商业银行IT系统(原版)
140页1、商业银行IT系统,从业务的角度看系统,前言,银行业务博大精深,在当前业务创新、管理创新、机制创新的大浪潮席卷整个金融业的大背景下,银行领域日新月异,异彩纷呈。 作为银行IT人员,囿于工作范围所限,很难或很少有机会能对银行的整体IT系统架构有个宏观的把握。市面上系统介绍银行IT系统的书籍少之又少。这便是我萌生写这篇文档的原因。 写这样的文档无疑是很困难的事情,资料缺乏是一方面,个人对系统的理解和掌握程度是另一方面。更重要的是要在知识传播和技术保密两者之间把握好分寸。在此我可以负责任地讲,本文中所引用的资料和数据均来自网络和公开出版物。 在此我要感谢我的众多网友,通过与他们的交流,使我获得了无穷无尽的精神食粮;也要感谢众多不相识的文献作者,他们的专业和尽职使我受益菲浅;最后还要感谢我的父母和妻儿,他们的默默支持是我创作的无尽动力。,目录,商业银行IT系统概述 业务系统 核心业务系统 国际结算系统 网银系统 保理业务系统 外汇清算系统 卡系统 基金托管系统 债券交易系统 外汇交易系统(缺) 黄金交易系统(缺) MIS系统 BI系统概述 CRM CIMS 个贷系统(缺) 风险管理系统 概述 信
2、用风险(IRB,客户评级) 市场风险(利率风险,汇率风险) 操作风险 流动性风险(缺) 财务管理系统 管理会计系统,渠道系统 柜面系统 综合前置系统 CALL CENTER 手机银行 短信平台 其他系统 现代化支付系统 境内外币支付系统 OA系统 BOP申报系统 反洗钱系统(缺) 银联前置 报表平台 SWIFT系统 人民币银行结算账户管理系统 银行信贷登记咨询系统 央行征信系统(缺) 个人结售汇系统(缺) 财税库行横向联网系统 后话,商业银行IT系统的分类,商业银行IT系统按功能划分大致可以分为四类:业务系统、管理信息系统、渠道系统、其他系统。 按使用范围分大致可分为总行级系统和部门级系统,前者如核心业务系统,特点是全行上下统一版本。后者如分行特色业务,第三方存管,外汇交易系统等。特点是系统只局限于某个机构在使用,或者说不同机构使用的版本,功能差异很大。,银行IT系统总体架构,一个IT系统的评价标准,处理正确性 效率 稳定性 开放性 界面友好性 易维护性 可扩展性 交易安全性 配置灵活性 连接兼容性 平台兼容性,这些指标是评价一个IT系统的一般性依据。根据应用和需求的不同,评价的侧重点
3、也不同,产品化与定制化,对银行IT公司来讲,产品化与定制化是银行项目的两种形式。产品化指公司的系统拿到客户环境,只需做一些参数的设置和少量的修改即能基本满足客户的要求,反之,定制化指公司为客户量身定做系统。 系统的产品化设计时,需要设计人员有足够的业务前瞻性和灵活性,难度很大。但无疑产品化是银行IT公司长久发展的必然选择,而定制系统则是在产品化之前积累经验的一种途径。 由于银行业务的复杂性和银行机构的多样性,在业务系统方面,基本上还是以定制为主。反观在渠道类系统等各行需求差异不大的场合,则以产品化为主。,商业银行IT系统常用的技术,商业银行的IT系统,在业务和交易系统层次主要有J2EE、C、COBOL(大机)、PRG(400平台)、PL/SQL、CICS、TUXEDO、MQ等技术。在低端的一些应用,如OA、报表展示等场合,也有用NOTES、VBA、JSP、PASCAL、.NET等。 个人认为:以下技术目前或不久的将来,将是应用的热点: 应用整合、构件技术(ESB、EAI、SOA、TIBCO等) (影像)工作流、BPM、内容管理技术(信贷审批、作业中心等) 规则引擎技术(信用卡反欺诈,反
4、洗钱等) 数据分析、数据挖掘技术(CRM、卡业务分析),第一部分 业务系统,核心业务系统-前言,随着金融体制改革的深入,一些银行在引进境外机构投资者、跨地区经营、外部监管要求、新业务拓展、提高客户服务水平等诸条件的约束下。引进国外先进的核心或改造现有的核心的想法越来越强烈。而且,一些省级的农信社也开始加入这个行列。 在这场运动中,大致有三种模式 银行自建型,即以银行一己之力提需求,选厂商,对核心系统进行改造。 银行联盟型,即银行间建立联盟公司,委托联盟公司进行软件开发,银行间共享代码。这一模式典型是山东城商联盟。 银银合作型,即在某大型商业银行的主导下,规模较小的商业银行通过使用大行的软硬件资源,将系统运维进行托管,这一模式的典型为兴业银行主导的银银合作平台。,核心业务系统综述,银行核心业务系统被视为客户为中心的,集成了交易处理、产品创新、客户关系管理、风险管理和资本配置等多种应用组群的系统。 核心系统一般包括的模块:客户信息、额度控管、存款、贷款、资金业务、国际结算、支付结算、总账、卡系统、对外接口等。,核心业务系统特点,以客户为中心的设计 新产品支持能力 可以根据不同客户需要提供有
5、针对性的服务 业务处理效率高 灵活的会计核算体系 全面的安全性 多渠道的整合能力(SOA、XML) 灵活的报表能力 对新会计准则、新资本协议的支持,核心业务系统CIF(一),核心业务系统CIF(二),个人客户(基本信息、证件信息、联系方式、职务、收入、婚姻情况、信用等级、家庭成员、个人简历、签约信息等) 企业客户(基本信息、客户特征、营业执照、贷款卡、税务登记证、验资信息、属地信息、管理层信息、资质证书、股东信息、信用评级、签约信息,竞争力信息等) 同业客户(基本信息、境内外标志、中外资标志、证监会机构代码、现代化支付系统行号、同城交换行号、SWIFT BIC码、CHIPS码、代理行标志、帐户行标志、评级机构评级、所在国家、资本充足率、资产规模、主要股东、双方协议、密押等),核心业务系统额度控制,对于授信业务进行多维度的额度控制(按客户、国家、地区、机构等维度进行维护) 根据业务特性定义不同的授信(Facility),不同授信间可以共享额度,低风险业务可以占高风险业务的额度。 可根据客户(如集团客户)或业务大类将额度进行分解,下级的额度总额可超过上级,但下级的被占用额度总金额必须小于上
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