2023年证券公司高级管理人员资质考试试题-真题及答案(标准版)
46页1、2023年证券公司高级管理人员资质考试试题-真题及答案(标准版)1.某国发生自然灾害导致专注该国市场的国内旅游机构倒闭,给客户旅游贷款带来的风险属于( )。2016年6月真题A.政策风险B.技术风险C.行业风险D.操作风险【答案】:C【解析】:行业风险是指贷款投向的行业发展趋势不明朗或整体环境趋于恶化导致的风险,本质上是由行业波动导致的一种信用风险。这类风险在指定用途的贷款中较为多见。例如,某国发生自然灾害可能导致专注该国市场的国内旅游机构倒闭;客户通过中介机构申请留学,中介机构因为缺乏资质导致留学申请失败,客户无法实现留学的理想导致贷款收回风险。2.关于公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款,下列说法错误的是( )。A.公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率低B.公积金个人住房贷款的资金来自于公积金管理部门归集的住房公积金C.公积金个人住房贷款的申请由各地方公积金管理中心负责审批D.对于公积金个人住房贷款,商业银行也承担一定信用风险【答案】:D【解析】:D项,公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款,它是国家住房公积金管理部门利用归集的住房公积金资金,由政府设立的住房置业担保
2、机构提供担保,委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款。从风险承担的角度上讲,商业银行本身不承担贷款风险。而自营性个人住房贷款是商业银行利用自有信贷资金发放的住房贷款,商业银行自己承担贷款风险。3.个人贷款的贷前调查是控制贷款风险最重要的环节,贷前调查的方式主要有( )。A.与借款申请人面谈B.审查借款申请材料C.电话调查D.实地调查E.登记台账【答案】:A|B|C|D【解析】:贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅,采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。调查的方式包括:审查借款申请材料、与借款申请人面谈、实地调查等。4.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告,或将查询结果用于规定范围之外的其他目的,将被责令改正,并处以_万元以上_万元以下的罚款。( )A.1;20B.2;30C.2;20D.2;40【答案】:C【解析】:商业银行如果违反规定查询个人的信用报告,或将查询结果用于规定范围之外的其他目的,将被责令改正,并处以2万元以上20万元以下的罚款;涉嫌犯罪的,则将依法移交司法机关处理。5.个人信用贷款的特点不包括( )。2015年10月真题A.贷款额度小B.准入条件严格C.
3、贷款风险较低D.贷款期限短【答案】:C【解析】:个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。个人信用贷款的特点有:准入条件严格;贷款额度小;贷款期限短。6.采用市场法进行房地产估价的难点在于( )。A.不同时期房地产的价格构成极其复杂B.不同地区房地产的价格构成极其复杂C.保证可比实例成交价格的客观合理性D.保证可比实例成交价格的稳定性【答案】:C【解析】:房地产估价方法主要有市场法、成本法、收益法、假设开发法、长期趋势法、基准地价修正法等。其中,市场法的难点在于如何保证可比实例成交价格的客观合理性,以及如何对其各种因素进行修正或调整;成本法的难点在于不同时期、不同地区、不同类型房地产的价格构成极其复杂,且折旧包含物质上、功能上和经济上的价值减损,求取的难度较大。7.贷款行与借款人确定贷款合同利率时必须参考的因素有( )。A.法定利率B.伦敦同业拆借利率C.国内同业拆借利率D.借款人意见E.央行制定的浮动幅度【答案】:A|D|E【解析】:合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等,经与借款人共同商定,并在借款合同中载明的某一笔具体贷款
4、的利率。8.下列关于个人住房贷款的说法,正确的有( )。A.绝大多数采取分期付款的方式B.实质是一种借贷关系而非商品买卖关系C.贷款金额大、期限长D.是以信用为前提建立的借贷关系E.风险具有系统性特点【答案】:A|B|C|E【解析】:个人住房贷款与其他个人贷款相比,具有以下特点:贷款期限长,个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大,期限也较长,通常为1020年,最长可达30年,绝大多数采取分期还本付息的方式;大多以抵押为前提建立的借贷关系;风险具有系统性特点。9.下列关于保证的表述,错误的是( )。2015年5月真题A.人民法院受理债务人破产案件中,中止执行程序的,保证人不得行使先诉抗辩权B.连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件C.连带保证具有一般保证的属性D.当事人在保证合同中约定,债务人不能履行债务时,由保证人承担保证责任的,为连带保证【答案】:D【解析】:D项,当事人在保证合同中约定,债务人不能履行债务时,由保证人承担保证责任的,为一般保证。连带保证是指保证人与债务人对主债务承担连带责任的保证。10.下列授信业务项下的押品中,可采用直接评估方式的有( )。A.首次交易住
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