《IT高管的理财规划方案》.doc

IT高管的理财规划方案　之前看到一个有关理财的案例，今天想分享给大家，看看你身边的人是怎么理财的?你又可以怎么理财?下面是yjbys为大家带来的IT高管的理财规划方案，欢迎阅读　　理财案例　　深圳田北俊先生，33岁，单身，本科学历，I T公司高管，税后月收入50000元，税后年终奖100000元　贷款130万元购买三居室住房一套，市值240万元贷款5万元购买价值21万元轿车一部　家庭日常月支出4000元，其他月支出5000元，月还贷款总额12500元　缴纳社会保险的同时，并上了商业保险，每年缴纳保费4000元，投保保额100000元　定期存款20000元，活期储蓄500000元，购买基金20000元，债券10000元　　理财目标　　1、田先生家庭的现金规划;　2、田先生家庭的保险保障规划;　3、田先生家庭结婚费用规划;　　财务比率分析　　1.结余比率反映的是提高其净资产水平的能力　田先生家庭的结余比率实际值63%高于参考值30%说明田先生家庭具有很强的储蓄意识和节约意识，能主动积累财富，也有很强的提升净资产能力，在资金安排方面也有很大的余地　2.清偿比率反映的是综合偿债能力　田先生家庭的清偿比率实际值为57%，处于合理范围为50%以上。

说明田先生家庭资产负债情况较为安全　3.负债比率反映的是综合偿债能力　田先生家庭的负债比率实际值为43%，处于合理范围为50%以下说明田先生家庭虽具有一定的债务负担，但从资产角度来看还没有占过重的比例，有利于为投资规划提供很好的前提条件　4.财务负担比率是反映短期偿债能力的指标　田先生家庭参考值为40%低于参考值21%说明田生家庭短期债务负担压力不大，短期偿债能力较强　5.流动性比率反映的是支出能力的强弱　田先生家庭流动性比率实际值为24，远远高于参考值为3-6表明田先生家庭应付财务危机的能力极强　6.投资与净资产比率反映的是通过投资提高净资产水平的能力　田先生家庭的投资与净资产比率实际值为2%，低于参考值50%-55%说明田先生家庭投资意识较差，投资组合结构不合理，不能充分利用资金去进行有效增值　　财务状况总体评价　　1.田先生家庭现阶段财务状况安全性较高，具有一定的储蓄意识和节约意识，能够主动积累财富;　2.短期偿债能力较强;　3.抗风险能力和应付财务危机的能力极强　4.但是该家庭财务状况中也存在一些问题　主要包括：家庭成员和财产的风险管理保障不充分;投资意识较差，提升净资产的能力较弱，未能充分利用资金去进行有效增值。

如果田先生家庭想顺利的实现理财规划目标，还需要仔细规划　　建议　　1.减少银行储蓄，保留65000-130000元即可在充分权衡风险与收益的关系后提高投资性资产在总资产中的比重，让资产进行快速积累，提高净资产规模将资金投入到固定收益类基金并优化资产结构，提高资产的综合收益率　2.保险保障不够，应做适当增加　3.开源节流，避免不必要的支出　4.投资额度应大幅提升，合理配置投资的产品，提高净资产水平　　理财规划方案　　　1、现金规划　　家庭资产的流动性通常保留相当于3-6个月支出的`现金及现金等价物田先生家庭应留出65000-130000元的流动性资产作为满足家庭的短期需求的备用金，以防突发性支出剩余部分选择一家风控能力强的金融机构进行投资　　2、保险保障规划　　田先生知道仅凭社保不能满足风险保障要求，购买了商业保险根据保险的“双十原则”，商业保险缴费额度应为家庭税后年总收入的10%，约70000元/年保额应为家庭税后年总收入的10倍，约7000000元，田先生保额为100000元，为应保保额的1.4%，是远远不够的险种配置，应主要考虑寿险、意外险和健康险　　3、家庭结婚费用规划　　田先生已是适婚年龄，在几年内要结婚生子。

建议家庭支出方面开源节流，避免不必要的支出以现金、银行活期储蓄和货币市场基金的形式来配置可随时提取，并有一定的收益。