金融服务业首席数据官战略转型

1、金融服务业首席数据官战略转型从高级管家到业务战略家金融服务业首席数据官的角色升级 | 从高级管家到业务战略家首席数据官在金融服务业的角色升级从高级管家到业务战略家11过去的几年中，金融机构逐渐意识到：他 们的数据资产已经成为了可以形成业务洞察及优势的战略资源，战略优势可能聚焦于风险管理、监管合规、销售与营销、产品开发和运营表现等众多领域。因此，为了获得数据中内涵的价值，组织需要主动并有效地管理他们企业级的信息资产。相应的， 一些机构已经开始任命首席数据官 CDO 来提出战略指引和落地支持，并保障关键 数据的获取及质量。此外，首席数据官们 需要以战略家的身份布局数据生态圈，以适应和推动企业在数字化转型、移动支付、大数据管理、高级分析、区块链、机器人技术、认知学习和自动化领域的快速创新。本报告探讨了全球金融机构里的首席数据官们从资深的数据管家到战略性业务支撑的领导者和创新者的角色升级。招贤令：保护数据资产并从中创造价值的高层主管或许有人会说，首席数据官的角色是在2008 年全球金融危机的余波中才真正开始流行的。当时的需求明确并迫切：大多数的机构极少重视自己的数据，但如果数据能更有效地管理起

2、来，它可以为即 将到来的经济崩盘提供预警，或至少能 提供更具应变力的反馈。一位资深的总 裁级别的高层管理者需要统筹并治理关键数据资产，这就需要该角色对机构的 核心业务、产品、客户和数据架构支撑中各方的能力以及需求有一个均衡的理解。近来，对一些变革领导者而言，首席数据官的工作职能从最初关注于数据资产的收集、治理和管理，进化为通过数据分析主动支持业务。许多机构甚至将首席 数据官及首席分析官合并成一个高级别职位。对于那些积极探索的企业来说更是如此：利用他们所服务的市场和客户、创新并定价的产品、承担或传递的风险及经营业务的方法，寻求利用数据科学和高级分析模型来产生新的洞察，并最终为股东带来收益。当今的组织不仅需要管理和治理数据, 更需要借力于数据，运用新兴技术产生可执行的数据分析洞察和切实的商业利润。对绝大部分金融机构而言，大量传统数 据管理和治理层面的工作仍待完成，又面临新兴技术创新、数据报送与数据隐私的监管变化，因此传统的管理策略和方法亟需重构升级。鉴于这些外部力量和管理 维度，首席数据官的角色在金融服务业应继续增强，并进一步提升其影响力和价值。与此同时，公司董事会和高管团队越来越能理解业

3、务转型需要以信息为中心，以分析为驱动力；数据消费者的需求也日趋敏捷、频繁，并且愿意给予授权和资金支持， 这对首席数据官的角色升级至关重要。首席信息官、首席数据官、首席分析官在当今有何不同？在对全球金融企业组织结构的大量调查研究中，我们发现金融企业组织中存在大量以数据为工作重点，或者工作职责依赖于数据的总裁级高管职位（如图 1 所示）。因此，我们有必要来了解这些角色和首席数据官有何不同。图1：各个角色的总览及区别1首席信息官（CIO）技术专家他们做什么？ 专注于通过评估和建立企业不同部门之间的联系来构建互联互通的技术生态圈 评估及投资于企业级平台和应用授权，例如：可视化工具 控制复杂多源的供应商环境，减少故障及停机风险， 并优化服务 通过与其他总裁级高管的紧密合作，将具备可扩展性的技术嵌入至各个管理运营领域，重新定义IT首席数据官科学家他们做什么？ 领导机构内数据管理与数据分析的工作事项 通过建立和实现技术、工 具，构建工作模式和流程， 来解锁企业数据资产的价值 将数据作为战略资产来管理落实数据治理、数据质量和其他管控来维持企业的数据完整性 成为客户与营销、企业风险管理、法规合规和财务等

