银行个人金融部第一季度风险工作分析报告

1、银行个人金融部第一季度风险工作分析报告为推动我行零售业务持续、快速开展，年“春天行动我行继续开展了零售业务产品综合营销活动，有效调动了员工的营销积极性，取得了较好的销售业绩。但业务的高速开展必须有严格的监管来防范风险，尤其是年分行各类检查组对我行零售业务特别是对电子银行等业务进行屡次检查后，我行从二级分行主管部门到各县级支行、各网点直至柜员，均提高了风险防范意识，均认识到“没有风险就是收益，坚决杜绝“人情代替原那么、“习惯代替制度的现象发生，坚持业务操作制度化、标准化、程序化，业务处理流程能严格执行操作规程，确保从业务源头按程序操作，从源头开始控制风险防范案件苗头。一季度以来因业务繁杂，我部门未能抽出人员对包括电子银行业务在内的全行零售业务作自律监管检查，但要求各支行对电子银行业务作了专项检查，即对企业网银客户、个人VIP网银客户及转账 客户进行回访及清理工作，现以我行员工名义办理的所有演示用转账 均已清收完毕，并方案于四月对低效无效转账 进行清理。我行于3月20日前完成对企业网银、个人网银及转账 客户回访，又于3月30日根据电子银行部?关于加强电子银行注册客户管理执行情况的通报?精神

2、，我行紧急布署全辖再次深入进行网银客户回访工作，尽可能排除由于客户不知情、使用不当和注册开通手续不合规而可能引发电子银行注册客户的风险隐患，坚决杜绝李玉广案件重演的可能。根据基层行操作中遇到的清理问题，我部又指导全辖对企业网银客户清理分两种情况：一是符合清理五条件、账户仍存在、网点柜台可注销的，由网点提出申请，报各支行运管部审核盖章后予以注销；二是符合清理条件、但账户已销、网点柜台无法注销的，统一上报?账户已销网银未销客户名单?，由对公业务部报报运管部审核后，再报上级行注销。今后申请开通企业网银业务，需各支行主管领导审核签字后，网点才能予以开通。2月份根据花园支行建议，为提高K宝使用效率，防止随意存放、因疏忽等造成浪费等，我部对网点K宝管理作了统一要求：即网点K宝由运营主管进行统一管理，存放在加锁的文件柜内，由运营主管领给柜员用一份领一份使用运营主管要进行授权，以利于K宝领取和发放时的登记工作。随后为各网点配备了网银密码封，客户两码确保用密码封打印，密码封交客户自行下载证书，城区网点多由大堂经理协助当场下载并指导客户使用，以提高网银动户率。二、后期重点防范内容鉴于近期信用卡及POS套现

3、案发较多，今后一段时期重点要作好以下几项工作：1、建立信用卡风险定期排查制度，防范信用卡风险各行每季必须对信用卡及商户收单业务进行风险排查，重点是核查是否存在内外部人员利用虚假资料办理信用卡后恶意透支资金；持卡人利用虚假消费恶意套现情况；银行内部人员截留、借用他人信用卡恶意透支或套现；伪造、修改核销资料，对不符合核销标准的透支进行核销，企业以个人名义批量开卡进行恶意透支；违规设臵POS机具，利用POS机套现等。2、全面开展信用卡及收单业务风险排查专项行动结合李玉广案件暴露出的问题及案件风险排查的重点，为进一步防范信用卡风险，夯实信用卡业务根底管理，按分行要求在4月至7月期间，各支行要开展信用卡及收单业务风险排查专项行动。目的一是对所有特约商户进行逐一排查，重点是特约商户根底资料标准性、真实性、完整性、一致性检查，特约商户巡检及培训记录检查，POS机具放臵地点和实物核对检查，夯实特约商户根底管理；二是对信用卡发卡及贷后管理进行排查，重点是信用卡营销是否严格执行亲访亲签亲见制度、核查逾期透支原因及是否存在团体办卡利用透支进行融资的情况。风险排查重点主要是：全面排查特约商户永久保管档案的完整

