深发展农化行业供应链金融解决方案.docx

本文格式为Word版，下载可任意编辑深发展农化行业供应链金融解决方案 深进展农化行业供给链金融解决方案 广州分行日期 2022/12/21 主要内容 1 深进展供给链金融 23 合作模式和流程我行方案特点和优势 幻灯标题名称 深进展：致力打造中国最专业的供给链金融服务商 上世纪90年头末，涉足贸易融资服务领域； 2022年7月，领先推出“1+N”供给链金融业务； 2022年7月，明确提出“面向中小企业”、“面向贸易融资”公司业 务转型策略，拓展供给链金融业务； 2022年，供给链金融服务荣获“深圳市金融创新奖”,被评为最正确中 小企业融资方案； 2022年，再获”2022商业标杆“、”2022国 际金融产品创新卓越表现奖“、”2022中国 最正确商业模式“、”中小企业融资突出付出 奖“ 幻灯标题名称 深进展：创办中国领先的贸易融资专业服务银行 幻灯标题名称 深进展：供给链金融-“1+N”供给商1、2、……N购买融资服务 深进展的“1”+N服务方案渗透到以核心企业为中 心的的产、购、销各个环 节 操作品种涉及粮食、汽 车、装备制造业、钢材、 煤炭、矿石、油品、木材 、化工等行业 核心企业“1”销售融资服务 经销商1、2、……N商品按揭服务 终端用户1、2、……N 幻灯标题名称 “1+N”供给链价值创造1. 稳定与上下游购、销关 系，强化对上下游企业的 操纵力度，提升供给链整 体竞争力 2.合作银行为上下游授 信，“1”得以强化在购 销中强势谈判地位，改 善自身资金流 “1+N”为核心企 业创造的价值 4.扩大产销量及客户 群体，提升行业竞争 力和品牌地位 3.“1”以间接授信替代直接授信， 优化报表，俭约财务本金，可以 制定、优化现金使用筹划，适当 举行理财规划，提高效益 幻灯标题名称 主要内容 1 我行供给链金融 23 合作模式和流程我行方案特点和优势 幻灯标题名称 合作模式1-向下游授信 “1”- “N”-下游经销商或买家 公司(核心厂商) 合作思路：以行业供给链的核心企业(“1”)为依托点，顺应供给链内部形成的依存关系和真实的货物交易背景，由核心厂商推举下游资质优良的贸易商或买家(“N”), 由我行为其供给授信等金融服务，扶助核心厂商实现大额销售，缓解买卖双方的资金 压力，促进供给链生态良性循环进展。

合作模式：核心企业(“1”)下游经销商或买家(“N”)从我行取得授信，向核心企 业先行支付货款；核心企业收款后按照购销合同及合作协议书商定发运融资项下的货 物，通过以我行作为收货人、发运到我行指定地点等方式辅助我行操纵风险该合作模式概括有四种：先票后货标准模式、先 票后货担保提货模式、国内信用 证和商票贴现幻灯标题名称 1.1 先票后货标准模式业务流程①授信额度、开票申请 ②开立银行承兑汇票，并代保管票据 核心企业③发送《发货清单》 深进展 分行 ④ 发 货 三方 协议 ⑦ 通 知 放 货 ⑥ 存 入 赎 货 保 证 金 经销商 ⑤派驻监管员监管钢材 监管方 ⑧释放货物 幻灯标题名称 1.2 先票后货担保提货业务流程①买卖合同 经销商 ⑥发货 核心企业 ④ 补 足 保 证 金 ② 存 入 初 始 保 证 金 三 方 协 议 深进展 分行 ③ 授 信 支 付 货 款 ⑤ 发 出 提 货 通 知 书 幻灯标题名称 1.3 国内信用证业务流程信用证申请人 (买方) ⑿提货 买卖合同 信用证受益人 运输公司 (卖方)④发货③ 通 知 信 用 证 ⑤ 备 齐 单 据 交 单 ⑥ 审 单 议 付 ① 提 交 开 证 申 请 书 ⑨ ⑩ ⑾ 通 付 交 知 款 单 赎 单 ②开立信用证 深进展 分行 ⑦嘱托收款 ⑧付款或确认 通知行 (嘱托收款行 议付行) 幻灯标题名称 1.4 商票保贴(对下游授信)业务流程 核心企业作为收款人/持票人，银行将授信额度赋予经销商/终端用户 出票人 被背书人1 被背书人2收款人/背书人 直接贴现 1 核心企业出票人 收 款 直接支付 被背书人1 背书 被背书人2 贴 现 2 收款 银行贴现 幻灯标题名称 对下游经销商授信模式下核心企业利益 核心厂商向我行推举下游优质经销商客户，我行赋予其授信额度支持 经销商获得银行授信，利于核心厂商实现产品大额销售，加快其销 售资金结算、回笼速度，改善厂商现金流 一家银行为其国内网络经销商办理授信业务，厂、商、银三方信息 得以顺畅沟通、实时反应，降低核心厂商管理和操作本金 核心厂商有可能向经销商收取较高的票据贴现利息，获得确定的财 务收益，提高企业利润率 将销售平台和金融服务平台有机融合，为核心厂商打造更坚忍的销 售网络和渠道 幻灯标题名称 对下游经销商授信模式下经销商利益 在没有其他抵、质押物或保证的处境下，从银行获得授信支持，解 决资金压力，扩大经营规模 利用银行授信实现大额购买，在商品价格上涨的处境下获得杠杆收 益 有可能由于一次性批量付款获得较高的购买折扣 有可能提前锁定商品购买价格，防止涨价风险 幻灯标题名称 合作模式2-向上游授信 “1”- “N”-上游零配件供给商 公司(核心厂商) 合作思路：通过挖掘“1+N”供给链的价值，借助核心厂商 双方供销关系，促进供给链生态良性循环进展。

