我国几大商业银行网上银行支付功能的简介
11页1、石河子高校电子支付与结算课程论文题 目: 我国几大商业银行网上银行支付功能的简介 院 (系): 商学院统计与金融系 年 级: 2009级 专 业: 金融学 班 级: 学 号: 姓 名: 完成日期: 2012年11月3日 我国几大商业银行功能的简介 本文通过对工行、建行、农行和中国银行的个人网上银行功能的介绍来详细分析我过银行系统的支付系统的主要功能。1.首先我们对网上支付的基本学问作一些了解:1.1网上支付转帐结算服务,发展到介入企业的选购和分销系统,支付结算的手段也从单纯的转帐功能发展到结合企业综合授信额度的网上信用证服务。从B2C网上支付技术形式看,基于SSL的支付系统是网上支付的主流形式,而基于SET的网上支付发展则相对缓慢。招商银行同时供应基于SSL的小额网上支付和基于数字证书的无限额支付,目前发展形式良好。 总的看来,我国银行网上支付系统尚处于发展的起步阶段,还存在着诸多问题:大部分银行无法供应全国联网的网上支付服务;在实现传统支付系统到网上支付系统的改造过程中,银行间缺乏合作,各自为政,未形成大型的支付网关,网上支付结算体系覆盖面较小;网上支付业务的标准性差,数据传输和处理
2、标准不统一;网上银行法律框架亟待健全、完善等等。此外,中国网上支付体系的发展还受到来自社会信用制度等因素的限制。信用是电子商务发展的关键前提之一。但从我国目前的信用制度现状看,社会整体信用制度不够健全,严峻影响到市场主体对电子商务平安性的认知程度的提升;同时,基础通信设施不发达、企业信息化程度较低等因素的制约,网上支付体系的发展可谓任重而道远。 但是,我们应当看到,对应于中国电子商务发展的现状,目前的支付系统在B2C方面已经能基本满意现实须要。虽然银行支付系统是电子商务发展的关键支持,但银行充当的角色还只是供应结算服务的中介机构。在目前很多政策、法规、标准尚未制定,社会信用体系尚不健全的情形下,期望银行冒着风险超前建立一套完善的网上结算体系,是不现实的想法,此为其一。 其二,从短期看,尽管技术标准、认证中心和支付网关的建立仍制约着网上支付系统的建设。但随着我国电子商务和网上银行的发展,导致源于市场选择作用而产生的龙头企业(银行)将产生,由这些龙头企业制定的行业标准的权威性将逐步确立起来。在这种状况下,企业之间的交叉认证将加强网上支付系统的建设与发展。最终,经过市场的进一步选择和检验,具
3、有生命力和权威性的为数不多的企业将通过谈判和协商的方式制定统一的技术标准。 其三,中心银行正会同国家立法机构实行主动的看法推动网上支付业务的发展,网上银行业务管理方法也即将出台,网上支付的有关法律框架正在逐步形成,这将进一步促进网上支付结算系统的发展。 其四,要最终建成完善的网上支付系统以支撑成熟的电子商务运作,有待银行业实现全国性的跨行联网清算体系的建成。目前中国的商业银行都在主动加快各自的网上支付结算系统建设,可以预见,在不远的将来,一个有效支撑电子商务发展的中国网上支付系统将构建起来。1.2基本功能1、认证交易双方、防止支付欺诈。能够运用数字签名和数字证书等实现对网上商务各方的认证,以防止支付欺诈,对参加网上贸易的各方身份的有效性进行认证,通过认证机构或注册机构向参加各方发放数字证书,以证明其身份的合法性。 2、加密信息流。可以采纳单密钥体制或双密钥体制进行信息的加密和解密 ,可以采纳数字信封、数字签名等技术加强数据传输的保密性与完整性,防止未被授权的第三者获得信息的真正含义。 3、数字摘要算法确认支付电子信息的真伪。为了爱护数据不被未授权者建立、嵌入、删除、篡改、重放等,完整无
4、缺地到达接收者一方,可以采纳数据杂凑技术。 4、保证交易行为和业务的不行抵赖性。当网上交易双方出现纠纷,特殊是有关支付结算的纠纷时,系统能够保证对相关行为或业务的不行否认性。网络支付系统必需在交易的过程中生成或供应足够充分的证据来快速辨别纠纷中的是非,可以用数字签名等技术来实现。 5、处理网络贸易业务的多边支付问题。支付结算牵涉客户、商家和银行等多方,传送的购货信息与支付指令信息还必需连接在一起,因为商家只有确认了某些支付信息后才会接着交易,银行也只有确认支付才会供应支付。为了保证平安,商家不能读取客户的支付指令,银行不能读取商家的购货信息,这种多边支付的关系能够借用系统供应的诸如双重数字签名等技术来实现。 6、提高支付效率。网络支付的手续和过程并不困难,支付效率很高。1.3基本特征与传统的支付方式相比,网上支付具有以下特征: 1、网上支付是采纳先进的技术通过数字流转来完成信息传输的,其各种支付方式都是采纳数字化的方式进行款项支付的;而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体是流转来完成款项支付的。 2、网上支付的工作环境是基于一个开放的系统平台(即因特网)之
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