4、性、真实性和一致性；严格落实商户实名制的要求，审查营业执照或事业单位法人证书、税务登记证或相关纳税证明、法人身份证的有效性和真实性；对现有商户的档案材料营业执照、税务登记证或纳税证明、法人代表身份证复印件、商户受理协议及补充协议、商户营业场所照片、法定代表人负责人联网核查结果、商户法定代表人负责人个人信用报告、商户信息调查表进行梳理，商户永久保管档案材料不全的应立即补充完整，对于无法按要求补充资料的商户，应关闭其收单业务。重点补充商户营业场所照片两张、法定代表人负责人联网核查结果、商户法定代表人负责人个人信用报告等内容；通过2596单位结算户、3064个人结算户、1093单折结算账户等交易逐一屏打结算账户信息补充到商户档案中，并与商户资料进行核对。特约商户结算账户必须是商户法人单位账户或商户负责人本人账户。年新开展的特约商户中，城市行和地市以下无惠农信用卡受理需要的特约商户结算账户为个人结算账户的必须关闭信用卡功能，如商户有受理信用卡业务需求应要求其开立单位结算账户。3、全面普查POS设备使用情况。移动POS是否符合布放要求，是否在规定的航空售票、餐饮、物流配送、上门收费、移动售货、交

5、通罚款等范围内。移动POS是否关闭了漫游功能，假设没有关闭漫游功能的需要关闭漫游功能。4、全面实地调查特约商户经营情况。实地调查巡检中重点核查一是商户经营状况是否正常，特约商户收银员是否发生变动、上岗前是否经过培训；二是商户实际经营名称、营业地址、经营内容与营业证照记载内容是否一致；三是商户是否妥善保管我行机具。检查内容包括设备数量与登记数量是否相符，POS设备运转是否正常、POS设备是否加载侧录装臵。POS设备是否存在出租、出借、出售、移机挪用、是否私自拆卸POS设备等情况。5、加强员工用卡管理，标准员工使用信用卡行为组织人员配合内控合规部门案件风险排查，针对系统提取的非现场线索逐户进行员工涉嫌套现情况的核实、调查。同时按照案件风险排查中信用卡方面内容，对于分行关于信用卡操作的“七个严禁即“严禁私自截留客户身份资料，虚假为客户办理贷记卡；严禁本行员工代客激活贷记卡卡片及使用客户贷记卡；严禁混岗操作或一人办理信用卡调查、审查、审批业务；严禁签约异地收单商户；严禁使用信用卡进行套现或协助他人套现；严禁POS商户绑定本行员工个人账户；严禁开展黄、赌、毒等非法商户或已被银联列入黑名单的商户的

6、规定进行落实检查。三、我部门采取的措施：一强化员工风险意识。加强员工的风险教育和规章制度的学习，强化员工的风险意识，实施严格的内部风险控制。防范风险的警钟要常鸣。二加强部门协作，加大内控检查的力度。充分发挥业务主管部门与运营管理部门各自的职能作用，齐抓共管，强化事后监督、会计监管的岗位职能，标准经营管理行为，提升合规管理水平。如第三季度的理财业务自查就是公司业务部、运营管理部、内控合规部和个人金融部联合组成的检查组，克服了检查人员对其他部门业务不了解、只检查点而无视面的弊端，在检查过程中就可以更加全面地了解业务开展情况，及时发现风险隐患。同时，各部门共同发现问题并展开讨论，有助于部门间的沟通和协调，共同解决各支行和网点在业务开展过程中遇到的困难，推动各项业务健康、持续开展。三做好外部风险的防控。通过形式多样的宣传，加强对客户的风险教育，使顾客充分了解我行各类产品的风险所在，提升客户风险防范能力，发现并化解个人业务风险隐患，促进各项业务标准、持续、健康开展。秉承“平安就是效益，违规就是风险的理念，年“春天行动中，我行各项业务都得到较快开展，今后我部门将与各支行、各网点一起加强对各项业务的

