国际汽车租赁市场和对标公司2014
18页1、书目美国汽车金融市场巨大且最先享受经济复苏3美国融资买车比例高,以贷款为主,租赁占比合理3美国厂商系汽车金融公司占市场主导地位4美国汽车租赁以新车为主,贷款以二手为主5中国的汽车金融渗透率低,信贷消费习惯有待开发6中国的汽车金融市场银行占主导地位,租赁份额微乎其微7美国汽车租赁行业占比较相对中国高的缘由探析9(一)为什么美国汽车信贷消费比例高?9(二)为什么美国租赁相对中国比例高?10汽车金融将来的发展方向13国际对标Ally Financial15(一)Ally Financial的业务范围15(二)Ally汽车金融的特色厂商补贴15(三)Ally汽车金融的特色保险16(四)Ally 汽车金融的特色Ally银行16(五)Ally 汽车金融的特色网上拍卖平台17总结:18尚需探究的问题:18图表 1。 2013年5月美国消费信贷余额分布2图表 2. 新车租赁占新车融资比例 图表 3. 汽车融资余额(包含融资租赁)(亿美元)3图表 4. 2012年一季度新车租赁市场份额前十3图表 5. 2012年一季度新车融资前十(包含融资租赁)3图表 6. 2012年一季度车贷分类 图表 7。2012
2、年一季度汽车租赁分类4图表 8。 新车贷款期限结构 图表 9. 2012Q1汽车贷款利率4图表 10. 中国消费者选择车贷看重的因素5图表 11. 2011年中国汽车信贷市场份额5图表 12. 厂商系汽车金融公司和银行供应的服务差别7图表 13. 汽车贷款和汽车租赁的差别8图表 14. 厂商系汽车金融公司服务开展一览9图表 15. 2013年四季度Ally Financial盈利贡献分解11图表 16. 汽车融资结构分布11图表 17. Ally Financial负债结构12图表 18. Ally Financial息差 图表 19. 汽车金融逾期率12美国汽车金融市场巨大且最先享受经济复苏在美国汽车贷款是与信用卡市场同样巨大的一个市场。截止2013年5月,美国消费贷款余额US$12.7万亿。相比2008年的余额13.7万亿有所下降。汽车金融是这几个板块中唯一一个出现复苏迹象的行业,余额为8220亿。这也显示出汽车消费增长作为经济增长的先行指标,在经济复苏时也能领先带领汽车贷款需求复苏。 图表 1。 2013年5月美国消费信贷余额分布来源:Aite Group analysis of
3、 data from Federal Reserve, SBA, Department of Education美国融资买车比例高,以贷款为主,租赁占比合理在美国,汽车金融是购买汽车时特别重要的手段,汽车融资包含汽车金融消费贷和汽车融资租赁。厂商系汽车金融公司可以同时参加贷款和租赁业务。Experian Automotives2013年二季度的数据显示,84.5%的消费者买新车时会选择非全款方式(租赁或者贷款)。在全部通过融资购买的新车中,大约27.64%运用租赁的形式,贷款买车依旧是主流的方式。从整个汽车金融的市场来看,分为银行、厂商系金融、信用合作社和其他金融4类,银行和厂商系汽车金融公司分别占比为35%和30%,其他金融(包含独立第三方融资租赁公司)占比仅为12%。图表 2. 新车租赁占新车融资比例 图表 3. 汽车融资余额(包含融资租赁)(亿美元)来源:Experian-Oliver Wyman Market Intelligence Reports美国厂商系汽车金融公司占市场主导地位新车租赁行业的市场份额,前十位的厂商88.5%,除了Ally和Chase以外,清一色都是厂商系
4、。即便是Ally也是原来的GMAC,与GM有关系。其客户主要是GM和克莱斯勒。图表 4. 2012年一季度新车租赁市场份额前十来源:Experian Automotive图表 5. 2012年一季度新车融资前十(包含融资租赁)来源:Experian Automotive上面这张图是汽车贷款的前十名,包括了租赁。排名次序与租赁的排名出现一些差别,主要是更多的银行上榜。这说明不论是汽车贷款还是汽车租赁,更看重的是服务供应方围绕物件供应相关专业服务的实力,这方面厂商系更具优势,因此厂商系的汽车金融公司在市场上占主导地位。而银行在传统的贷款上还是有优势,因而在汽车贷款上占据了比租赁业务更多的份额。美国汽车租赁以新车为主,贷款以二手为主二手车的贷款余额占了整个汽车金融较大的比例。但是租赁的新车比例占肯定优势。图表 6. 2012年一季度车贷分类 图表 7。2012年一季度汽车租赁分类 图表 8。 新车贷款期限结构 图表 9. 2012Q1汽车贷款利率来源:Experian Automotive美国的汽车贷款期限较长,以5-6年为主。贷款利率方面二手车的贷款利率明显高于新车贷款利率,其背后可能是对
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