4、领域业务高管的可信任伙伴 利用新兴的大数据和分析技术培养创新能力首席数字官改革者他们做什么？ 通过使用数字化技术提供客户、风险、渠道等领域的深入洞察，以及如何改善的建议 应用移动、社交媒体、金融科技、物联网等技术，创新业务模式，迁移传统流程 具备创新及发展的偏好，包括教导并激励组织中的其他干系人 能够在内部及外部组织推动数字化变革之旅首席分析官战略家他们做什么？ 为业务评估最合适的运营模式和数据变现方法 定义和绘制企业范围内横跨战略、人员、流程、数据和技术的分析蓝图 大量参与企业所需的业务变革、转型及培训，将分析融入企业文化中，形成洞察驱动型组织 保持企业处在数据能力开发应用的前沿，并组织推动未来的洞察分析项目1. 备注：本页“首席数据官”角色职责，仅体现调研分析结果；本报告“首席数据官”的职责范围更为广泛，具体见“首席数据官的四个定位”章节。首席数据官是解锁数据价值的钥匙数据，不论形态、格式和类型，已经迅速成为金融机构最有战略意义的资产； 其体量、多样性和复杂性持续以指数级增长。就像其他重要的企业资产 , 数据需要适当的管理和治理水平 , 以确保它的潜在价值得到理解和发挥。所以首席数

5、据官是帮助一个组织保护并解锁数据资产全部价值的关键所在。首席数据官构建并监控数据战略，来保证信息的共享、互通、合规和安全，并且通过有效地管理资源来支持企业战略的关键目标： 增长及维持收入 将合适的解决方案售卖给适合的客户并使利润最大化期，对组织其他成员进行汇报和培训， 从董事会，到总裁级高管，再到各级员工。主要影响因素 : 行业、市场和组织的成熟度当今，超过 25% 的财富 500 强企业拥有首席数据官职位。一般来说，这些数据领导者横跨一个到四个角色定位为公司服务，如表二中的催化剂、战略家、技术专家及运营者。同时我们必须认识到， 多种因素可能会影响首席数据官的具体职责、成就和影响力，例如：行业、市场和组织成熟度。表2：首席数据官常见的四个角色定位首席数据官的四个定位关注领域 提高运营效率并降低相关成本 加强风险管理 减少欺诈 提高监管合规水平 启用新的商业战略和创新全新的首席数据官职责，需要从企业级视角出发，关注数据的战略价值和应用场景，打通数据壁垒，使数据可以便捷地跨部门及跨职能流通，推动数据在企业内更好的消费和利用。此外，首席数据官还需要担任数据愿景、数据价值及数据管理所带来收益的

6、宣传大使，这种沟通责任同样重要。我们已经观察到首席数据官们会花大量的时间，尤其在早催化剂通过对数据和分析的探索，寻求创新激励战略家与业务人员一同制定业务与数据分析战略以实现数据和分析投资的价值最大化技术专家评估技术、设计数据和技术架构来确保数据价值的持续实现运营者 定义、管理和治理其数据，通过技术/ 流程与运营来促进和控制运营效率及其有效性 创新 重构 人才管理 战略开发 需求管理 组合管理 架构 技术合作 交付管理 数据治理 数据质量 运营表现 变革管理 干系人管理 管理规划 风险管理 价值管理 解决方案交付 技术管理 安全与管控 共享服务 采购 财务管理行业的影响一般来说，在全球金融服务行业，银行和保险行业最能成熟地实践首席数据官职位。例如 , 在银行刚设立首席数据官这一职位时，主要专注于数据管理和数据质量挑战以应对不断增长的业务用户投诉。当监管对银行提出更高的要求时， 例如巴塞尔协议 II及巴塞尔协议III明确要求银行必须遵守更细的数据管理透明度，首席数据官们的作用相应得到了进一步提升。对当今的银行而言， 首席数据官的基本工作职责为遵循法规及实施监管规定，例如 BCBS 239（

