2023年证券公司高级管理人员资质考试考点汇总习题

2023年证券公司高级管理人员资质考试考点汇总习题1.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在（ ）个工作日内对异议信息进行更正。2018年10月真题A. 5B. 3C. 2D. 4【答案】: C【解析】:征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应在2个工作日内对异议信息进行更正。异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心应当对该异议信息作特殊标注，以有别于其他异议信息。经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息。2.采用市场法进行房地产估价的难点在于（ ）。A. 不同时期房地产的价格构成极其复杂B. 不同地区房地产的价格构成极其复杂C. 保证可比实例成交价格的客观合理性D. 保证可比实例成交价格的稳定性【答案】: C【解析】:房地产估价方法主要有市场法、成本法、收益法、假设开发法、长期趋势法、基准地价修正法等。其中，市场法的难点在于如何保证可比实例成交价格的客观合理性，以及如何对其各种因素进行修正或调整；成本法的难点在于不同时期、不同地区、不同类型房地产的价格构成极其复杂，且折旧包含物质上、功能上和经济上的价值减损，求取的难度较大。3.公积金个人住房贷款实行（ ）的原则。A. 存贷结合B. 先存后贷C. 贷款担保D. 整借零还E. 先贷后存【答案】: A|B|C|D【解析】:公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。4.在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的“5C”包括（ ）。2015年10月真题A. 管理-ControlB. 能力-CapacityC. 道德品质-CharacterD. 资本-CapitalE. 担保-Collateral【答案】: B|C|D|E【解析】:在专家判断法中，“5C”要素分析法长期以来得到广泛应用。“5C”指借款人道德品质（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、担保（Collateral）、环境（Condition）。5.个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修（ ）的贷款。A. 厂房B. 办公用房C. 商用房D. 自用住房【答案】: D【解析】:个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。6.个人汽车贷款提前还款，银行的基本约定包括（ ）。A. 借款人应向银行提交提前还款申请书B. 借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息C. 借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用D. 提前还款应在申请三个月后办理E. 提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金【答案】: A|B|C|E【解析】:对于个人汽车贷款提前还款，银行一般有以下基本约定：借款人应向银行提交提前还款申请书；借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用；提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金；借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。7.关于押品日常管理控制，下列说法错误的是（ ）。A. 因行内外审计、检查、诉讼等原因，内部权证借阅期限1天，超过1天的，原则上应当日归还，次日再办理借阅手续B. 个人信贷业务押品权证可在个贷中心按照有关规定进行保管C. 信贷经营部门应及时将收取的抵质押权证移交入库保管，原则上应在收取权证后的次日内将权证移交保管部门进行保管D. 押品日常管理控制是指对押品权证保管及其出入库流程进行规范管理来保证权证的安全【答案】: C【解析】:C项，信贷经营部门应及时将收取的抵质押权证移交入库保管，原则上应在收取权证后的当日内将权证移交保管部门进行保管。8.以下三位客户向银行申请个人汽车贷款，甲是当年毕业的外地大学生，在本市某金融机构从事IT工作；乙是香港人士，三个月前从香港到本市任职某外企的中层主管；丙是本市某大学副教授，本市居民，在本市拥有两套住房，仅根据以上信息，一般银行应予以优先考虑的是（ ）。A. 甲B. 丙C. 乙D. 无法判断【答案】: B【解析】:银行在个人汽车贷款业务中偏好于职业稳定、预期收入较高、从事行业具有较好发展前景的个人客户，从而降低信用风险。甲乙丙三人中，甲刚毕业开始工作，收入和发展不稳定；乙是香港人士；丙是本市居民，工作稳定。9.为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施中不包括（ ）。2013年11月真题A. 查询记录B. 违规处罚C. 限定用途D. 分级管理【答案】: D【解析】:为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。10.个人教育贷款贷后管理环节的主要风险点有（ ）。A. 对借款人违反借款合同约定的行为应发现而未发现B. 他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失C. 未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料D. 