电子商业汇票系统业务培训160217.ppt

电子商业汇票系统业务培训电子商业汇票系统业务培训黄宏日2016年02月 接入方式接入方式电子商业汇票系统业务描述电子商业汇票系统业务描述目录目录 ECDS系统组成系统组成 接口互联规范接口互联规范商业汇票产生与种类商业汇票产生与种类出票人持票人(收款人)付款人买入货物付款资金关系商业汇票商业汇票商业承兑汇票商业承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票ECDS电子商业汇票系统电子商业汇票系统v电子商业汇票系统（ECDS）是指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关的服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质、电子商业汇票）公开报价服务的综合性业务处理平台Ø商业汇票无纸化（数字签名代替签章）Ø电子商业汇票集中统一登记，方便查询与管理，降低仿制、伪造的风险Ø降低风险、减少在途Ø付款期限由六个月延长至一年，金额由一千万提至10亿电子商业汇票电子商业汇票系统系统电子商业汇电子商业汇票业务处理票业务处理功能模块功能模块纸质商业汇纸质商业汇票登记查询票登记查询功能模块功能模块4商业汇票转商业汇票转贴现公开报贴现公开报价功能模块价功能模块231ECDS业务种类业务种类出票承兑出票承兑v出票业务阶段分为出票信息登记、出票人提示保证、出票人提示承兑、承兑人提示保证、出票人提示收票、撤票6个过程。

成功的出票业务必须包括出票信息登记、出票人提示承兑、出票人提示收票的过程v在出票人提示承兑、出票人提示收票子流程的处理中，发起人已发出业务申请、接收人未应答前，发起人均可发起撤回请求，撤回已发出的业务申请v承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为保证保证v保证即为票据债务人以外的第三人，以担保特定债务人履行票据债务为目的，而在票据上所为的一种附属票据行为v保证业务包括对出票人的保证、对承兑人的保证和对背书人的保证v保证人不得为票据上的其他债务人除人民银行不得作为保证人外，不对其他各类主体参与保证行为进行限制v同一被保证人可有多个保证人，但被保证人不得同时向多个保证人发起保证申请，只能依次一对一发起背书转让背书转让v企业可以在票据逾期前将票据权利转让给其他企业背书转让业务只涉及企业之间的转让，禁止企业和人民银行、接入行、接入财务公司、被代理行、被代理财务公司做背书转让业务质押质押v所谓票据质押担保，是指出质人根据《担保法》第七十五条的规定，以汇票、本票，支票为质物，向债权人担保，保障其债权实现的行为贴现贴现v是指企业凭借未到期的票据向商业银行提前兑付现金，并向银行支付一定利息损失的票据兑现行为。

贴现一般是企业向商业银行融通资金的一种方式贴现业务包括买断式贴现和回购式贴现转贴现转贴现v是指银行以贴现购得的没有到期的票据向其他商业银行所作的票据转让，转贴现一般是商业银行间相互拆借资金的一种方式转贴现业务包括买断式转贴现和回购式转贴现再贴现再贴现v是指贴现银行持未到期的已贴现汇票向人民银行的贴现，通过转让汇票取得人民银行再贷款的行为再贴现是中央银行的一种信用业务，是中央银行为执行货币政策而运用的一种货币政策工具提示付款提示付款v持票人可在到期日前发起提示付款，或在到期日之后逾期之前发起提示付款对于采用线上清算资金方式的，若承兑人已签收，但大额支付系统日间无法清算的，作排队处理，日终仍无法清算的，大额支付系统退回该清算申请，电子商业汇票系统退回提示付款申请及对应的签收回复v承兑人拒付票款时，应提供拒付理由票据信息加拒付理由可作为电子商业汇票的拒付证明追索追索v是在票据权利人的付款请求权得不到满足后，并在实施行使或保全票据上权利的行为后，可以向其前手请求偿还票据金额、利息及其它法定条款项的一种票据权利行为v追索分为拒付追索和非拒付追索§拒付追索是指电子商业汇票到期后被拒绝付款，持票人请求前手付款的行为§非拒付追索是指存在下列情形之一，持票人请求前手付款的行为：v（一）承兑人被依法宣告破产的；v（二）承兑人因违法被责令终止业务活动的。

