2023年证券公司高级管理人员资质考试考点汇总习题
47页1、2023年证券公司高级管理人员资质考试考点汇总习题1.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后,应当在( )个工作日内对异议信息进行更正。2018年10月真题A.5B.3C.2D.4【答案】:C【解析】:征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后,应在2个工作日内对异议信息进行更正。异议信息确实有误,但因技术原因暂时无法更正的,征信服务中心应当对该异议信息作特殊标注,以有别于其他异议信息。经过核查,无法确认异议信息存在错误的,征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息。2.采用市场法进行房地产估价的难点在于( )。A.不同时期房地产的价格构成极其复杂B.不同地区房地产的价格构成极其复杂C.保证可比实例成交价格的客观合理性D.保证可比实例成交价格的稳定性【答案】:C【解析】:房地产估价方法主要有市场法、成本法、收益法、假设开发法、长期趋势法、基准地价修正法等。其中,市场法的难点在于如何保证可比实例成交价格的客观合理性,以及如何对其各种因素进行修正或调整;成本法的难点在于不同时期、不同地区、不同类型房地产的价格构成极其复杂,且折旧包含物质上、功能上和经济上的价值减损,求取
2、的难度较大。3.公积金个人住房贷款实行( )的原则。A.存贷结合B.先存后贷C.贷款担保D.整借零还E.先贷后存【答案】:A|B|C|D【解析】:公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。4.在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时,“5C”要素分析法中的“5C”包括( )。2015年10月真题A.管理-ControlB.能力-CapacityC.道德品质-CharacterD.资本-CapitalE.担保-Collateral【答案】:B|C|D|E【解析】:在专家判断法中,“5C”要素分析法长期以来得到广泛应用。“5C”指借款人道德品质(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition)。5.个人住房装修贷款是银行向个人发放的,用于装修( )的贷款。A.厂房B.办公用房C.商用房D.自用住房【答案】:D【解析】:个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款
3、、相关的装修材料和厨卫设备款等。6.个人汽车贷款提前还款,银行的基本约定包括( )。A.借款人应向银行提交提前还款申请书B.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息C.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用D.提前还款应在申请三个月后办理E.提前还款属于借款人违约,银行将按规定计收违约金【答案】:A|B|C|E【解析】:对于个人汽车贷款提前还款,银行一般有以下基本约定:借款人应向银行提交提前还款申请书;借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用;提前还款属于借款人违约,银行将按规定计收违约金;借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。7.关于押品日常管理控制,下列说法错误的是( )。A.因行内外审计、检查、诉讼等原因,内部权证借阅期限1天,超过1天的,原则上应当日归还,次日再办理借阅手续B.个人信贷业务押品权证可在个贷中心按照有关规定进行保管C.信贷经营部门应及时将收取的抵质押权证移交入库保管,原则上应在收取权证后的次日内将权证移交保管部门进行保管D.押品日常管理控制是指对押品权证保管及其出入库流程进行规范管理来保证权证的安全【答案】:C【解析】:C项,信贷经营部门应及时将收取的抵质押权证移交入库
4、保管,原则上应在收取权证后的当日内将权证移交保管部门进行保管。8.以下三位客户向银行申请个人汽车贷款,甲是当年毕业的外地大学生,在本市某金融机构从事IT工作;乙是香港人士,三个月前从香港到本市任职某外企的中层主管;丙是本市某大学副教授,本市居民,在本市拥有两套住房,仅根据以上信息,一般银行应予以优先考虑的是( )。A.甲B.丙C.乙D.无法判断【答案】:B【解析】:银行在个人汽车贷款业务中偏好于职业稳定、预期收入较高、从事行业具有较好发展前景的个人客户,从而降低信用风险。甲乙丙三人中,甲刚毕业开始工作,收入和发展不稳定;乙是香港人士;丙是本市居民,工作稳定。9.为加强对个人隐私的保护,中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施中不包括( )。2013年11月真题A.查询记录B.违规处罚C.限定用途D.分级管理【答案】:D【解析】:为了保证个人信用信息的合法使用,保护个人的合法权益,中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施,保护个人隐私和信息安全。10.个人教育贷款贷后管理环节的主要风险点有( )。A.对借款人违反借款合同约定的
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