未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力E. 在发放条件不齐全的情况下发放贷款，未按规定办妥相关评估、公证等事宜【答案】: A|B|C|D【解析】:E项属于个人教育贷款在贷款签约和发放过程中的风险。11.（ ）年，中国人民银行颁布个人住房贷款管理办法标志我国个人住房贷款真正进入快速发展时间。A. 1998B. 2001C. 1995D. 1993【答案】: A【解析】:个人住房贷款真正实现快速发展，应以1998年住房制度改革以及中国人民银行个人住房贷款管理办法的颁布为标志。12.汽车贷款常用的还款方式不包括（ ）。2009年10月真题A. 等额本金还款法B. 等额本息还款法C. 到期一次还本付息法D. 等比累进还款法【答案】: D【解析】:个人汽车贷款的还款方式主要包括等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法、按月还息任意还本法等多种还款方式，具体方式根据各商业银行的规定执行。13.下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是（ ）。A. 严格审查客户信息资料的真实性B. 熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度C. 科学合理地确定客户还款的方式D. 详细调查客户还款能力【答案】: B【解析】:个人汽车贷款信用风险主要包括：借款人的还款能力风险；借款人的还款意愿风险；借款人的欺诈风险；抵押物风险。信用风险的防控措施包括：严格审查客户信息资料的真实性；详细调查客户的还款能力；科学合理地确定客户还款方式；切实做好押品管理。14.贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，初审环节的内容不包括（ ）。2016年11月真题A. 借款申请人所提交材料的完整性B. 借款申请人所提交材料的真实性C. 借款申请人所提交材料的规范性D. 借款申请人的主体资格【答案】: B【解析】:贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。15.普惠金融不是政府扶贫，而是要遵循（ ）的原则，不断地提高金融服务的覆盖面和深度，目的是让每一位社会成员能够获得及时、便捷、高质量的金融服务。A. 互惠互利B. 商业可持续C. 利益共享D. 利益最大化【答案】: B【解析】:普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。普惠金融不是政府扶贫，而是要遵循商业可持续的原则，不断地提高金融服务的覆盖面和深度，目的是让每一位社会成员能够获得及时、便捷、高质量的金融服务。16.个人住房贷款业务中，下列不属于“假个贷”防控措施的是（ ）。A. 加强一线人员培训，严把贷款准入关B. 进一步完善风险保证金制度C. 准确把握借款人的还款能力D. 积极利用法律手段，追究当事人刑事责任【答案】: C【解析】:“假个贷”的防控措施包括：深入调查分析合作机构资质情况；加强一线人员培训，严把贷款准入关；进一步完善个人住房贷款风险保证金制度；积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假个贷”的实施成本。17.（ ）是民事活动中最核心、最基本的原则。A. 诚实信用原则B. 平等原则C. 自愿原则D. 公平原则【答案】: A【解析】:诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权利和义务。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。18.银行可通过现场咨询、（ ）、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。A. 汽车经销商咨询B. 汽车生产商咨询C. 中介机构咨询D. 窗口咨询【答案】: D【解析】:个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。银行可通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。19.个人商用房贷款属于（ ）。2016年6月真题A. 个人耐用消费品贷款B. 个人住房贷款C. 个人消费贷款D. 个人经营类贷款【答案】: D【解析】:个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和创业担保贷款等。20.下列关于个人抵押授信贷款的描述，正确的有（ ）。A. 先授信，后用信B. 借款人无需提供贷款使用用途证明C. 一次授信，循环使用D. 借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用E. 贷款用途单一【答案】: A|C|D【解析】:BE两项，个人抵押授信贷款用途比较综合。个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可。21.个人贷款的操作风险包括（ ）。2009年10月真题A. 贷款签约和发放中的风险B. 贷后管理中的风险C. 贷款审查和审批中的风险D. 借款人还款能力发生变化的风险E. 贷款受理和调查中的风险【答案】: A|B|C|E【解析】:个人贷款操作风险主要包括：贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷款支付管理中的风险、贷后管理中的风险。D项，还款能力发生变化属于信用风险。22.在贷款审查环节，个人商用房贷款的贷款人应建立和完善借款人的（ ）。A. 抵押物审查和评价体系B. 还款意愿和审查体系C. 信用记录和评价体系D. 贷后审查和风险预警体系【答案】: C【解析】:贷款人应开展风险评价工作