v除付款外，拒付追索可以全部通过线上操作方式进行非拒付追索由于必须线下取证和协商，因此线上只做追索通知和权利人变更登记§追索追到出票人或承兑人为止若出票人或承兑人清偿，则票据关系解除v追索时，追索人应当提供拒付证明§拒付追索时，拒付证明为票据信息和拒付理由§非拒付追索时，拒付证明为票据信息和相关法律文件 电子商业汇票业务流程示意图电子商业汇票业务流程示意图电子商业汇票总体状态图电子商业汇票总体状态图 接入方式接入方式电子商业汇票系统业务描述电子商业汇票系统业务描述目录目录 ECDS系统组成系统组成 接口互联规范接口互联规范总总体体拓拓扑扑结结构构 总总体体拓拓扑扑结结构构 v电子商业汇票系统总体结构分为电子商业汇票系统国家处理中心、城分为电子商业汇票系统国家处理中心、城市处理中心和市处理中心和ECDS直连前置机三层直连前置机三层对于直连系统参与者，电子商业汇票系统提供标准的系统互联规范，支持直连参与者行内电子商业汇票业务处理系统通过ECDS直连前置机接入电子商业汇票系统vECDS国家处理中心（国家处理中心（NPC）：）：§ECDS国家处理中心负责接收ECDS城市处理中心发送的往帐业务报文，并对电子商业汇票业务报文进行处理，记录业务处理过程及结果，并向ECDS城市处理中心发送来账业务报文和往帐回应报文。

vECDS城市处理中心（城市处理中心（CCPC）：）：§ECDS城市处理中心负责接收ECDS直连前置机发送的往账业务报文，进行必要的业务检查后转发ECDS国家处理中心，负责接收ECDS国家处理中心发来的来账业务报文和往账回应报文，并转发给ECDS直连前置机vECDS直连前置机（直连前置机（MBFE）：）：§ECDS直连前置机负责接收并转发商业银行行内系统发起的业务，并接收ECDS城市处理中心发来的来账业务报文和往账回应报文并转交给商业银行行内系统v行内系统：行内系统：§行内系统与ECDS直连前置机连接，负责将业务参与者提交的有关电子商业汇票业务指令转交给ECDS直连前置机，并负责接收ECDS直连前置机转送的来账报文和往帐回应报文这里的行内系统泛指直接接入ECDS的商业银行行内系统或直接接入ECDS的财务公司内部业务系统汇票系统运行时序图汇票系统运行时序图vECDS应根据公历确定其工作日，允许调整，并须提前三个工作日公布电子商业汇票 系统运行控制时序为营业前准备、日间处理、业务截止、日终处理营业前准备、日间处理、业务截止、日终处理 行行内系统应根据内系统应根据ECDS的运行时序设置系统的运行时序，应与的运行时序设置系统的运行时序，应与ECDS运行时序保持同步运行时序保持同步。

电子商业汇票系按照7×14模式运行，每周运行7天，每天8:00—22：00为系统日间处理时间 v营业前准备阶段§可以发起登录、退出报文、自由格式报文每日对账的申请报文（072、074）§在“营业前准备批处理开关”打开状态下，可以发起“各类纸票登记类报文（报文编号101-111、121、122、125）”、“每月对账申请类报文（报文编号076、078）”、“电子合同每月对账报文（报文编号221、223）”、“数字证书行号绑定关系变更申请报文（报文编号065）”v日间处理阶段§向ECDS发起和接收ECDS发来的所有允许的电子商业汇票业务和管理报文；§接收ECDS发来的系统状态变更通知（业务截止通知），进入业务截止阶段v业务截止阶段§不可以向ECDS发起任何报文（向ECDS登录、退出登录除外）；§接收退回当日未签收的线上清算类业务相关报文；§接收ECDS发来的系统状态变更通知，并进入日终处理阶段v日终处理阶段§不能向ECDS发起任何业务报文（对账报文除外）；§接收ECDS发来的日终核对报文；§接收ECDS发来的系统状态变更通知，并进入下一工作日“营业前准备”状态 接入方式接入方式电子商业汇票系统业务描述电子商业汇票系统业务描述目录目录 ECDS系统组成系统组成 接口互联规范接口互联规范CCPC与参与者之间的与参与者之间的生产网络生产网络接入方式概述接入方式概述v电子商业汇票系统为系统参与者提供了多种接入方式以满足不同规模的商业银行、财务公司实现不同业务需要。

