初级银行从业资格考试《银行管理》模拟真题三
40页1、初级银行从业资格考试银行管理模拟真题三1 单选题(江南博哥)根据商业银行资本管理办法(试行)的规定,商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的()。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件正确答案:A 参考解析:内部欺诈事件是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件,此类事件至少涉及内部一方,但不包括歧视及差别待遇事件。 外部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。 就业制度和工作场所安全事件是指违反就业、健康或安全方面的法律或协议,个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。 客户、产品和业务活动事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行份内义务(如诚信责任和适当性要求)或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。2 单选题 市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险,它主要存在于商业银行的()。A.管理账户B.银行账户C.交易账户D.测试账户正确答案:C 参考解析:与市场风险主要存在于交易账户、信用风险
2、主要存在于银行账户不同,操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域,具有普遍性。3 单选题 商业银行在对集团客户授信时,应在授信协议中约定,要求集团客户及时报告授信人净资产()以上关联交易的情况。A.5B.10C.15D.20正确答案:B 参考解析:商业银行在对集团客户授信时,应在授信协议中约定,要求集团客户及时报告授信人净资产10以上关联交易的情况,包括:交易各方的关联关系;交易项目和交易性质;交易的金额或相应的比例;定价政策(包括没有金额或只有象征性金额的交易)。4 单选题 马柯维茨的现代投资组合理论认为,只要两种资产收益率的(),分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.相关系数不为1B.完全正相关C.相关系数为1D.相关系数为0正确答案:A 参考解析:马柯维茨的现代投资组合理论认为,只要两种资产收益率的相关系数不为1(即不完全正相关),分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。5 单选题 我国商业银行票据结算业务所使用的票据有汇票、本票和支票,以下哪项不是支票类型?()A.转账支票B.普通支票C.电子支票D.现金支票正确答案:C 参考解析:支票是出票人签发的、委托办理支票存
3、款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据,分为现金支票、转账支票和普通支票。6 单选题 内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的()防线,商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道正确答案:A 参考解析:内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二道防线。7 单选题 当一家银行的实力范围狭窄、资源有限,或是面对强大的竞争对手的时候,它的可行性营销策略是()。A.产品差异策略B.大众营销策略C.专业化策略D.情感营销策略正确答案:C 参考解析:专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个部分中加大竞争力度。从根本上来说,专业化策略建立在对产业内一个狭窄的竞争范围的选择上。当一家银行的实力范围狭窄、资源有限,或是面对强大的竞争对手时,专业化策略可能就是它唯一可行的选择。8 单选题 下列选项中,()不是银行业消费者权益保护的基本原则。A.文明规范B.公开透明C.诚实守信D.热情友好正确答案:D 参考解析:银行业消费者权益保护的基本原则:依法合规、诚实守信、公开透明、公平公正、文明规范。9 单选题 高级管理层应有效管理
4、商业银行的合规风险,履行的相关职责不包括()。A.制定书面的合规政策,并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策,报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施C.任命合规负责人,并确保合规负责人的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件正确答案:B 参考解析:高级管理层应有效管理商业银行的合规风险,履行以下合规管理职责:(一)制定书面的合规政策,并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策,报经董事会审议批准后传达给全体员工;(二)贯彻执行合规政策,确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施,并追究违规责任人的相应责任;(三)任命合规负责人,并确保合规负责人的独立性;(四)明确合规管理部门及其组织结构,为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员,并确保合规管理部门的独立性;(五)识别商业银行所面临的主要合规风险,审核批准合规风险管理计划,确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调;(六)每年向董事会提交合规风险管理报告,报告应提供充分依据并有助
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