值，权属是 否清晰，是否易于变现，是否属于借款人经营的核心知识产权④在具体业务操作中，根据产品推动的实际情况，经本行公司银行分销部与合 作担保机构共同协商确定，可增加评估公司或缺省律师事务所的合作环节无评估 公司及律师事务所时，由合作担保机构同时承当法律审查和知识产权价值评估等工 作2)模式二，即本行、律师事务所、评估公司及借款企业的合作模式①合作律师事务所法律审查合作律师事务所应按照合作协议及其它约定的相关规定对借款申请人进行贷前 法律审查，并向本行经营单位出具法律意见书②合作评估公司知识产权评估合作评估公司应按照合作协议及其它约定的相关规定，根据借款申请人提供知 识产权相关信息，对借款申请人提供的知识产权质物进行价值预评估，并向本行经 营单位出具预评估意见待相关贷款经木行授权审批机构审批通过后，向本行经营 单位提供正式评估报告。

③本行经营单位贷前调查经营单位要做到尽职调查贷前调查实行调查人双人调查、双人核保的实地调 查制度经营单位调查人须按照我行《对公授信业务贷前调查操作规程》的要求对 借款申请人开展贷前调查，制定有效可行的风险控制措施，防范知识产权质押贷款 风险，撰写相应的贷款调查报告，并录入综合信贷管理系统在贷前调查阶段，经 营单位调查人须取得法律意见书和预评估意见后，方可报审贷款本业务在比照一般贷款业务调查的基础上，还应重点关注以下内容：a.借款人提供的资料是否真实、合法、有效；b.借款用途是否正当、合法，符合本行相关规定；c.借款人的基本情况，包括企业背景、所属行业状况等：，，，专业资料参考分字1word,,,完美整理版d.借款人的经营情况，自有资金是否充足、固定资产状况、财务状况、市场占 有率、未来开展潜力、产品生产周期等；e.借款人的偿债意愿和偿债能力如何，是否有足够的现金流或经营收入，还款 来源是否稳定：f.借款人信誉如何，是否有不良信用记录：g.借款企业业主的个人资信，是否有不良信用记录，是否具备丰富的同行业经 营管理经验；h.借款人提供的知识产权质物（商标权与专利权）是否具备一定价值，权属是 否清晰，是否易于变现，且是借款人经营的核心知识产权。

6. 3经营单位贷款审查经营单位审查人须按照我行对公授信业务审查审批的相关规定，对借款申请人 各方面情况及调查人出具的调查意见进行审查，审核风险控制措施的有效性和可操 作性，防范知识产权质押贷款风险并在综合信贷管理系统中签署意见，按权限提 交6. 4经营单位审批（1）经营单位贷款审查小组成员按照我行对公授信业务审查审批的相关规定，审 核风险控制措施的有效性和可操作性，防范知识产权质押贷款风险经营单位贷款 审查小组成员应独立发说明确意见并在《贷款报审意见表》中记载；贷款审查小组 会议应有明确的书面记录2）经营单位签批人在综合信贷管理系统中签署意见并按权限提交总行授权审 批机构6. 5总行授权审批机构审批总行信贷评审中心和总行小企业中心（中小企业信贷审批小组）为本业务信贷 授权审批机构，须按照我行对公授信业务审查审批的有关规定，根据各自授权范围 审批确定单笔知识产权质押贷款金额、期限、利率、控制风险措施、审批条件等， 出具《贷款审查委员会审批意见表》总行小企业中心对各经营单位按模式一（即本行、律师事务所、担保机构及借 款企业的合作模式）操作知识产权质押贷款业务实行总量控制原那么，初始阶段累计，，，专业资料参考分字1r, word,,,完美整理版不超过3亿元（含），如贷款总额超过3亿元，由小企业中心向风险管理部另行申请。

6. 6签署法律文本信贷授权审批机构审批通过后，经营单位与借款人、知识产权出质人按照以下 要求签署借款合同、质押合同、抵（质）押物清单等相关法律文本：在模式一下，经营单位与借款人签署《借款合同》，经营单位与保证人签署《保 证合同》如果是授信业务，应签署《综合授信合同》和《最高额保证合同》在模式二下，经营单位应与借款人签署《借款合同》和《质押合同》、《质押物 清单》（格式1.3-适用于基金份额/股权以及商标权/专利权/著作权中的财产权）6.7落实审批条件（1）质押登记①模式一，即本行、律师事务所、担保机构及借款企业的合作模式律师事务所须配合合作担保机构、借款人到有关登记部门办理商标权与专利权 质押登记手续，本行经营单位应根据合作担保机构的需求给予必要的协助登记费 由借款人支付②模式二，即本行、律师事务所、评估公司及借款企业的合作模式律师事务所须配合本行经营单位、借款人到有关登记部门办理商标权与专利权 质押登记手续登记费由借款人支付对于借款人申请贷款时尚未获得依法授权、但根据本管理规定第5. 8款的规定 应一并质押给本行经营单位的商标权与专利权，经营单位应在借款人依法获得商标 权与专利权授权后，及时到有关登记部门补办质押登记手续。

登记手续办理完毕后，经营单位须亲赴质押登记主管部门取回专利权质押合同 登记通知书或商标专用权质押登记证，并要求借款人提交专利证书、商标权注册证 等（以下统称“知识产权相关证书（2）合作机构职业责任险合作律师事务所和评估公司在收到本行经营单位有关授信额度审批通过的通知 后，须分别向保险公司购买执业责任保险，并将保险单复印件送交合作担保机构和 本行经营单位备案3）经营单位须按照本行《贷款审查委员会审批意见表》要求落实其他审批皇业费料参考分享Ir, word,,,完美整理版条件6 . 8质押权利凭证的保管、账务处理(1)模式一，即本行、律师事务所、担保机构及借款企业的合作模式法律意见书、担保意向书等文件应作为贷款核心资料由经营单位公司业务部归档 保管会计核算参照保证贷款业务处理2)模式二，即本行、律师事务所、评估公司及借款企业的合作模式本行经营单位调查人须按照6.7- (1)的规定对收妥的专利权质押合同登记通 知书、商标专用权质押登记证及其它知识产权相关证书进行审核，对上述资料的真 实性和完整性负责，并在收妥当H转交经营单位营业室归档保管法律意见书、资 产评估报告、保险单复印件等文件应作为贷。