§电子商业汇票业务处理功能支持直连接入方式、同业代理方式实现业务处理；§纸质商业汇票登记查询与商业汇票转贴现公开报价业务功能支持直连接入方式、共享接入方式、间连接入方式实现业务处理§纸质商业汇票登记查询支持通过其他行代理接入方式概述（续）接入方式概述（续）v接入方式接入方式§直连： 通过消息中间件、前置机与ECDS直接进行报文收发，行内系统与行内系统与ECDS直通处理直通处理§间连： 利用人民银行在前置机提供的间连录入功能进行业务处理，业务落地处理只有纸质商业汇票登记与查询、商业汇票转贴现公开报价提供间连方式；§共享接入：同间连，但前置机设备及应用软件由人行提供，部署在分中心；§同业代理： 具体由业务管理办法规定v约束约束§纸质商业汇票登记与查询强制参加§电子商业汇票业务只能直连或者代理方式接入§一旦某个子系统采用直连方式后，其他子系统将不再提供间连接入方式直连接入方式直连接入方式v直连接入方式指系统参与者根据《电子商业汇票系统与直连系统参与者系统互联规范》完成行内系统应用开发，通过收发电子商业汇票系统接口报文，实现直通式业务处理v行内系统单一前置机(ECDS　MBFE） ECDS系统v商业银行行内系统与前置机之间进行报文交换，前置机与ECDS CCPC进行报文交换，最终实现行内应用系统与ECDS 系统的业务处理。

直连接入方式直连接入方式v适用于业务量大、需要开通电子商业汇票业务、系统实时性处理要求高的系统参与者v特点§支持电票、纸票登记查询、公开报价三个模块§直通式处理，业务实时性与扩展性强§可分步骤上，先纸票登记查询或者公开报价，再开通电票业务处理§需要进行行内系统开发建设、需要配置人行发布的ECDS前置机§支持一点接入（鼓励）或者多点接入间间连接入方式连接入方式v间连接入方式指系统参与者在行内部署人民银行提在行内部署人民银行提供的电子商业汇票系统前置机应用软件供的电子商业汇票系统前置机应用软件，并使用其中的纸票登记查询模块与公开报价转贴现模块v行内系统管理员可以在ECDS MBFE上创建用户提供给商业银行、财务公司内部用户商业银行、财务公司业务人员通过WEB浏览器终端登录到ECDS MBFE上完成纸票登记与查询、商业汇票公开报价处理间连接入方式间连接入方式v适用于纸票登记与查询、转贴现公开报价业务量大的系统参与者v行内系统业务人员单一前置机(ECDS　MBFE） ECDS系统v特点：§只支持纸票登记查询、公开报价§支持方便的“间改直”•与直连的单一前置是同一套应用，通过配置提供间连功能•“间改直”的时候修改配置就可以做直连用的单一前置机§行内系统不需要开发§需要购置前置机运行的软硬件设备以及业务操作的UKEY§支持一点接入（鼓励）共享接入共享接入v共享接入方式指系统参与者利用人民银行部署在电子商业汇票系统分中心的前置机系统应用软件功能实现的纸票登记查询模块与公开报价转贴现模块；v共享接入的商业银行或者财务公司业务人员通过WEB浏览器终端登录共享前置机系统完成业务处理。

共享接入方式共享接入方式v人民银行部署供各行共用的间连前置机，支持ECDS CCPC辖内参与者的纸票登记查询与公开报价业务处理v业务操作人员通过终端（PC机、浏览器、UKEY）登录系统进行业务录入vECDS分中心为各行分配系统管理用户，该系统管理用户用于创建业务操作人员与业务管理人员共享共享接入方式（续）接入方式（续）v特点§适用于业务量较小的行，选择该方式会有一定的门槛（比如每日业务量不超过200笔）§不需要购置前置机部署时需要的软硬件设备，只需要UKEY§实时性相对较差，需要主动登录进行业务查询才能收到他行发来的报价信息§支持多点接入，一个银行、财务公司法人的不同分支机构可以在不同CCPC下的共享前置机创建用户网络接入网络接入v利用支付系统网络v从最近的CCPC接入§比如北京银行、农业银行通过北京CCPC接入§比如招商银行通过深圳CCPC接入v财务公司接入需要考虑接入金融城域网财务公司接入需要考虑接入金融城域网一一点点接接入入(含含直直连、连、间间连连)招商银行招商银行行内相关行内相关系统系统工商银行工商银行行内相关行内相关系统系统支支持持多多点点接接入入 (直直连连)工行广东分行工行广东分行行内相关系统行内相关系统工行湖北分行工行湖北分行行内相关系统行内相关系统系统参与者定义系统参与者定义v电子商业汇票系统的系统参与者是指具有支付系统支付系统行号行号并经过人民银行批准接入电子商业汇票系统批准接入电子商业汇票系统，通过电子商业汇票系统处理电子商业汇票业务、纸质商业汇票登记查询业务、商业汇票转贴现公开报价业务的银行业金融机构（以下简称银行）、财务公司。

