2023年证券公司高级管理人员资质考试电子版资料及题库
49页1、2023年证券公司高级管理人员资质考试电子版资料及题库1.在个人经营贷款中,对借款人生产经营收入的调查包括( )。A.应当选择信用等级高,还款能力强的保证人B.查看借款人及所经营企业的银行账户流水,分析其现金流量状况,以未来收入为主测算借款人还款能力C.在抵押物价值明显贬值不能满足银行抵押率要求时,可要求借款人更换其他足值抵押物D.将对借款人所从事行业的市场现状及未来发展分析作为对借款人经营收入判断的参考因素E.重点调查借款人经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性【答案】:D|E【解析】:对于个人经营贷款借款人还款能力的调查,应重点调查借款人的生产经营收入,包括:重点调查其经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性;通过了解借款人在贷款银行及他行的资金结算情况来判断其经营收入的水平和稳定性;查看借款人及其所经营企业的银行账户流水,分析其现金流量状况,以现有收入为主测算借款人还款能力;查看其经营销售合同及进出仓库单,判断其预期现金流状况等;将对借款人所从事行业的市场现状及未来发展分析作为对借款人经营收入判断的参考因素。2.个人经营贷款期限最长一般不超过_年,采用保证担保方式的
2、一般不得超过_年。( )A.5;1B.3;1C.4;2D.4;3【答案】:A【解析】:个人经营贷款期限一般不超过5年,采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。3.以下不属于个人住房贷款特征的是( )。A.大多以抵押为前提建立借贷关系B.贷款资金主要用于新建住房的装修C.贷款期限长D.风险具有系统性特点【答案】:B【解析】:个人住房贷款与其他个人贷款相比,具有以下特点:贷款期限长,个人住房贷款相对其他个人贷款而言,金额较大,期限也较长,通常为1020年,最长可达30年,绝大多数采取分期还本付息的方式;大多以抵押为前提建立借贷关系;风险具有系统性特点。4.在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时,“5C”要素分析法中的“5C”包括( )。2015年10月真题A.管理-ControlB.能力-CapacityC.道德品质-CharacterD.资本-CapitalE.担保-Collateral【答案】:B|C|D|E【解析】:在专家判断法中,“5C”要素分析法长期以来得到广泛应用。“5C”指借款人道德品质(Character)、能力(Capa
3、city)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition)。5.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权不可以通过下列( )方式取得。2017年6月真题A.在担保申请书中增加相应条款B.在贷记卡申请书中增加相应条款C.在借记卡申请书中增加相应条款D.在贷款申请书中增加相应条款【答案】:C【解析】:商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。6.个人汽车贷款提前还款,银行的基本约定包括( )。A.借款人应向银行提交提前还款申请书B.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息C.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用D.提前还款应在申请三个月后办理E.提前还款属于借款人违约,银行将按规定计收违约金【答案】:A|B|C|E【解析】:对于个人汽车贷款提前还款,银行一般有以下基本约定:借款人应向银行提交提前还款申请书;借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用;提前还款属于借款人违约,银行将按规定计收违约金;借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。7.签订个人保证贷款合
4、同时,涉及的当事人包括( )。2014年6月真题A.代理人B.介绍人C.担保人D.银行E.借款人【答案】:C|D|E【解析】:个人保证贷款手续简便,只要保证人愿意提供保证,银行经过核保认定保证人具有保证能力,签订保证合同即可,整个过程涉及银行、借款人和担保人三方,贷款办理时间短、环节少。8.关于个人借款合同的格式条款与非格式条款,下列表述错误的是( )。2016年11月真题A.格式条款与非格式条款不一致的,应当采用格式条款B.对格式条款有两种以上解释的,应当作出不利于提供格式条款一方的解释C.非格式条款是在格式条款外另行商定的条款D.格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款【答案】:A【解析】:非格式条款是在格式条款外另行商定的条款,或对原来的格式条款重新协商的条款,是借款合同当事人的特别约定。合同法第四十一条规定,格式条款与非格式条款不一致的,应当采用非格式条款。9.下列关于个人商用房贷款期限的表述,正确的有( )。2014年6月真题A.借款人申请期限调整的应提交申请书B.贷款展期后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限C.贷款展期期限不得超过一年D.贷款
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