公司的商业信誉，以及对供给 商的强大信息管理平台，开发厂商上游 中小型企业，为原材料或零配件供给商供给授信，稳定买卖 合作模式：我行受让卖方(上游供给商)因向买方(核心企业“1”)销售商品或供给服务所形成的 应收账款(或应收票据),在此根基上为卖方(“N”)供给应收账款融资和应收账款催收、管理等服 务此模式不增加核心企业的任何本金和风险，使其上游企业提前获得销售资金 该合作模式概括分两种：国内保理业务和对商票贴现 幻灯标题名称 2.1 保理业务流程 银 行 ①选择客户 ②核准额 度(厂商) ③核准额度 (供给商) ④应收账 款通知 ⑤审批出账 核 心 厂 商 ① 向 我行推举上 游零配件优 质供给商名 单 ② 向我 行提交财务报 表等资料和信 息，获得买方 额度 ③ 向我 行开放目标 供给商销售、 管理等信息， 合作其获得 保理授信额 度 ④ 向 我行确认应 收账款债权 和回款路径 ⑤应收账款 到期， 向我行回款， 业务终止 ④如我行未向核心厂商发出应收账款转让通知，或虽发出通知而厂商未向我行出具有效性确认证据， 为暗保理业务。

幻灯标题名称 2.2 商票保贴(对上游授信)业务流程 核心企业作为付款人/承兑人付商票给供给商，银行将授信额度赋予上游 供给商 收款人/背书人1 被背书人1 背书 被背书人2 付款人/承兑人 背书 核心企业出 票2 银行直接贴现 贴 现 收款 幻灯标题名称 对上游授信模式下核心企业利益 核心厂商向我行推举优质上游供给商客户，并合作其获得保理融资额度、买方额度或商票贴现额度 上游供给商资金流状况改善，能接 受核心企业较为苛刻的付款条件， 促进扩大再生产，降低生产本金， 零配件产品质量提高 核心企业购买本金降低，货源 供给更加稳定、优质； 合理延长占用上游资金，可减 少直接融资，从而裁减财务支出 ，提高利润率； 易与供给商建立战略合作伙伴 关系，裁减企业考察本金； 银行信用注入到供给链中，加 快整个供给链的资金周转速度 ，扩大产、销规模，降低全链 条本金，从而提升供给链竞争 力，进一步提高核心厂商品牌 地位 幻灯标题名称 对上游授信模式下供给商利益 盘活供给商的应收账款，裁减滚动资金占用，降低财务费用 裁减销售分户账及应收账款管理本金，降低操作风险 供给商获得银行授信，提高赊销才能，放松销售政策，有利于扩大 销售规模，与客户维持更稳定的购销关系，建立产销战略同盟 降低应收账款余额，确定条件下可优化供给商财务报表 幻灯标题名称 合作模式3-对核心企业自身的金融服务模式 资金结算：国际业务网银 、离岸网银、一般结算、企业网银 资金管理：票据池、对公金卫士 授信融资：保理、商票保贴、国际贸易融资、离岸贸易融资、短期融资券承销、供给链线上融资、银票开立、滚动资金贷款、减免保证金开证、票据贴现 投资增值：嘱托贴现、买方贴息票据、外币布局性存款、债券、黄金、基金代理 财务参谋：授信方案设计、并购上市接洽、供给链管理接洽 我行2022年重点推广的公司业务品种 幻灯标题名称 票据池模式下核心企业的利益☆ 理财功能：0本金融资，存抵贷方式理财。

降低票据保管风险 真实反映财务状况实质(真实的现金流) 优化财务指标(譬如，资产负债率、资产周转率、资产利润率) 幻灯标题名称 — 10 —。