2023年证券公司高级管理人员资质考试过关必做真题汇总
52页1、2023年证券公司高级管理人员资质考试过关必做真题汇总1.个人贷款越权发放属于( )。2010年10月真题A.信用风险B.系统风险C.操作风险D.法律风险【答案】:C【解析】:未按规定的贷款额度、贷款期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款,导致错误发放贷款和贷款错误核算属于操作风险。2.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为( )。A.登记车和非登记车B.新车和二手车C.自用车和商用车D.私家车和公务车【答案】:C【解析】:个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车;商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。3.关于促进互联网金融健康发展的指导意见中明确定义了网络借贷业务,以下属于网络借贷的有( )。2016年6月真题A.公司网络借贷B.B2B网络借贷C.网络小额贷款D.B2C网络借贷E.个体网络借贷【答案】:C|E【解析】:网络借贷包括个体网络借贷(即P2P网络借贷)和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷;网络小额贷款是指
2、互联网企业通过其控制的小额贷款公司,利用互联网向客户提供的小额贷款。4.国家助学贷款和商业助学贷款均要坚持的原则有( )。A.财政贴息B.信用发放C.有效担保D.专款专用E.按期偿还【答案】:D|E【解析】:国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则;商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。二者均要坚持“专款专用、按期偿还”的原则。5.贷款人受理借款人个人经营贷款申请后,应履行尽职调查职责,对个人经营贷款申请内容和相关情况进行调查核实,形成( )。A.贷前调查报告B.贷后检查报告C.审查意见报告D.贷款审批报告【答案】:A【解析】:个人经营的贷款人受理借款人个人经营贷款申请后,应履行尽职调查职责,对个人经营贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实,形成贷前调查报告。6.某大学生在校期间申请到了一笔国家助学贷款,毕业时共形成1000元利息。毕业后由于工作未落实,不能归还贷款,又形成500元利息。根据国家有关规定,应由财政贴息的金额为( )元。A.500B.1000C.1500D.750【答案】:B【解析】:国家助
3、学贷款实行借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴,毕业后全部自付的办法,借款学生毕业后开始计付利息。7.某客户购买一辆家庭自用的全新传统动力轿车,成交价为20万元,交纳增值税、消费税、购置附加税、车船使用税等4万元,车检费、保险费、年审费、养路费等2万元。该客户申请办理个人汽车贷款,则贷款额度最高为( )万元。A.20B.16C.18D.14【答案】:B【解析】:对于个人汽车贷款,如所购车辆为自用传统动力汽车的,贷款额度不得超过80%。汽车价格,对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者,上述成交价格均扣除政府补贴,且不含有各类附加税费及保费等。本题所购汽车为新车,且为家庭自用,因而最高贷款额成交价(不含各类附加税费)80%2080%16(万元)。8.符合基本条件的一手房公积金贷款的借款人需提供的材料一般不包括( )。A.借款人婚姻状况证明文件B.房产证原件和复印件C.借款人身份证明文件D.已交付符合规定比例首付款的有效凭据【答案】:B【解析】:B项为二手房公积金贷款的借款人需要提供的材料。9.在个人住房贷款的贷前调查环节,项目信贷人员在对开发商及楼盘项目进行调查后,需
4、要撰写调查报告,其内容包括( )。A.开发商的资信状况B.开发商要求合作的项目情况、项目工程进度情况C.开发商要求合作的市场销售前景D.通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析E.项目合作的可行性结论【答案】:A|B|C|D|E【解析】:项目调查报告应包括以下内容:开发商的企业概况、资信状况;开发商要求合作的项目情况、资金到位情况、工程进度情况、市场销售前景;通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析,即银行通过与开发商进行商品房销售合作,将对负债业务、资产业务、中间业务等各类业务带来哪些效益和风险;项目合作的可行性结论,并对可提供个人住房贷款的规模、相应年限及贷款成数提出建议。10.房地产是指土地、建筑物及其他地上定着物,它是实物、权益、区位的综合体。( )【答案】:A【解析】:房地产是指土地、建筑物及其他地上定着物,它是实物、权益、区位的综合体。实体包括有形的实体、该实体的质量及组合完成的功能;权益包括权利、利益和收益;区位包括地理位置、坐标位置、周围环境和景观、与重要场所(如市中心、机场、车站、政府机关、同行业等)的距离及通达的便捷性等。11.一般保证的保证
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