中远物流质押监管业务操作手册

1、前 言作为近年来物流与金融的创新性融合，质押监管业务在国内市场的发展已经趋近于成熟。该业务不仅能保障银行资金安全，拓宽银行贷款渠道，降低企业运营成本，突破企业资本瓶颈，同时通过对客户上下游的协同运作，提高客户的供应链运营效率，为企业之间多层次的深入合作构建平台资源。作为全国物流企业的百强之首，中远物流从04年起就配合全国各大金融机构在多个行业和多个业务领域深度开展质押监管业务。从目前的发展来看，中远物流的质押监管业务规模在同业处于领先水平，服务质量也得到了各合作银行的高度认可，更与近二十家内外资银行建立了战略合作关系，成为多家银行的首选合作对象。中远物流为提升系统内从业人员对质押监管业务的整体认识和操作水平，为能在全系统内进行培训提供统一大纲，特编写此教材。这部教材中既涵盖了物流监管业务理论也包含了现场实务、既有管理要求也有操作方法，既有监管专业知识也有相关行业基础知识，这些知识点分别融入到质押监管业务的基本概念、市场开发、运营管理、合同体系、项目方案设计、现场管理与操作、项目评审、法律知识、案例分析等十个章节之中。本培训教材由北京区域、厦门区域、上海区域、大连区域以及中远仓配分别负责

2、对应章节的编写。这些区域公司在系统内都是质押监管领域的领跑者且各成特色，他们为推广和规范该业务作出了突出贡献。由于编写人的经验和水平有限，难免在教材中有不准确和疏忽之处，敬请各位读者予以体谅。中远供应链管理有限公司2010-11第一章 质押监管业务概述中远物流简介物流全称。是由远洋运输集团、中远太平洋有限公司合资组建的规模和实力居市场领先地位的现代物流企业，是我国最大的中外合资。中远物流总部在，下设大连、北京、上海、厦门、武汉八个区域公司，在韩国、新加坡、和香港设有代表处，并与国外40多家货运代理企业签定了长期合作协议；在中国国内29个省、市、建立了300多个业务网点，形成了功能齐全的物流网络系统。中远物流凭借国际化的网络优势，在细分市场的基础上，重点开拓了汽车物流、家电物流、项目物流、展品物流，为客户提供高附加值服务。目前，汽车物流主要为上海别克、一汽捷达、神龙富康等厂家提供进口汽车组装的物流配送服务；家电物流客户主要有海尔、科龙、小天鹅、海信、澳柯玛及长虹等知名企业。项目物流主要开发了、秦山核电站、田湾核电站、齐鲁石化工程、厦门翔鹭PTA、上海磁悬浮轨道梁等国家重点建设工程的物流项

3、目。展品物流在完成中华文化美国行、德国亚太文化周、亨利*摩尔巡回展、北京国际工程机械暨技术设备展览会等多项具有经济和社会效应的展品物流项目的基础上，中远物流已初步形成以北京、上海和广州为中心的跨国展运物流服务核心经营体系。中国远洋物流有限公司以“做最强的物流服务商，做最好的船务代理人”为奋斗目标，致力于为国内外广大客户提供现代物流、国际船舶代理、国际多式联运、公共货运代理、空运代理、集装箱场站管理、仓储、拼箱服务、铁路、公路和驳船运输、项目开发与管理以及租船经纪等服务。公司连续三次在“中国货运业大奖“评选中，荣获多项最佳奖。质押监管业务基本含义质押监管业务是近年来金融与物流业的服务创新，曾被中国物流与采购联合会评为“十大创新物流业务模式”之首。该融资模式的兴起和推广，不仅解决了中小企业的融资瓶颈，满足了物流企业的经营需求，也有效拓展了商业银行的市场空间，实现了中小企业、物流企业和商业银行的“三赢”。质押监管业务的主要操作模式是出质人（客户企业）以合法拥有所有权的货物向质权人出质，作为质权人（银行等金融机构）向出质人授信融资的担保，监管人（物流企业即监管方）接受质权人的委托，在质押期间按

4、质权人指令对质物进行监管。在质押监管业务中，监管方通常只对质物清单上注明的货物的种类和数量负责。中远物流的质押监管业务，是指中远物流利用自身的物流服务能力，在为客户提供仓储、运输等物流服务的同时，接受银行委托，对客户质押给银行处于仓储、运输等物流状态的货物进行监控，对出质人进行监督。其中，对质押物监控是指对质物的种类、数量等进行表面的查验、核对，及时向银行报告质物状况，如有不符之处监管方及时向银行报告，并采取相应措施；对出质人监督是指对出质人对质物的入库、提货等过程进行监督，一旦发现违反三方协议约定的行为的情形，监管方应及时制止并向银行报告。质押监管业务中，银行、客户、物流企业三方的合作关系如附件1-1所示。附件1-1 业务合作关系示意图在质押监管业务中，物流企业充当重要的角色。作为处于银行和客户企业中间的人，它所行使的是质押物监管的职责，要保证银行和客户企业两方面的利益都不受到损害。物流企业通过向银行提供上述监管服务、向客户提供相关物流服务，收取相关监管及物流费用，从而增加了业务收入。银行方面，物流企业要替它监管货物，降低了银行的信贷风险。客户企业方面，通过普通渠道向银行贷款的成本比

