几种投资理财工具简要介绍

1、 如何投资理财 http:/ http:/ 课程的主旨随着生活水平的进一步提高，理财已越来越多地被人们接受。专业的保险理财人员，通过分析和评估客户的财务状况与客户共同确定其理财目标体系，最终帮助客户制订出合理的和可操作的理财方案。据了解，发达国家的寿险营销分为 4 个层次:保险营销员、寿险顾问、理财规划师、伙伴销售；保险理财规划已是发达国家寿险主流销售方式。在个人金融理财市场兴起的中国，保险代理人仅能制定保障计划，已完全不能满足客户需求。为此，要求代理人对金融产品必须熟悉并掌握，以为客户提供全方位理财建议和财务规划为目标。二、 课程的目标协助业务员有效地了解1.投资理财工具的定义，特点2.了解投资理财工具的区别3.保险在投资理财工具中的作用 三、 课程大纲1. 为什么要作投资理财规划2. 什么是投资？什么是理财？3. 投资理财工具介绍4. 投资理财工具分析5投资理财工具介绍话术 如何投资理财 http:/ http:/ 为什么要投资理财？1.避免财富缩水：负利时代如何解决财富的隐形缩水。2.防止财务风险：如何保全资产，如何合理避税。3.创造更高利润：如何累积财富，使资产保值、增值。4.

2、做好退休规划：如何应对“老龄化”社会的到来。你 不 理 财 、 财 不 理 你二 、 什么是投资？ 什么是理财？投资：将“资金”投入以钱滚钱的管道中赚取差价。可能获利，也可能损失通常获利率高，损失率也高。 理财：理财是通过一系列有目的、有意识的规划来进行财务管理，累积财富，保障财富，使个人和家庭的资产取得最大化效益，达成人生不同阶段的生活目标。通常获利率不如投资，但损失率近乎零。 错误观念：1. 拼命的储蓄就是理财：达不到累计财富的目的。 2. 拼命的投资就是理财：达不到保障财富的目的。8.6%7.6% 9.2%7.6%9.2% 9.2%7.5%5.7%3.8%2.3%2.3%2.3%1.9%1.9%1.9%2.25%0%2%4%6%8%10%90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 0 1 2 3 4 5年 利 率 如何投资理财 http:/ http:/ 投资理财工具介绍1. 银行存款：指将资金的使用权暂时让给银行等金融机构，并能获得一定利息，是最保守的理财方式。银行存款的主要分类：（1）活期储蓄存款： 不确定在存期，可随时存取款，存取金额不限。（2）整存整取存款

3、： 就是一次存入本金，到期一次支取本金和利息的一种银行储蓄方式。它是定期储蓄中最常用的存款类型， （3）零存整取存款： 就是每月分笔存入本金，到期一次支取本金和利息的一种银行储蓄方式。这种储蓄有利于强制储蓄。是积累资金的的首选储蓄方式。 （4）存本取息存款： 就是一次存入本金，在存期内每次（月）支取利息，到期一次提取本金的一种银行储蓄方式。 （5）整存零取存款： 就是一次存入本金，在存期内每次（月）支取本金，到期一次提取利息的一种银行储蓄方式。 （6）定活两便存款： 就是不约定存期，在取款时按实际存期确定利率的一种银行储蓄方式。 银行存款的主要特点：（1）安全性高：银行储蓄在在所有投资品种中最安全的。特别是存款机构是国营银行，基本上是以国家的信誉作担保，几乎没有违约风险。（2）变现性好：所有储蓄基本上都是可以立即变现的，包括定期存款。虽然定期存款提前支取会损失掉部分利息收入，但不影响其变现能力。其流动性与现金同类。（3）操作简易：相对于其它投资工具，储蓄的操作非常容易。 如何投资理财 http:/ http:/ ATM 自助终端，更是随时随地都可办理（4）收益较低：相对其它投资品种，储

4、蓄的收益可能是最低的。其唯一的收入就是利息，且需扣除利息税。这是由它的低风险因素决定的，适合投资第一基本原则，即收益和风险是成正比的2. 债券债券是一种表明债券债务关系的凭证。证明持有人有按照约定条件向发行人取得本金和利息的权利 债券的主要分类：（1）按发行主体分类：国债、金融债、企业债。（2）按券面形式分类：记帐式国债：指将投资者持有的国债登记于证券帐户中，投资者仅取得手锯或对帐单以证实其所有权。其特点是：成本低、收益好、安全性好、流通性强。凭证式国债：指采用填写“国库券收款凭证”的方式发行，是以储蓄为目的的个人投资者理想的投资方式，特点是：安全、方便、收益适中。债券的主要特点：（1）偿还性：债券一般够规定有偿还期限，发行人必须按约定的条件偿还本金和利息。 （2）流通性：债券一般都可以在流通市场上自由转让。或者通过金融机构进行抵押贷款。 （3）安全性：与股票相比债券通常规定有固定的利率，且与 如何投资理财 http:/ http:/ （4）收益性：债券的收益性主要表现在两个方面：一是投资债券可以给投资者带来定期或不定期的利息收入（且债券的利息收入一般高于银行储蓄） ；二是投资者可以利

