供应链融资三种模式、流程和风控措施.doc

供给链金融融资模式中小公司的流动性现金需求常常会发生在采买、经营和销售三个阶段：采买阶段一方面拥有较强实力供给商常常会利用自己的强势地位挟制下游购置商赶快付款，供给商的商品价钱颠簸也会给下游公司采买带来巨大资本缺口平时营运阶段中小公司由于库存、销售颠簸等原由积压大批存货，占用大批流动资本，给公司造成资本周转困难销售阶段假如面对的是拥有较强实力的购货方，货款回收期较长，也给公司带来流动资本欠缺的风险和这个过程相对应，银行融资的切入点分三个阶段即采买阶段的预支款融资，生产阶段的存货融资，以及销售阶段的应收账款融资供给链融资量身定做了几种业务模式以解决中小公司的现金流缺口问题：一、预支账款融资模式1、观点预支账款融资模式是在上游核心公司(销货方)许诺回购的前提下，中小公司(购货方)以金融机构指定库房的既定仓单向金融机构申请质押贷款，并由金融机构控制其提货权、核心公司供给反报为条件的融资业务担保反担保发货提货上游核心公司拟订仓储/物流下游采买公司拨承仓发付诺单货货回质指分批还贷款购押金融机构令中介服务债权转让/到期回购投资投金所平台投资人平台服务2 、业务流程1）、中小公司(下游公司、购货方)和核心公司(上游公司、销货方)签署购销合同，并磋商由中小公司申请贷款，特意用于支付购货款项;2）、中小公司凭购销合同向金融机构申请仓单质押贷款，特意用于向核心企业支付该项交易的货款;3）、金融机构审核查心公司的资信情况和回购能力，若审察经过，则和核心公司签署回购及质量保证协议;4）、金融机构和物流公司签署仓储看管协议（如有）;5）、核心公司(销货方)在收到金融机构赞同对中小公司(购货方)融资的通知后，向金融机构指定物流公司的库房发货，并将获得的仓单交给金融机构;6）、金融机构收到仓单后向核心公司拨付货款;7）、中小公司缴存保证金，金融机构开释相应比率的货物提货权给中小公司，并见告物流公司能够开释相应金额货物给中小公司;8）、中小公司获取商品提货权，去库房提取相应金额的货物;不停循坏，直至保证金账户余额等于汇票金额，中小公司将货物提完为止。

和此项融资活动有关的回购协议、质押合同相应注销3、风控举措1）、上游核心公司许诺回购；2）、中小公司以金融机构指定库房的既定仓单向金融机构质押，金融机构控制其提货权3）、核心公司为下游中小公司供给连带责任担保；二、应收账款融资模式1、观点应收账款融资模式指的是卖方将赊销项下的未到期应收账款转让给金融机构，由金融机构为卖方供给融资的业务模式鉴于供给链的应收账款融资，一般是为供给链上游的中小公司融资中小公司(上游债权公司)、核心公司(下游债务公司)和金融机构都参和此融资过程，核心公司在整个运作中起着反担保作用，一旦融资公司(中小公司)出现问题，核心公司将担当填补金融机构损失的责任发货上游供货商下游核心公司应收账款单据应收账款单据质押物流看管还款/追索兑付资本金融机构中介服务债权转让/到期回购投资投金所平台投资人平台服务2、业务流程1）、中小公司(上游公司、销货方)和核心公司(下游公司、购货方)进行货物交易;2）、核心公司向中小公司发出应收账款单据，成为货物交易关系中的债务人;3）、中小公司用应收账款单据向金融机构申请质押贷款;4）、核心公司向金融机构出具应收账款单据证明，以及付款许诺书;5）、金融机构贷款给中小公司，中小公司成为融资公司;6）、中小公司融资后，用贷款购置原资料和其余生产因素，以持续生产;7）、核心公司销售产品，收到货款;8）、核心公司将预支账款金额支付到融资公司在金融机构指定的账号:9）、应收账款质押合同注销。

3、风控举措1）、对供货公司、核心公司的经营情况严格挑选；2）、应收单据拥有可追索权；3）、应收单据质押给金融机构，并保证单据的可转让性、时效性；4）、可安排第三方担保（如有）；三、动产质押融资模式1、观点动产质押融资模式是指金融机构接受动产作质押，并借助核心公司的担保和物流公司的看管，向中小公司发放贷款的融资业务模式在这类融资模式下，金融机构会和核心公司签署担保合同或质物回购协议，商定在中小公司违犯约准时，由核心公司负责偿还或回购质押动产担保发货上游核心公司下游采买公司支付货款回质押物存贷购监督货款抵协资议押金金融机构债权转让/到期回购中介服务投资投金所平台投资人平台服务2、业务流程1）、中小公司向会融机构申请动产质押贷款;2）、金融机构拜托物流公司对中小公司供给的动产进行价值评估:3）、物流公司进行价值评估，并向金融机构出具评估证明;4）、动产情况切合质押条件的，金融机构审定贷款额度，和中小公司签署动产质押合同，和核心公司签署回购协议，并和物流公司签署仓储看管协议;5）、中小公司将动产移交物流公司;6）、物流公司对中小公司移交的动产进行查收，并通知金融机构发放贷款;7）、金融机构向中小公司发放贷款。

3、风控举措1）、存货质押，仓储/物流看管，保证质押物的权属清楚、价钱稳固、流动性强、易于保留；2）、核心公司签署回购协议；3）、核心公司或第三方供给担保；内容总结（1）供给链金融融资模式中小公司的流动性现金需求常常会发生在采买、经营和销售三个阶段：采买阶段一方面拥有较强实力供给商常常会利用自己的强势地位挟制下游购置商赶快付款，供给商的商品价钱颠簸也会给下游公司采买带来巨大资本缺口（2）和这个过程相对应，银行融资的切入点分三个阶段内容总结（1）供给链金融融资模式中小公司的流动性现金需求常常会发生在采买、经营和销售三个阶段：采买阶段一方面拥有较强实力供给商常常会利用自己的强势地位挟制下游购置商赶快付款，供给商的商品价钱颠簸也会给下游公司采买带来巨大资本缺口（2）和这个过程相对应，银行融资的切入点分三个阶段。