5、较高，手续也很繁琐，通过物流企业的质押服务，不仅简化了过程，更减少了不必要的融资成本，加快了企业的资金周转，同时物流企业为它提供各种运输、仓储服务，保证了质物的品质。质押监管业务的参与方一般包括出质方、质权方和监管方：(1)出质方出质方是一般是从事商品生产、经销的企业法人，是质押融资业务的融资需求方，其基本资质要求如下：出质方应与质权方、监管方签订相关协议；具有高效、准确的信息管理设备和技术，具有与质权方、监管方实现实时通讯的能力；具有良好的资信，近几年内无严重违法行为记录。(2)质权方质权方是具有在中华人民共和国境内经营融资、结算等金融服务业务资历的金融机构，是质押监管业务的资金提供方，其基本资质要求如下：具有经营许可证；资金规模充足；具有良好的商业信誉，完善的管理规章制度，近几年内无严重违法行为一记录；具有高效、准确的信息管理设备和技术及实时通讯的能力。(3)监管方监管方是从事物流服务的企业法人，其基本资质要求如下：有一定规模的仓储设施(堆场、仓库)；具有从事质押监管工作所需的设施、设备和技术；有严格、完善的商品检、化验制度和对质物的管理制度；具有高效、准确的信息管理设备和技术，具

6、有实时通讯的能力；具有良好的商业信誉和较强的抗风险能力。质押监管业务是传统的物流服务的延伸，是同时服务于出质人和质权人的增值服务。质押监管业务不同于传统的物流仓储、运输业务，它既对出质人负责又对质权人负责，货物的完好安全，是当事双方的共同愿望。货物是否解除质押，要视债务关系是否解除，监管人必须有质权人的指令才能放货。质押监管业务的性质是物流业务而不是银行业务，是服务于质押贷款的从属性业务；由于监管方的介入，使银行的质押贷款业务有了牢固的支撑。并使借贷双方经济成本降低。质押监管业务特点及服务内容与传统的仓储、运输等物流服务不同，质押监管业务是企业受银行委托，对客户的质押物进行监控，对客户进行监督。因此，质押监管不仅是服务客户，还是监督客户，防止客户违规。中远物流的质押监管业务主要服务内容包括履约保证、统一管理、现场监控、信息服务。（1）履约保证：中远物流利用在监管业务领域多年的管理经验向银行承诺提供满足需求的监管服务，并通过切实可行的措施加强对下属各受权公司的管理和监督，保证各受权公司按照统一的标准向银行提供服务。（2）统一管理：中远物流的质押监管业务由受权公司对各受权公司进行统一的管理

7、，包括统一项目评审、统一对外签约、统一单证管理、统一集中结算、统一项目巡检、统一技能培训等多个方面。（3）现场监控：中远物流及其受权公司通过派驻监管员，直接或间接地对现场货物的进出仓进行操作，保证货物处于有效的监控之下，并满足银行的质权要求，在监控的过程中实现货物的正常流动，满足客户的生产贸易需要。（4）信息服务：中远物流及其受权公司及时准确地向银行报送监管质物的物流状态信息、出入库及存货状况信息，保证银行及时掌握货物情况。质押监管业务相关金融知识简介质押监管业务主要涉及的金融概念主要包括以下几个：贷款敞口：贷款敞口即银行贷款总额度减去企业预存在贷款银行保证金帐户上的保证金部分的金额。保证金比率：保证金比率即贷款企业需要交付的保证金金额与银行贷款总额度的比率，比率=保证金金额/贷款总金额（质押监管业务中常见的保证金比率有20% 50%不等）。质押率：贷款企业将有形货物交给银行质押，银行核定商品价值后，最终给企业提供的资金融通与核定价值的比率。比如某企业将自有的价值5000万的钢材质押给银行，银行最终给企业的贷款为3000万，则质押率即为60%。银行设定质押率一方面是为了防范违约风险，另

8、一方面是为了弥补贷款企业违约后产生的损失和处理质押物过程中发生的成本。国内信用证：国内信用证是指开证银行依照申请人（购货方）的申请向受益人（销货方）开出的有一定金额、在一定期限内凭信用证规定的单据支付款项的书面承诺。其结算方式只适用于国内企业之间商品交易产生的货款结算，并且只能用于转款结算，不得支取现金。国际信用证：国际信用证是银行应进口商的要求开立给出口商， 承诺当出口商提交与信用证条款相一致的单据时，将会作出承兑或付款的保证文件。主要分为进口信用证和出口信用证。 银行承兑汇票：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。银行承兑汇票按票面金额向承兑申请人收取万分之五的手续费，承兑期限最长不超过6个月。承兑申请人在银行承兑汇票到期未付款的，按规定计收逾期罚息。流动资金贷款流动资金贷款是指商业银行向借款人发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需求的本外币贷款。流动资金贷款对象是经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事业）法人、个体工商户、其他经济组织。主要用于满足借款人正常生产经营过程中为耗用或销售而储存的各类存货。季节性物资储备等生产经营周转性或临时性的资金需要。借款人不得挤占挪用流动资金贷款用于固定资产投资或其他不符合流动资金贷款用途的活动。质押监管业务种类由于质押监管业务是一种创新型业务，目前在业界并没有统一的概念。从银行业务分类角度而言，有静态质押业务、动态质押业务、先票后货业务、信用证项下未来货权质押业务、厂商银业务、保理业务等等。但从监管方的角度而言，根据监管服务的特点，将质押监管业务按照质押标的的种类、质物所处的物流状态等分成不同的业务种类。按照质押标的的属性划分按照质押标的的种类划分，质押监管可以分为权利质押监管（包括仓单质押监管、未来货权质押监管）、动产质押监管。仓单质押监管是指出质人将货物储

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