银联信供应链融资

1、前 言今年，对我国经济来说，仍然是一个充满挑战的年份。外部面临人民币升值的压力，内部饱受通货膨胀加剧的“痛苦”，面对央行逐渐收紧银根的措施，置身其中的众多中小企业因此而面临的资金压力不言而喻。在后经济危机时代，许多银行都适时地加大了供应链融资的力度，不断地优化金融产品设计，在产业供应链上为企业降低融资成本，增加销售量，提高了企业在国际市场上的竞争力，这一做法得到了广大企业的好评。在我国，供应链融资作为创新型的公司融资服务，越来越受到商业银行的重视，尤其是中小股份制银行面临大行竞争压力，更将供应链金融作为了对公业务转型的突破口。银行借助供应链融资，可以通过核心企业这个平台，对整条供应链实施“1+N”的营销，核心企业借助供应链，真正实现供应链“商流物流资金流信息流”的有效整合，在整个供应链的协同下，商业银行、核心企业、上下游企业都起着不同的作用，但是它们都能从供应链融资中获得好处。本期专题，通过对我国供应链融资中主要的参与方（核心企业、商业银行、上下游企业）的详细分析，利用供应链融资中常用的金融工具（信用证、银行保函、商业汇票）来重点研究我国供应链融资中的一些常见的模式，从而为银行开展供应

2、链融资这项业务提供帮助。在供应链融资模式部分，本专题重点介绍了以下几种常用的模式，并对各种模式配备了案例，方便银行相关人员进行实操：应收类：应收账款融资模式。该模式在国外运用比较普遍，在国内，该模式也正在快速发展中，本专题通过对该模式中银行的具体做法，各种应收账款融资的难点和风险做了详细的解析，并配备具体的应收账款融资的案例，方便读者理解。预付类：保兑仓融资模式。在专题中，通过流程图和配备的案例对保兑仓融资的流程、风险，给出了详细的解析，对银行的具体操作给出了建议，并配备了具体的操作案例和流程图，方便读者对该模式深入的理解。存货类：融通仓融资模式。该模式以第三方物流企业为主，依托银行，以中小企业为服务对象的融资方式。在该模式中，首先讲解了融通仓融资模式的流程和具体操作案例，并配有流程图，方便银行客户经理进行实操。其它融资模式。在其它融资模式中，重点介绍了动产质押融资模式和应付账款融资模式，另外还讲解了基于信用担保的融资模式以进口商为核心的融资模式，以国内买家为核心企业的融资模式等等。这些模式各具特色，在不同的企业中，要有选择性的进行运用。正文目录第一章 供应链融资的发展潜力分析1一、供

3、应链融资是新时代的潮流1（一）供应链融资的概念1（二）供应链融资的特点2（三）供应链融资的优势4二、供应链融资在我国发展情况6（一）国内供应链融资的发展迅猛6（二）银行开展供应链融资的情况7三、供应链融资的发展前景分析8（一）供应链融资的前景广阔8（二）供应链融资的未来走向8（三）供应链融资的组合方案10第二章 供应链融资中参与各方分析14一、商业银行14（一）开展供应链融资的必要性14（二）开展该项业务存在的问题14（三）开展供应链融资体系建立15二、核心企业16（一）参与供应链融资的必要性16（二）在供应链融资中存在问题17（三）参与该项业务需做的准备17三、上下游企业18（一）能够解决企业融资难的问题18（二）能够使上下游企业协调发展18（三）新的融资方案能解决大问题19第三章 供应链融资的金融工具分析20一、信用证20（一）信用证下进口融资20（二）信用证下出口融资22（三）信用证下打包贷款25二、银行保函28（一）保函种类28（二）保函业务29（三）注重问题30三、商业汇票31（一）商业汇票分类32（二）商业汇票使用33（三）商业汇票承兑35（四）商业汇票贴现36第四章 供应

4、链融资的各种模式分析39一、应收类：应收账款融资模式39（一）商业银行开展应收账款融资的做法40（二）各种应收账款融资业务的前景分析40（三）银行开展应收账款质押贷款的难点43（四）开展应收账款质押融资业务的建议44二、预付类：保兑仓融资模式49（一）保兑仓融资模式49（二）保兑仓融资业务流程50（三）保兑仓融资各方风险50三、存货类：融通仓融资模式54（一）融通仓运作模式的基本要素54（二）融通仓的基本功能55（三）融通仓运作模式的流程56四、其它模式59（一）动产质押融资模式59（二）应付账款融资模式65（三）基于信用担保融资模式66（四）以进口商为核心企业的模式66（五）以国内买家为核心企业的模式67第五章 供应链融资的风险防范措施69一、供应链融资中的风险源69（一）信用风险69（二）运营风险70（三）其它风险71二、供应链融资风险的防范71（一）信用风险的防范72（二）质押物风险防范72（三）法律风险的防范73（四）其它风险的防范74三、供应链融资风险的管理75（一）对核心企业的风险管理75（二）对上下游企业风险管理76（三）对贸易环节的风险管理76第六章 商业银行拓展业务的

