外汇结构性存款案例
3页1、外汇结构性存款案例外汇结构性存款案例产品案例一:收益递增型结构性存款(平稳型)存款客户:张先生起息日: 2003 年 1 月 16 日到期日: 2005 年 1 月 16 日货币/金额: USD3,000,000.00利率:第一季度为固定利率 1.90%,按季度付息,以后每季度在前一季的基础上上浮0.1 个百分点。如果客户做一笔两年期的普通大额存款,按当时的市场只能得到 1.8%左右的年利率;而客户叙做该笔结构性存款,第一季度就可拿到 1.90%的高息,以后每季还有 0.1 个百分点的增幅,如果不提前终止,本产品两年年平均利率可达 2.25%,收益是非常可观的。产品案例二:与利率区间挂钩的结构性存款(成长型)存款客户:王先生存款起息日:2003 年 1 月 29 日存款到期日:2006 年 1 月 29 日货币/金额: USD3,000,000.00利率:4.12%,每季付息挂钩利率:与 3 个月 LIBOR 挂钩。挂钩区间:第一年 02.25%,第二年 03.5%,第三年 04.5%在客户存款期间,如果某日的 3 个月 LIBOR 处在上述利率区间,当日就按 4.12%的年利率给客户
2、计息,若当日 3 个月 LIBOR 超过上述利率区间,该日将不计息。当时 3 个月LIBOR 利率为 1.34%.通过市场分析预测,利率加速上扬的可能性较小,因此最初设置的利率区间还是较宽的,对客户而言比较安全,同时收益可观。产品案例三:双货币结构性存款(进取型)存款客户:李先生货币/金额:USD3,000,000.00起息日: 2002 年 10 月 28 日到期日: 2002 年 11 月 29 日观察日: 2002 年 11 月 26 日参考价格:观察日的东京外汇市场收盘价年利率: 6%挂钩汇率:欧元/美元:0.97条件:到观察日,如果欧元兑美元的参考价格高于 0.97,客户将得到 300 万美元的本金加利息 1.6 万美元;否则,当参考价格等于或低于挂钩汇率时,客户仍将得到 1.6 万美元的利息,但同时美元本金将按照挂钩汇率折换成欧元。利用这笔结构性存款盈利的关键,在于对欧元兑美元汇率走势的正确预测,并在此基础上确定合理的挂钩汇率。当欧元兑美元的参考价格低于 0.97 时,除 1.6 万美元的利息外,客户收回的本金部分是按 0.97 将美元折算的欧元,对于有欧元付款需求的客户来说也是比较合适的。由以上对不同的外汇结构性存款产品的收益计算可以看到,平稳型产品适合于低风险偏好的客户群体,成长型产品适合于中等偏低风险偏好的客户群体,进取型产品适合于高风险偏好的客户群体。
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