少儿平安福：王牌or鸡肋.docx

本文格式为Word版，下载可任意编辑少儿平安福：王牌or鸡肋平安 鸡肋 王牌 少儿　　平安福诞生以来，一向争议不断　　平安人说：这是我们的王牌产品，值得推举，靠谱！非平安人说：太贵了，毫无性价比，要不给你做一份筹划书，你看看我们家的？　　其实，作为人身险费率改革后，平安第一款使用3.5%利率定价的产品，平安福在平安历代产品中性价比已经很高，也不断应对市场变化加量不涨价地迭代站在其他公司的角度，比少儿平安福保障更卓越、价格更低廉的产品一向都存在面对这样一款“巨无霸〞套餐，它到底是王牌还是鸡肋？我们将从以下方面为大家举行分解平安福的“前世今生〞　　在2022年人身险费改工程开头前，各家保险公司的健康保障型产品的定价利率都被限制在2.5%，保障类产品除了保险公司之间的竞争外，还面临着与传统储蓄理财产品的竞争2.5%的定价利率不具备市场竞争力，因此保险公司将好多产品做成了分红型，通过长期保单分红，弥补竞争力在平安福正式诞生之前，它的前身共有3款产品　　第一代：平安鸿盛终身寿险〔分红型〕+附加鸿盛提前给付型重疾险　　其次代：平安鑫盛终身寿险〔分红型〕+ 附加鑫盛提前给付型重疾险　　第三代：平安护身福终身寿险〔分红型〕+附加护身福提前给付型重疾险。

　　在2022年人身险费率改革工程后，传统人身险定价利率被解绑，平安福承接了上面这批先驱产品的保障内容，剥掉了分红险的外衣，在定价利率从2.5%提高到3.5%后，实现了保障内容不变下的价格下降调就产品形态来说，平安福2022照旧含有保障责任众多的附加险和多种可选择的保额，寿险+重疾+意外+豁免+住院医疗等，见表1少儿平安福2022亮点　　从平安福系列产品的迭代轨迹，我们很明显看出保障内容的进化　　癌症屡屡赔付 优点是在5年间隔期终止后，癌症的复发或转移，甚至是原来癌症的持续在治疗中，也能获赔，使癌症患者在持续治疗下有更大的机遇获得后续屡屡的癌症赔偿　　5年间隔期的设置也存在确定的缺乏第一，癌病患者能挺过5年生存期的概率很大程度上取决于癌症类型，当然还有治疗手段和察觉时间的早晚，告成挺过5年期再次患癌的概率会明显下降目前，中国香港和内地的一些癌症屡屡赔付产品，都将5年生存期缩短成3年，让病患有更高概率获得保障假设首次罹患的重疾并非癌症，这个癌症屡屡赔付的附加险责任将会终止相当于假设患者首次罹患的重疾是冠状动脉搭桥手术，手术后获赔重疾保险金，假设后续不幸患癌，癌症屡屡理赔保险责任并不会因此供给理赔。

　　梦想平安福2022版升级时，可以考虑缩短癌症屡屡理赔之间的间隔期，并且把该附加险单独列出做成主险，好处有二：第一消费者可以按需自选，无须捆绑；其次，可以制止首次罹患重疾不是癌症，这项保险责任被强制终止　　轻症赔后重疾保额提高 这项保险责任的定义是：发生特定轻度重疾后发生重大疾病额外给付的重大疾病保险金平安福保险条款规定：70岁前〔不含70岁〕，罹患輕症疾病并且获赔后，重疾包括身故保险金会按照根本保额的20%递增由于轻症一共可以额外赔付3次，假设这3次都发生在70岁前，那么最高可以递增根本保额的60%此外，在视力严重受损〔轻症〕方面，市面上好多产品将该责任列为3岁以下免赔，少儿平安福并无此限制　　这项“轻症赔付后增加重疾/身故保障〞的保险责任算是行业内首创，此外这项责任的升级并没有带来大幅的涨价〔1%～2%〕，从1次到3次的轻症赔付次数升级，透出了对消费者的善意，算得上一次良心的升级　　另外，平安福这次升级了投保人豁免责任，除了针对投保人的身故、重疾和全残供给保费豁免责任外，新增投保人罹患轻症疾病豁免保费责任，这也是目前市场为数不多的豁免责任，也是平安福2022的升级的亮点所在　　10种特定重疾额外给付 少儿平安福有10种特定重疾额外给付保额。

其中，白血病切实算少儿高发重疾，其他几种发生率并不算高少儿平安福2022的缺乏　　花了保费买到的保险产品，毕竟值不值得呢？这是每个投保人最关切的问题，也是每个风险管理参谋要反复扪心自问的必修课等待期保障缺失　　等待期又称为“免责期〞合同规定，被保险人在等待期内出险，保险公司不承受保险责任，被保险人/受益人不能获得保险赔偿金而保险公司设置等待期的目的也很明确，就是为了防止某些投保人，明知道短期内将要发生保险事故，还有意投保以获得赔款、不当获利少儿平安福的重疾险等待期为90天，相比市面上大量产品的180天等待期，少儿平安福看似有极大优势但细看保险条款后察觉，假设等待期内被确诊为重大疾病，少儿平安福仅仅返还现金价值在少儿平安福的官方添置页面上，我们找到一张案例演示表〔见下页表2〕，察觉第一年期交保险费11043元，现金价值只有306元，不到年保费的3%，大大低于所交保费，假设孩子在等待期罹患重疾，仅能拿回306元的现金价值，意味着会损失大量保费　　提前给付　　提前给付，即假设被保险人罹患重大疾病，那么被保险人可以按照合同预定提前领取保险金用于治疗，但是其死亡保障的保额将会裁减相应的额度简朴来说就是，假设你理赔了重疾险，那么你的主险〔终身寿险〕保额会相应降低。

　　少儿平安福保险条款：　　我们给付重大疾病保险金后，主险合同根本保险金额按本附加险合同根本保险金额等额裁减；主险合同商定的各项保险责任及保险单上载明的现金价值按裁减后的根本保险金额确定当主险合同根本保险金额裁减至零时，主险合同终止 — 5 —。