绿色金融体制下商业银行金融服务创新对策研究

1、摘 要发展绿色金融是我国商业银行金融服务创新的重要战略，对社会经济发展和生态环境保护有着深刻意义。虽然目前国内商业银行绿色金融服务创新的状况良好，绿色金融在银监会等其他机构部门的大力支持下有广阔的发展前景，但法律制度的不健全、信息资源的不对称、产品的单一选择等问题都给商业银行创新之路增添了难度。在这条金融创新之路上，商业银行不仅要转变以往传统的发展理念，逐渐形成新的可持续发展经营模式，还要积极稳固后部力量，加强组织机构建设，挖掘、培养优秀人才和专业团队，深入市场调研为金融产品的推陈出新做充分的准备。银行外部的激励和扶持政策、绿色金融的法律规章制度也都是商业银行金融服务创新所需要的支撑和保障条件。政府部门和社会各方应积极发挥自身的职能和作用，完善相关财税政策和经济扶持政策，努力构建绿色金融法律体系，搭建多方位的信息交流平台为投资者提供更良好的市场环境，以促进商业银行绿色金融服务的实践与创新。关键词：绿色金融； 商业银行； 金融创新AbstractThe development of green finance is an important strategy for the innova

2、tion of financial services in Chinas commercial banks, which is of great significance to the social and economic development and ecological and environmental protection. Although the domestic commercial banks in the green financial services innovation in good condition, the green finance in the CBRC and other institutional departments under the strong support of the broad prospects for development, but the legal system is not sound, information resources asymmetry, product selection and other is

3、sues Gave the commercial bank innovation road added difficulty. In this financial innovation on the road, commercial banks not only to change the traditional concept of the development of the past, and gradually form a new sustainable development business model, but also actively stabilize the rear forces to strengthen the organization and construction, mining, training talents and professional team . In-depth market research for the introduction of financial products to make full preparations.

4、Bank external incentives and support policies, green finance laws and regulations are also commercial banks financial services innovation required support and security conditions. Government departments and the community should actively play their own functions and functions, improve the relevant fiscal and taxation policies and economic support policies, and strive to build a green financial legal system, build a multi-faceted information exchange platform for investors to provide a better mark

5、et environment to promote Practice and Innovation of Commercial Bank s Green Financial Service.Key words : green finance； commercial bank； financial innovation； 目 录1 引言11.1绿色金融的基本概念与特点11.2 发展绿色金融的意义12 当前商业银行发展绿色金融的必要性32.1 有利于商业银行承担社会责任32.2 有利于商业银行服务于经济结构调整和产业结构转型42.3 有利于商业银行防范环境风险42.4 有利于商业银行和企业的共同发展52.5 有利于商业银行增强国际竞争力63 绿色金融体制下商业银行金融服务创新的机遇和挑战73.1 商业银行金融服务创新面临的机遇73.1.1 国内绿色金融发展前景广阔73.1.2 银监会助推银行业绿色信贷发展83.1.3 个人绿色消费领域拓展业务空间83.1.4 绿色债券的陆续发行93.2 商业银行金融服务创新面临的挑战103.2.1 缺乏良好的政策和市场环境103.2.2 尚未形成完善的法律

6、法规体系103.2.3 存在信息不对称的问题113.2.4 银行对绿色定义的缺失113.2.5 绿色金融产品种类单一124 我国商业银行金融服务创新的对策建议124.1 构建完善的绿色金融法律体系134.2 制定良好的激励和扶持政策134.3 搭建多方位的信息交流平台144.4 树立绿色发展理念和服务创新意识154.5 加强组织机构建设和模式创新154.6 注重人才培养和专业团队打造164.7 深入市场调研和金融产品研发16参考文献：18致谢201 引言随着经济全球化的发展,资源过度消耗、生态环境破坏等重大问题日益突出,我国迫切需要采取相应的举措来缓解社会可持续发展的压力，保障人类的生存和发展。在生态环保和经济发展的背景下，绿色金融概念于1991年首次提出。1.1绿色金融的基本概念与特点绿色金融,又叫环境金融或可持续金融, 理论上讲绿色金融是金融部门以环境保护与资源节约为目标,在日常业务和投融资决策中考虑环境风险因素,合理利用和引导经济资源,最终促进社会、生态环境和金融业自身可持续发展的一种创新型金融模式。高建良（1998）则认为绿色金融是一种立足于环境保护的根本理念，通过开展各项金融