5、用债券价格变动进行买卖，赚取差价。3. 股票股票是股份公司发给股东作为已投资入股的证书与索取股息的凭票像一般的商品一样，有价格，能买卖，可以作抵押品。股份公司借助发行股票来筹集资金,而投资者可以通过购买股票获取一定的股息收入。 股票的主要特点（）权责性 ：股票作为产权或股权的凭证，是股份的证券表现，代表股东对发行股票的公司所拥有的一定权责。股东通过参加股东大会，行使投票权来参与公司经营管理；股东可凭其所持股票向公司领取股息、参与分红，并在特定条件下对公司资产具有索偿权；股东以其所持股份为限对公司负责。股东的权益与其所持股票占公司股本的比例成正比。 （）时间性 ：购买股票是一项无确定期限的投资，不允许投资者中途退股。 （）价格波动性：股票价格受社会诸多因素影响，股价经常处于波动起伏的状态，正是这种波动使投资者有可能实现短期获利的希望。 （）投资风险性：股票一经买进就不能退还本金，股价的波动就意味着持有者的盈亏变化。上市公司的经营状况直接 如何投资理财 http:/ http:/ （）流动性：股票虽不可退回本金，但流通股却可以随意转让出售或作为抵押品。 （）有限清偿责任：投资者承担的责任仅

6、仅限于购买股票的资金，即便是公司破产，投资者也不负清偿债务的责任，不会因此而倾家荡产，最大损失也就是股票形同废纸。4 投资基金基金是发行单位以基金证券或份额的形式募集社会闲散资金，形成一定规律的信托资产，然后交由专业的基金管理人管理的运营，投资于股票、债券、外汇货币市场工具等金融投资工具，最终按投资比例分享投资收益。 投资基金的主要分类：（1）封闭式基金：有固定的存续期，期间基金规模固定，一般在证券交易所上市交易，投资者通过二级市场购买基金单位。（2）开放式基金：基金单位随时按净值赎回，资金量不固定，可再发行新的基金单位，开放式基金代表未来金融市场的发展方向，在美国被称为“第二银行”投资基金的主要特点：（1）分散投资，降低风险：通过聚集大规模的资金，基金管理公司可以投资于多种不同类型的证券，从而达到降低投资风险的目的。 （2）专业化管理：基金管理公司聘有赠券分析家和资产组合管理专家，他们运用自己的专业知识，创造出优异的成绩，既可以是非专业的投资者轻松地取得投资收益，也可以吸纳更多 如何投资理财 http:/ http:/ （3）降低交易成本：投资基金可以通过大宗交易的方式进行证券买卖，

7、从而节约经纪人佣金和其它与交易相关的税费。 （4）买卖方便，流通性强：投资基金可以方便地在教育所买卖证券，也可以通过柜台办理购入和赎回。对封闭式基金可通过交易所实时买卖。所以它的变现能力非常好。高于定期储蓄存款、债券。 5房地产房地产投资与其它投资形式相比，是一种中长期的投资，其投资特点是投资的起点较高，周期较长，风险适中，收益适中。购房者买房投资获利有两种形式：一是通过租金收益，二是通过转让获取差价。通过出租的方式收取租金，投资获益的时间较长。另一方面，投资房产从转让中获取差价也不是短期的简单问题。房价不像股价敏感，影响房屋价格变动的因素较多，因此，靠以后转手出售获取可观差价，一般需要较长的时间。与其它投资形式相比，房产本身变现成本较高，变现时间较长。6养老保险储蓄兼顾保障是养老险的特性，除了能透过投保养老险来达到强迫储蓄以作为未来年老时的退休准备金的功能外，它同时也 如何投资理财 http:/ http:/ 人寿保险本身十分安全，在最需要现金时，还可以利用保单贷款或解约的方式来取得。（2） 可以利用很长的时间（10 年、20 年甚至更长） ，以方便的分期付款方式来购买保险，从而减轻

8、负担，并可以在投保一开始就可以享受各项保障。（3） 由于保险合同在订立当时，已经明确约定当被保险人到约定年龄时，保险公司给付的保险金额，因此相对于其它理财工具，保险可以承诺及保证客户未来所得到的具体金额，帮助客户建立一个更有保证的退休规划。（4） 领取满期保险金，无需扣税。四、 投资理财工具分析1. 投资理财工具对比表 如何投资理财 http:/ http:/ 适合对象风险定期存款国债投资期间不限，手续简便且运用方便，但获利性低保守投资人，要求报酬率与通货膨胀率相距不远。低股票投资方便，但选股不易，损益较不稳定对股市、产业有一定熟悉与专业，有时间看盘与研究盘势者。高投资基金透过专业经理人选股，投资标的分散，风险较低希望籍股市投资累计财富，欲无选股专业的投资人。中等房地产景气佳时，报酬率高，且为对抗通货膨胀的最佳利器。资金庞大，且希望能大达到保值、增值目标者。中等保险安全性高，人生不同阶段都能受到保障各年龄层的民众均适合且必备。无2. 美国, 日本,中国居民可运用资产组合投资理财比例美国 日本 中国现金和银行存款 15.50% 54% 74.90% 如何投资理财 http:/ http:/ 29.80% 26.40% 4.70%基金、股票和股本投资 27.50% 8% 7.10%其它（含房地产等固定投资） 20.20% 11.60% 13.40%我国证

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