7、有效的风险数据采集和风险报告的原则）。然而，对于很多大中型机构来说，他们越来越意识到这一职位在商业洞察力、策略和创新等方面拥有巨大的潜力，进而迅速推动这个职位的转型。对保险行业而言，任命首席数据官需要 更长期的尝试和磨合。当今，多数大规 模的产险公司都设立了首席数据官或数 据领导者的职位来推动数据治理工作。 总体而言，虽然一些产险机构的信息传 递能力更加成熟，但他们仍会把首席数 据官的职位与 IT 或者运营方面相结合。从长远看这可能会限制其整体业务价值。另一方面，寿险公司则会更慢地接受首 席数据官职位的重要性，且通常由 IT 领导人兼任。生命科学医疗行业是在金融行业外，设立首席数据官并应用最为成熟的行业。类似金融服务，生命科学和医疗领域被严格管制并在数据使用上面临着较高的曝光率及风险 ( 例如：临床试验数据、患者数据、产品开发数据等)。许多生命科学和医疗机构雇佣首席数据官来减轻这种风险，同时通过严格遵守法规获得直接的商业利益。相似的，消费品公司的首席数据官经常与首席分析官及首席市场营销官合作，以最大化利用数据资产洞察力来维系客户、获得新收益及推动整体营收增长。我们可以发现各个行业对于首

8、席数据官有共同的依赖性，通过该职位来确保内部业务用户的信息完整性及易用性、协助实现重要的外部业务目标。市场的影响在行业因素外，地理市场因素也影响了首席数据官职位的应用与发展。例如： 在美国，首席数据官的传统作用是帮助推动企业的数据管理从而提升数据资产质量。然而，在过去的几年里，美国的金融机构，尤其是大型银行及证券公司，将首席数据官的重心转向支持业务战略，通过大数据来驱动生成可执行的分析型洞察。 在欧洲，早期银行的首席数据官是为了遵守巴塞尔协议II / III和其他监管法规要求，组织并监督数据而设立。与此同时，保险公司任命数据合规领导人来遵守Solvency II的报告要求。但现在对高管的理解也愈发成熟，银行和保险机构都将首席数据官向更全面成熟的方向发展，期望该职位与现有各领域高管共同完成数据管理与治理、数据架构设计与实施以及高级数据分析工作。 在加拿大，两个著名本土银行为满足监管要求，率先设立首席数据官职位。这些银行的首席数据官机制现在都运转的很好，并持续微调和完善其组织结 构，实现数据资产收益。 在澳大利亚，随着金融机构监管者持续加大对整个行业数据风险管理的关注， 让首席数据官的角色在大型机构中也获得了更多的关注。虽然风险和监管是组成首席数据官职能的关键所在，但许多澳大利亚企业中的首席数据官愈发关注价值的创造，并加大对提升业务价值的数据应用的重视。 在亚洲，首席数据官的职责一开始也是伴随着监管和风险管理产生，并逐步向发挥数据资产价值的方向延伸。总体而言，亚洲金融企业设立首席数据官的比例较小，且通常和IT部门职责整合在一起。 最后，在拉丁美洲，首席数据官的角色尚处于相对不成熟的阶段，迄今为止只有巴西与哥伦比亚等较为成熟的金融市场的大型机构设立了该岗位。但是对于那些机构,大多数仍将此职位定位在IT 部门之下。另外值得一提的是：金融机构，尤其是 对银行而言，相比在单一地理市场运营 业务，在全球广泛地开展业务更需要一 个成熟的首席数据官。鉴于其规模、复 杂性、区域业务差异和企业管理特点， 后者构建了多维多层的首席数据官职位。在单一全球数据领导人下，按照业务条 线、区域、职能领域分设首席数据官。 例如，一个全球性银行已经建立首席数 据官的组织结构，其中包括一个总

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