v使用支付系统行号支付系统行号进行标识v一个接入点下可以包括多个系统参与者，一个系统参与者只能隶属于一个接入点；目前设计上要求使用同一个清算行的不同系统参与者必须挂在一个接入点下业务参与者业务参与者v六类业务参与者（票据业务当事人)§直接接入电子商业汇票系统的银行（简称接入行）§直接接入电子商业汇票系统的财务公司（简称接入财务公司）§通过接入行办理电子商业汇票业务的银行（简称被代理行）§通过接入行办理电子商业汇票业务的财务公司（简称被代理财务公司）§中国人民银行；§前五项以外的法人及其他组织•业务参与者使用支付系统行号支付系统行号支付系统行号支付系统行号+ +账号账号账号账号+ +业务参与者类别业务参与者类别业务参与者类别业务参与者类别+ +组织机构代组织机构代组织机构代组织机构代码码码码识别• •业务参与者是挂靠在所有的系统参与者下面，通过系统参与者业务参与者是挂靠在所有的系统参与者下面，通过系统参与者发起与接收业务发起与接收业务物理视图物理视图逻辑视图逻辑视图接入点接入点系统参与者系统参与者业务参与者业务参与者直连前置机配置直连前置机配置类型类型类型类型报文业务笔数/天并发用户数适用对象基于基于基于基于AIXAIX前置机前置机前置机前置机>1000>20业务量较大的参与者；基于基于基于基于LinuxLinux前置机前置机前置机前置机<=1000<=20业务量较小的参与者；v参与者可自行选择双机热/冷备方案。

v直连前置机的运行环境不要求必须新购设备，但需满足以下环境要求v直联前置机应用软件支持有数据库和无数据库两种配置方式，对于有数据库的配置方式，应用软件在数据库中保存往来业务报文，并提供浏览器界面进行查询；对于无数据库配置方式，应用软件不提供浏览器界面查询业务直连前置机系统的组成直连前置机系统的组成v直连前置机作为CCPC与行内系统数据通道，接收CCPC转发过来的数据，向行内系统转发接收行内系统转发过来的数据，向CCPC转发数据，实现MBFE和CCPC的业务交换vECDS直连前置机上共有八个消息中间件队列，其中四个用于与CCPC进行报文交互，四个用于与行内系统进行报文交互直连前置机的数据库直连前置机的数据库 接入方式接入方式电子商业汇票系统业务描述电子商业汇票系统业务描述目录目录 ECDS系统组成系统组成 接口互联规范接口互联规范与直连系统参与者系统互联规范与直连系统参与者系统互联规范v适用范围：适用于采用直连方式接入的商业银行、财务公司v组成：§《电子商业汇票系统与直连系统参与者系统互联规范》§附件一：电子商业汇票系统报文格式标准（含Schema及示例）§附件二：电子商业汇票系统业务报文处理规则§附件三：电子商业汇票系统基础数据文件格式标准§附件四：电子商业汇票系统CFCA签名核签API开发工具包§附件五：基础数据导出实例与直连系统参与者系统互联规范与直连系统参与者系统互联规范(续续)v附件一：报文格式标准压缩包§电子商业汇票系统报文格式标准：描述ECDS中业务报文的结构、报文中主要数据域的定义与填写规则、各个报文包含的业务要素；§Schemas.zip：包括所有报文的Schema文档，行内系统可以据此进行组织报文和报文解析。

§报文实例.zip：ECDS报文内容的例子该实例用来说明报文中业务元素的结构与直连系统参与者系统互联规范与直连系统参与者系统互联规范(续续)v附件三：电子商业汇票系统基础数据文件格式标准§描述各系统参与者需要从ECDS导出的基础数据格式，便于各直连的商业银行以及财务工作投产时按照该格式将基础数据导入行内系统v附件四：电子商业汇票系统CFCA签名核签API开发工具包§包括CFCA的签名和核签的API和使用方法，提供了JAVA开发包和C开发包两个版本，其中C开发包支持32bit SUSE Linux 和32/64bit AIX两个平台与直连系统参与者系统互联规范与直连系统参与者系统互联规范(续续)v附件五：基础数据导出实例§给出附件三电子商业汇票系统基础数据文件格式标准的实例，该实例用来说明基础数据格式谢谢各位谢谢各位。