企业培训_银行卡收单业务管理办法解读.ppt
39页1、中国人民银行公告2013第9号银行卡收单业务管理办法解读,中国人民银行支付结算司 2013.8,银行卡收单业务管理办法基本原则,不再强制规定跨法人交易转接处理模式。 允许个人银行结算账户受理信用卡。 取消“一柜一机” 限制。 充分发挥市场约束、行业自律的作用。,风险监管核心,包括商户管理、交易信息管理、风险监测、业务外包等。 对业务操作层面具体内容不再进行强制性规定。 为相关市场主体细化规则预留空间。,兼顾商业银行和支付机构两类收单主体,维护各参与方合法权益。 保护商户与持卡人合法权益。,银行卡收单业务管理办法主要内容,银行卡收单业务管理办法,总则 (1-6),法律依据、目的、定义、适用对象,特约商户管理(7-18),特约商户拓展、资质审核、受理协议内容、业务培训、档案及信息管理、本地化经营管理要求、结算手续费、特约商户退出,业务与风险管理(19-38),特约商户风险评级、交易监测、业务检查、受理终端管理、交易信息传输、信息安全管理、资金结算、差错处理、业务外包,监督管理(39-47),人民银行监管职责、收单机构报告及备案制度,处罚标准,罚则(48-50),附则(51-54),相关用语
2、解释、实施时间,银行卡收单业务管理办法重点问题解读,一、银行卡收单业务的定义 二、跨法人交易转接与资金清算 三、风险管理要求 四、银行卡收单价格管理 五、权益保护 六、关于个人银行结算账户受理信用卡问题 七、关于“一户一行、一柜一机” 八、办法与此前人民银行发布的银行卡收单业务有关规定的衔接问题 九、报告与报备机制,银行卡收单业务管理办法重点问题解读,一、银行卡收单业务的定义 第二条 收单机构与特约商户签订银行卡受理协议,在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后,为特约商户提供交易资金结算服务的行为。,业务实质: 银行卡受理协议签订 受理银行卡交易 为特约商户完成交易资金结算,定义范围: 实体受理终端发起的银行卡收单 网络渠道发起的银行卡收单,银行卡收单业务管理办法重点问题解读,一、银行卡收单业务的定义 为什么将网络渠道发起的银行卡收单业务纳入办法监管? 业务实质相同。 基于特约商户收款端的管理原则一致。 提升对创新业务的适用性、前瞻性。 从各种创新业务模式中提炼出银行卡收单业务共性的、原则性的管理要求,适应银行卡支付渠道融合发展的趋势。,银行卡收单业务管理办法重点问题解读,二、
3、跨法人交易转接与资金清算 跨法人交易转接模式 收单机构直接通过银行卡清算机构(或通过其他机构代理接入银行卡清算机构)将收单交易信息传输至发卡银行。 收单机构直接将收单交易信息发送发卡银行。,银行卡收单业务管理办法重点问题解读,二、跨法人交易转接与资金清算 取消了关于“收单机构为特约商户提供人民币银行卡收单服务,涉及到跨法人交易转接和资金清算的,应通过中国人民银行批准的合法银行卡清算机构进行”的强制性规定。 目的: 发挥市场主体商业协议的约束机制 尊重市场的选择,鼓励创新 适应银行卡清算市场日益开放的发展趋势,银行卡收单业务管理办法重点问题解读,二、跨法人交易转接与资金清算 对收单机构直接将收单交易信息发送发卡银行的管理要求 以发卡银行与相关银行卡清算机构的协议约定为前提。第二十六条 明确交易信息和资金安全、持卡人和特约商户权益保护等方面的权利、义务和违约责任。 第二十六条,发卡银行应严格落实收单交易信息管理要求,在与收单机构的业务合作中明确特约商户及持卡人权益保护机制。,银行卡收单业务管理办法重点问题解读,二、跨法人交易转接与资金清算 对收单机构直接将收单交易信息发送发卡银行的管理要求
4、 3. 收单机构传输的交易信息应符合受理的银行卡品牌相关的银行卡清算机构和发卡银行的风险管理规则。第二十五条 4. 交易信息应包括商户信息、终端信息、交易时间、金额及地点等内容。第二十五条,银行卡收单业务管理办法重点问题解读,三、风险管理要求 特约商户管理 终端管理 交易信息管理 资金结算管理 业务外包管理,银行卡收单业务管理办法重点问题解读,三、风险管理要求特约商户管理 特约商户管理 1. 准入管理: “了解你的客户”原则 合法的市场经营主体 不良信息审核 实名制审核,银行卡收单业务管理办法重点问题解读,三、风险管理要求特约商户管理 特约商户管理 2. 业务风险管理: 业务培训 风险评级 检查制度 风险监测,强化风险监测机制,对风险商户及时采取措施; 及时处理银行卡清算机构发出的风险提示; 承担因未采取措施导致的风险损失责任。,银行卡收单业务管理办法重点问题解读,三、风险管理要求特约商户管理 特约商户管理 3. 异地收单: 核心原则本地化经营和管理: 明确收单机构对特约商户当地分支机构的管理责任,不得跨省域开展收单业务 原因: 收单服务是一项持续性业务,包括对特约商户进行定期培训教育
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