7、风险管控，同时结合自律监管检查、各类专项检查情况，对各支行、网点的整改情况作后续跟踪检查。下面红色为工作方案模板，不需要的下载后可以编辑删除！谢谢工作方案一、近期今年是在新的工作岗位工作的年，是熟悉工作，履职，方法，积累经验的一年，年中“转变，即转变工作角色，工作职责。转变工作角色：参加工作近十年了，从事的工作一直都单一，以至于对行业的工作所知甚少，以至陌生，县办公室全县的核心机构，工作涉及到全县各行各业，对此，在思考问题，事情时，跳出以前在的思维，摆正的位置，全局意识，转变工作角色。工作职责：办公室对工作安排，尽快熟悉的工作和职责，熟悉县办公室的规章制度，工作要求;熟悉县办公室总体工作及年初工作，工作任务;三虚心办公室同志的，善于学习、勤于思考，在干中学、学中干，工作的运行和问题的程序;四要与科室同志总结前期工作，工作努力方向。二、中期在工作职责、工作任务，熟悉工作方的前提下，明年，自身锤炼，政治素质、能力、工作绩效“三个提升。提升政治素质：要善于从政治角度看问题。面临的情况多么，要从政治角度分析判断问题，清醒头脑。二要政治敏锐性。密切关注时事、时事，网络、报刊、电视等，敏锐把握方针

8、政策划向，工作的性。要高尚的政治品格。眼界宽广、胸襟广阔、淡泊名利、甘于奉献、原那么。提升能力：提升写作能力。理论学习，注重平时公文写作中的锻炼，注意办公室同志撰写材料的学习，能交办的新文件拟稿任务。提升语言表达能力。说话训练，汇报工作、简洁、清楚。提升办事能力。领会工作内容，勤于思考，能工作职责或交办要求，的任务。提升工作绩效：虚心、同志、等对工作的意见和建议，总结经验教训，工作，优质的工作。调研、信息报送等工作，能超额办公室下达的工作。三、远期学习，的先进和作风上的优良;锻炼，效劳意识和的。服从组织、安排，善于思考、创新，能独立且出色工作。四、工作措施1、学习。学习是历史使命，选择学习选择进步，学习进步，放弃学习放弃进步，学习终身任务和长期实践的，要学习“身强体健。一要、和“思想的学习，运用马克思主义的立场、观点和方法来改造主观世界，端正的世界观、人生观、价值观，在学习的、深度和深化上下功夫，思想的自觉性和坚决性。另一要办公室知识的学习，守纪律、知程序、明内容、讲方法，学于用、知与行、说与做的。2、踏实工作。踏实工作，才能业绩，艰苦奋斗，工作才会一句空话。“两个务必是党员的作风，在

9、任何时候都要艰苦奋斗，都要谦虚、谨慎、不骄、不躁。时候都应以饱满的热情，充分的干劲，投入工作中，切实履好职，认真服好务。3、善于调研。调研是头脑清醒，认识超前，工作进步的途径。在繁忙的事务工作中，应安排，抽出对所从事的工作调查，从不同的途径的工作情况，工作中的薄弱环节，改良工作方法。要善于调研，乐于调研，调研的知识结构，对全县社会经济开展和方面工作的熟悉，工作的能力。4、勇于创新。创新，是民族进步的灵魂、事业开展的动力;创新，使人充满活力与朝气。一名党员、一名办公室工作人员，在方针政策、规章法纪、制度程序范围内，为工作、工作质量，更应在工作方法等新的，在的工作岗位上性地工作。新的工作、新的挑战，新的起点、新的机遇。我相信，在的下，在办公室同志的帮助下，的不懈努力，会面对挑战，把握机遇，使进步，一名新下合格的办公室工作人员。大学团支部工作方案经过两年大学生活的锻炼，我们步入了大三。我班团支部在这两年中稳步开展，开展了形式多且富有意义的活动，取得了诸多样成绩。当然，这些都离不开全班广阔团员对我支部工作的支持和配合。我们携手面对风雨，走过光芒，共同见证07小教本一团支部的成长。紧张而繁忙的大三已经开始，我们在学好专业课程的同时更需要把握好正确的思想方向，提高政治觉悟。为使各项活动有条不紊地展开，把团支部建设提高到更成熟的层面，特制定了本学期的工作方案，以此鞭策。一、 指导思想：高举十七大精神伟大旗帜，深入贯彻落实科学开展观，以促进团支部和谐开展为主线，引导全班争先创优，开创支部特色。深入贯彻?中共中央国务院关于进一步加强和改良大学生思想政治教育的意见?以及胡锦涛在“全国加强和改良大学生思想政治教育工作会议上的讲话和两会工作报告，以理想信念为核心，以爱国主义为重点，以本道德标准为根底，以全面开展为目标牢固构筑青年一代的强大精神支柱。贯彻落实学校以及学院关于青年和共青团工作的部署，不断加强团的能

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