人生七张保单(保险讲坛214课件

1、为什么要开展 开门红保险知识讲堂,太平电商开门红保险讲坛,建立职业认同感,TSR角色转化,帮助年轻的TSR进一步认识保险在社会生活中的价值，强化职业荣誉感，稳定销售队伍,满足TSR从一般产品电话销售员到保险顾问转化的角色定位转化的需要,保险知识讲坛,解决机构早夕会经营资源匮乏问题，帮助机构建立早夕会素材库，提升早夕会经营的专业含金量；,保险讲坛满足太平电商寿险外勤队伍建设和业务推动中的三大现实需求,建立早夕会资源库,保险电销中的“道”与“术”,优秀TSR,合格TSR,新人,道：一个基本合格TSR从60分到100分，需要对客户、理财、产品知识的灵活运用,术：一个新人从0到60分，需要进行基本流程、基本话术等方面的训练,为什么同样的话术不同人说效果完全不一样？！,武林高手：无剑胜有剑！,近期保险知识讲堂主题：,人生的七张保单,太平电商开门红保险讲坛,领悟保险的真谛，明白自身事业的责任感和使命感，坚定TSR职业发展道路 熟练掌握人生风险规划表 熟练掌握我司目前的产品体系 能够清晰说明人生为什么需要七张保单以及哪七张保单 能将相应的保险理念与销售话术运用于日常与客户的电话沟通中,训练目标,人生

2、不同阶段的划分,人生不同阶段保险保障需求重点分析表,现场研讨,人生不同阶段保险保障需求重点分析表,出生,20岁,父母提供成长期所需生活费和教育费,小孩教育成长,避税 计划,25岁,30岁,35岁,45岁,天堂,收入曲线,单身期,支出曲线,养老期,自己准备退休后所需养老金,定期寿险 意外保险 住院医疗,终身寿险 夫妻互保,教育年金 终身寿险 少儿重疾,重大疾病 养老寿险 退休年金,人生风险规划表,适合险种 形式,高额终身保险,55岁,养育期,家庭形成期,家庭成长期,家庭成熟期,回馈父母,满足客户全面的需求的太平电商产品线,满足人生不同阶段的需求,青少年,中年,老年,保险帮我们解决人生五大问题：,意 外 疾 病 养 老 教 育 理 财,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究v,为什么人生需要七张保单,人寿保险=解决问题，在人生的不同阶段有不同的需求和需要解决的问题,人生需要哪七张保单,第一张保单：意外险 第二张保单：大病医疗 第三张保单：养老保险 第四张保单：保障财富的人寿保单 第五张保单：子女教育 第六张保单：子女意外 第七张保单：避税保单,年轻人都喜欢运动和旅游，旅游途中意

3、外风险随处可见，蹦极的设施再安全也会有出错的时候。城市的车辆越来越多，“路怒族”越来越多，交通事故每天都在城市的大街小巷上演。风险已经不再是小概率事件，而生命中错误的一次碰撞总要有人来买单！ 尽管意外险没有理财功能，在不出险的情况下，不能获得返还与收益，但与其高达数十万元上百万的赔付金额相比，每年几百元的投入就显得微不足道。任何其他一个险种都不可能像意外险一样，有如此之高的保障功能。 如果我发生了意外，我的父母怎么办？！ 人在钱在，人不在钱还要在！,第一张保单：意外险保单,销售话术： 25-30岁，我们的经济能力有限，我们还在创业或打 拼，我们还要为人生积累财富，我们还需要为买房、买车 准备，我们没有家庭所累，没必要、也不乐意把所有的钱 都放进保险公司的存折里。 意外险是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生 命与安全的保障，功能是身故给付、残疾给付。买一份意 外险是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的回报。,第二张：大病医疗保单,肿瘤医院的癌症患者最想说：“为！什！么！是！我！” 大多数绝症都被攻克，但关键是钱！ 不要因为疾病的灾难，再创造一个财务灾难！ 大病医疗保险，是转移风险、

4、获得保障的方式，也是理财的最佳选择之一。将一部分钱存入大病医疗，出险的情况下可以获得高额赔付，不出险最终也能收回本金及利息。,销售话术： 30岁，我们已经开始害怕体检。我们拿着不薄的薪水，小心地规划着未来。生活似乎在按照设想中一步步推进，但是内心里总有那么一点点不安。当生存环境越来越恶化，生命健康严重透支，而在感冒一次也能支出上千元的今天，我们的社会医疗保险给付让人没安全感，疾病是家庭财政的黑洞，足以让数年努力攒下的银子一夜灰飞烟灭。 大病医疗保险，是转移风险、获得保障的方式，家庭理财的有效方式,养儿防老的时代已经成为历史！,30年后，谁来养你？！,靠社保来养老？,养老金字塔：社保+企业年金+商保+储蓄+投资 从30岁开始，在资金允许的情况下，应该开始考虑买一份养老保险。养老资金首先要保证安全，投资股市或者房产来养老，风险显然难以预测。 养老保险兼具保障与理财功能，可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险应当尽早购买，买得越早，获得优惠越大。,第三张保单：养老保险,销售话术： 30年后谁来养你？这是我们不得不考虑的问题。社会养老保险仅仅满足温饱的需求，养儿防老的愿望早已过时，储蓄也终究有

