我国P2P校园网络借贷的法律规制
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我国P2P校园网络借贷的法律规制自2009年以来,P2P网络借贷在高校的成长几乎失控,究其原因在于缺乏 法律规制。传统的借贷监管制度和手段不能很好地应对网络借贷引发的问题 , 制 度设计和建设不能回应现实的需求 , 为不法分子提供了空子 , 使得本来应有助于 经济社会发展的新事物未能发挥其应有的正向效应 , 引发了社会的病垢。在网络借贷中校园借贷问题格外突出 , 由于部分大学生对网络借贷错误的认 知, 以及青年人抵制诱惑和是非判断的能力局限 , 出现了一些引起社会高度关注 的恶性事件。这些事件暴露出问题必须引起国家和社会的关注 , 并通过一系列的 措施予以解决。本文就我国校园网络借贷收费不透明、 审核形同虚设以及征信危机三个方面 的法律规制进行分析 , 并结合我国目前立法滞后、 征信不健全的实际情况 , 通过借 鉴国外成熟平台运营模式及管理经验 , 为校园网络借贷的健康成长提供思路和建 议。本主要分为五个部分 :第一部分,引言主要介绍我国了 “校园贷”产生的背 景、原因和发展现状 , 以及国内外研究综述和本文的研究意义和价值。第二部分,简单概括了“校园贷”与其他网络借贷区别与联系。阐述了“校 园贷”特殊的客户主体以及特殊的运营模式。第三部分,主要分析了“校园贷”在收费、审核以及个人征信方面暴露出来 的风险,以及我国目前对“校园贷”的法律规制存在的困境。 第四部分,以美国大 学生贷款平台 sofi 为例 , 比较分析了英美两国网贷的发展和法律监管现状 , 总 结了我国“校园贷”法制监管从中得到的启示。第五部分,提出我国“校园贷”的法治路径应当加快相关立法 ,弥补“校园贷” 法律规制的空缺 , 健全征信体系 , 把立法的重点放在提高准入门槛 , 严格审核备案 程序,完善信息披露 ,规范行业管理这几个问题上 :最后,加强大学生金融知识和 风险防范意识的教育。
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