5、突破口78一、借助核心企业介入78（一）先从产业链完备的行业入手78（二）通过精诚服务打动核心企业79（三）借助特色营销入驻核心企业80二、借助金融工具介入81（一）仓单质押融资产品81（二）保兑仓融资产品81（三）买方信贷融资产品81（四）其它金融工具82三、借助银行产品介入82（一）了解企业需求开发新产品82（二）为核心企业量身打造产品83（三）塑造供应链融资产品品牌84http：/www.unbank.info 85 服务电话：(8610)63458516图表目录图表1：供应链的网络结构模型1图表2：供应链融资业务流程图2图表3：传统融资模式中银行与供应链成员的关系4图表4：供应链融资模式中银行与供应链成员的关系4图表5：七家银行的供应链融资品牌以及主要产品7图表6：商业银行供应链金融服务体系构架图15图表7：进口押汇业务流程图21图表8：福费廷的业务流程图23图表9：打包贷款申请流程图26图表10：商业承兑汇票结算程序31图表11：商业承兑汇票票样32图表12：银行承兑汇票票样33图表13：应收账款融资模式流程39图表14：家具厂A应收账款质押融资流程图48图表15：保兑仓融资

6、模式示意图49图表16：保兑仓融资模式流程50图表17：大力物流管理有限公司保兑仓业务流程图53图表18：融通仓业务简图54图表19：融通仓业务简图59图表20：动产质押融资模式流程60图表21：动产质押融资利益相关者及相互关系61图表22：质押信贷业务62图表23：动产质押置换业务63图表24：动态质押与静态质押的区别65第一章 供应链融资的发展潜力分析一、供应链融资是新时代的潮流（一）供应链融资的概念供应链融资(supply chain financing)，是通过对供应链成员间的信息流、资金流、物流的有效整合，在供应链中围绕核心企业，将核心企业和上下游企业联系在一起，并为其提供灵活的金融服务的一种融资模式。供应链融资的基础是整条供应链。要想清楚的了解供应链融资，首先还是需要弄清楚供应链网络结构的基本情况，才能清楚的分析供应链融资中各方之间的关系。图表1：供应链的网络结构模型核心企业供应源需求源用户的用户供应商的供应商供应商用户供应/供应商制造装配分销零售需求/用户需求和设计销售点信息信息流物流、服务流资金流数据来源：银联信供应链融资使得银行对企业的授信方式发生了改变，银行不再围绕

7、单一的某个企业进行融资，而是以“1”家核心企业为中心，从原材料采购开始，到制成最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中这个供应链，将供应商、制造商、分销商和最终用户连在一起，同时对供应链上的“N”个企业进行融资，通过整个供应链上各个企业的分工合作实现供应链的增值。因此，供应链融资也可以被称为“1+N”的融资方式。在供应链融资中，银行不光看一个客户，而是要观察整个产业链，寻找整个产业链给银行带来的机会。银行沿着产业链核心客户供应商、经销商，在整个产业链中，可以为上中下游企业带来好处，因此，供应链融资是一项多赢的举措，银行可以大力发展该项业务。（二）供应链融资的特点由于供应链中除核心企业之外，基本上都是一些中小企业，从某种意义上说，供应链融资就是面向中小企业的金融服务。与传统的融资模式相比，供应链融资这个对国内企业来说还相对陌生的金融服务有着自己鲜明的特点。为了能够清楚的看到这一点，我们将供应链融资业务的流程图画下来，方便后边的讨论。图表2：供应链融资业务流程图供应商核心企业经销商商业银行企业需要：1降低支付成本2延缓现金的流出3必要时提前囤货4进行集中的采购企业需要：1加快销售资金回

8、笼2支持销售体系建设3提高销售的质量4支持订单式生产商务交易链条采购销售融资机会融资机会融资机会数据来源：银联信供应链融资模式通过“巧用核心企业信用，盘活企业存货，活用应收账款”等三大路径将中小企业融资的风险化于无形。通过供应链金融的组合，把原来中小企业融资难的四大障碍“信用弱、周转资金缺乏、应收账款回收慢、贷款担保难”解决了，从而使这一模式具有减少中小企业贷款风险的特点。在供应链融资服务模式下，银行基于其控制货权、物流与资金流封闭运作，或基于第三方物流企业或供应链中资信良好的核心企业提供信用担保，给予中小企业融资支持，形成互利互补的供应链金融平台，使中小企业、核心企业、银行以及物流企业四方在合作中“共赢”。通过供应链的整体实力、核心企业的资信以及与第三方物流企业的分工协作，中小企业信用等级获得提升，从银行获得宝贵的资金。借助银行信用的支持，中小企业能够扩大经营规模、提高生产效率，进而得以满足核心企业苛刻的贸易条件，并与其建立长期战略协作关系。对于核心企业而言，供应链融资服务帮助其上下游企业解决融资困难，保证与其长期友好的合作关系，稳定其供货来源和销货渠道，从而使整个供应链健康稳定地发展，使供应链中各个企业之间的合作关系得以维持和巩固，有利于核心企业自身的发展壮大。对于商业银行而言，供应链融资服务是其提高自身核心竞争力，培育未来优质客户的重要手段。现代商业银行间竞争同质化现象非常严重，在直接服务大的集团客户过程中话语权减弱。借助供应链融资，通过核心企业的资信，以及物流企业作为第三方监管人对库存商品信息充分的掌握和可靠的物资监管，不但降低了中小企业融资由信息不对称产生的外部性风险，也提高了信贷资产收益率，并扩大和稳固了客户群体。对于第三方物流企业而言，通过与银行合作加深与供应链融资，在提供产品仓储、运输等基础性物流服务的同时，为银行和中小融资企业提供质物评估、监管、处置以及信用担保等附加服务，为其自身创造了巨大的新的增长空间，同时也稳定和吸引了众多新老客户。因此，供应链融资能为银行带来了开展业务的便利，具体表现在以下几个方面：1银行不再单纯看重企业的财务报表，也不再单独评估单个企业的状况，而是更加关注其交易对象和合作伙伴，关注其所处的产业链是否稳

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