7、业务协调经济和环境发展，促进金融可持续发展的战略措施。易金平（2014）认为绿色金融是从保护环境、提高能效、配置资源的角度出发，运用多种金融产品和服务实现社会可持续发展的金融活动。曹干卿（2016）认为所谓的绿色金融就是金融机构为促进自身和人类社会可持续发展所提供的金融服务。相比较传统金融，绿色金融有其突出的特点。俞岚（2016）认为绿色金融所用的创新工具、面临的市场环境、影响决策的因素都与传统金融存在差异。董捷（2013）指出绿色金融更侧重人类社会的生存环境利益，它的实施依赖于政府的政策推动。具有公共资源性质的生态环境是由政府提供和管理的，商业银行作为一种盈利性机构不会主动去考虑贷款者的生产或经营是否具有生态效益，往往是政府的政策指引着投资者的经济行为，推动绿色金融能更快速地发展。于岩熙（2015）指出绿色金融强调生存环境、企业社会责任、带有政策推动的特征，具有时代性、融合性和复杂性的特点。1.2 发展绿色金融的意义吴晓青（2016）认为我国生态环境的现状再也无法满足粗放式的发展需求，发展绿色金融是绿色发展的迫切需要。改革开放三十多年以来，我国为求社会经济快速增长牺牲了人们赖以生存的

8、环境作为代价，高能耗、高污染的经济行为带来的危害和后果让我们不得不正视如今的环境问题，资源的大量耗用，环境的严重破坏时刻透支地球的生命，影响并阻碍着人类社会的发展。为此，“十三五”规划提出将“绿色发展”作为五大发展理念之一，大力推动绿色循环低碳发展。金融机构作为社会资金融通的枢纽，绿色金融是其通过激励和引导社会资本向低能耗、轻污染的绿色产业集聚来实现生态环境保护的一项重要举措。马骏（2015）认为发展绿色金融能促进产业结构、能源结构和交通运输结构的绿色转型，提升经济的技术含量。环保产业成本要求高，盈利微薄，投入与实际产出比例失调，导致企业绿色项目的实施常常面临困难。另外，由于缺乏资金和技术的支持，环保产业的发展壮大也受到限制。绿色金融的发展放宽了对这些环保企业的贷款条件，企业的贷款利率得到优惠，融资成本减少也就提高了经济效益。更多的企业可以学习新的技术、采用节能减排的新设备，努力改造升级以往传统的产业结构，提升中国经济的技术含量以支持绿色经济发展。汪江（2016）认为发展绿色金融有利于防范环境风险，提高社会经济效益。金融机构通过引导社会各方的投资行为，将社会资金、资源投向各个行业领域，

9、但在传统的经营管理过程中往往忽略了环境问题带来的风险和隐患，给金融机构本身和投资者的利益造成了损失。绿色金融的发展增强了人们绿色经营管理的意识，把环境风险作为企业和政府投资决策的过程中考虑的重要因素，选择环境风险小的发展项目，防范和化解环境风险；同时绿色金融的发展也为绿色投资提供了资金来源，社会资本的引入助推了绿色产业的发展，也提高了社会经济效益。隗斌贤（2016）认为发展绿色金融有助于提升中国在全球治理体系中的话语权和影响力。如今国内外市场对绿色金融的发展越来越受到重视，而我国的绿色金融发展基础较浅，尚停留在起步阶段，尽管目前来看绿色金融的发展趋势较好，但仍然与发达国家存在一定差距，包括与绿色金融相关的法制建设、市场建设、政策制定等方面都存在问题和缺陷。除此之外，我国在环境问题治理和气候变化领域的国际性谈判和舆论探讨中常缺少平等的话语权，所以只有继续加强环境治理、加快建设绿色金融体系才能提高中国在国际绿色金融领域的影响力，摆脱被动的境地。2 当前商业银行发展绿色金融的必要性基于环境保护的基本国策要求和可持续发展的需要，绿色发展成为五大发展理念之一。商业银行是金融机构的中坚力量,社会资金流转的要道,在资源配置、绿色经济转型方面发挥着重要作用。发展绿色金融,既是商业银行应当承担的社会责任,也是商业银行经营转型的现实选择。2.1 有利于商业银行承担社会责任 虽然推行绿色金融在短时期内并不能获得较大的经济利益,但商业银行可以借此机会创造一个积极承担社会责任、履行社会职责的良好形象，提高社会地位和影响力。绿色金融是一种基于节约资源、环境保护的基本国策而展开的金融活动,通过选择绿色项目的实施来促进经济与环境协调发展,是未来金融业的一个重要发展方向,深受公众青睐。随着社会各界对环保问题的日益重视,商业银行作为金融机构的中坚力量,社会经济的关键和资金融通要道,它的价值

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