5、用完的一天，长寿也将成为风险。 退休后如果有一笔持续稳定领取的养老金，那将后顾无忧。养老保单越早买越优惠。,第四张：为财富提供保障的人寿保单,我们早已经不再拒绝花明天的钱来消费。工作几年之后，手里有了一笔不大不小的存款，投入一笔可接受的金额，贷款买房、买车，生活水准得到立竿见影的改善。都市里的“负翁”越来越多，背着贷款日子过得有滋有味，更有压力。万一自己出了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？ 没有人担得起这个风险，因此要把风险转移出去。算算贷款金额总共多少，再买一份同等金额的人寿保险。比如贷款总额是100万元，就买一份100万元的寿险。一旦有变，尚有保险公司替还房贷。这样的保险可以为个人及家庭提供财富保障。,销售话术： 我们早已经不再拒绝花明天的钱来消费。贷款买房、买车，都市里的“负翁”越来越多，背着贷款的日子过得有滋味，更有压力。万一自己出了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？ 没有人担得起这个风险，因此要把风险转出去。保险可以为个人及家庭提供财富保障。,第五-六张：子女的教育及意外保单,孩子永远是一个家庭延续的希望！ 准备教育基金的方式，教育费用预留基金。例如我司的守护一

6、生或者智盈一生保险，可以保证专款专用。 儿童意外险是孩子的另一张必备保单。儿童更爱动，更好奇，比成人更容易受到意外伤害。2013年，仅上海就有7.8万名儿童受到不同程度伤害。儿童意外险可以为出险的孩子提供医疗帮助。,销售话术： 从孩子出生之日起，为教育准备一笔资金就已经是当务之急了。义务教育的费用越来越贵，读个大学要以十万计。更不必说对孩子爱好的培养。游游泳，弹弹琴，请请家教，诸如此类的开支也是一笔巨大的款项。 买一份智盈保险，每年有保额的20%返还，而且另有红利返还，可以做大额的教育储备金，并可获得人身保障。,蔡万霖、前泰建设股份有限公司董事长、霖园关系企业集团核心人物。 他的国泰人寿是台湾第一大上市公司。 个人财富超过85亿美元，其整个家族的资产总值则高达3000亿美元。,台湾第一巨富逝世 估计遗产税782亿,根据福布斯杂志估算的财产，如果蔡万霖没有做任何避税规划的话，遗产税将高达782亿元新台币。,由于蔡万霖避税有方，使得782亿的遗产税变成区区5.6亿，旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华银行、国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建设、国泰医院等庞大遗产与事业版图可以顺利传与子孙。,

7、2004年9月29日台湾财政部表示：蔡万霖遗产税5.6亿,蔡万霖避税的方法包括： 一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单 申设投资子公司名义，交叉持股，稀释财产 设立基金会（财团法人）,2004年9月，财政部就出台了中华人民共和国遗产税暂行条例(草案)(下称暂行条例)，该条例在2010年进行了修订(下称新版草案)。 征收遗产税被写入十八届三中全会文件草稿 随着中国社会结构的发展变化，财富往往集中在少数人手中，各阶层收入的贫富差距日益突出的矛盾，遗产税的开征不仅势在必行而且脚步会越来越快！,遗产税开征势在必行！,按照我国现行法律体系，保险受益金的获得是免税的！子女作为保险受益人，无须交纳个人所得税。 有意识的购买高额终身寿险，以子女作为保险受益人，身后就能留下一大笔不用缴税的遗产。 子女在继承遗产前，必须先筹一笔遗产税款把税款缴清，如果父母没有事先规划，身故时又没有留下足够的现金与存款，巨大的遗产税往往会成为子女难以承受的负担。,第七张保单：避税保单,销售话术： 50岁以后，孩子也长大。我们也开始面临养老与遗产的问题。在经济条件允许的情况下，我们要全面完善自己的医疗保险和养老保险，规划好退休

8、后的生活，安享晚年。此时，对遗产的安排也要提上日程。 随着经济与法律的发展，征收遗产税已经是必然的事 情。如何对遗产进行规划，采用合理的方式避税，值得仔 细地考虑。按照我国现行的法律，保险金都是免税的。子 女作为保险金受益人，无须缴纳个人所得税。投资保险因 而成为最佳的避税方式之一。,25 岁， 意外、大病 30 岁，养老 结婚时，各自一份寿险，受益人互相写对方的名字 生小孩后，小孩的教育金和意外保险 购房时，一份与贷款相当金额的人寿保险 40 岁，一份追加的养老金 55岁， 遗产保险,不同人生阶段必备的不同保单,一封智者写给子女的信,给女儿的信（摘要） 陈志武（经济学家、耶鲁大学终身教授）,陈笛、陈晓： 你们今年分别15、13岁了，过几年就要离开我和你妈妈，去上大学，独立生活。今天，你们正在形成自己的价值观，特别是文化观，人生观，这些观念最后将影响你们整个人生经历、幸福、价值 你们一生幸福是我们最大的愿望，长大后你们做任何事情都应以是否让自己幸福为标准。很多父母，或者说整个中国社会，都以子女是否“孝顺”来评判自己的“好坏”，你们千万不要有这种包袱。 我和妈妈已经买好了退休基金，医疗保险，我们会在经济上做好各种安排，等年长后，不用你们“孝顺”回报，不会让我们成为你们经济上的负担，不是我们担心未来你们不孝顺，而是我们太爱你们，太在乎我们成为你们的负担。不只是我们买好保险，养老金，而且等你们长大后也要为自己买好保险、养老金，你们也要这样教育子女，要一代一代在经济上独立，自立，这样才能维护自己的 尊严。 爱你们的爸爸 2008年6月1日于耶鲁大学,做好人生财务规划 从容面对美好人生,

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