中国银行借贷合一卡使用说明-长城借贷合一卡产品培训.pdf

长城借贷合一卡产品培训长城借贷合一卡产品培训长城借贷合一卡产品培训长城借贷合一卡产品培训2009年4月个人金融部、银行卡部个人金融部、银行卡部主要内容主要内容主要内容主要内容借贷合一卡产品介绍借贷合一卡产品介绍1借贷合一卡功能介绍借贷合一卡功能介绍2借借贷贷合一卡操作流程合一卡操作流程3贷贷借贷合借贷合一一卡业务操作注意点卡业务操作注意点4借贷合卡业务操作注意点借贷合卡业务操作注意点4产品定义产品定义产品定义产品定义?长城借贷合一卡是基于我行长城借贷合一卡是基于我行ES9000系统及零售系统及零售 RBS系统在长城信用卡和借记卡平台上合作开发系统在长城信用卡和借记卡平台上合作开发RBS系统在长城信用卡和借记卡平台上合作开发系统在长城信用卡和借记卡平台上合作开发 的一款新产品该卡将我行现有借记卡账户和贷的一款新产品该卡将我行现有借记卡账户和贷 记卡账户在物理上进行整合记卡账户在物理上进行整合即把两个账户整合即把两个账户整合记卡账户在物理上进行整合记卡账户在物理上进行整合，，即把两个账户整合即把两个账户整合 在一张实体卡里，该卡同时具备我行长城贷记卡在一张实体卡里，该卡同时具备我行长城贷记卡 及长城借记卡的全部功能及长城借记卡的全部功能并且拥有借记账户对并且拥有借记账户对及长城借记卡的全部功能及长城借记卡的全部功能，，并且拥有借记账户对并且拥有借记账户对 贷记账户的自动关联还款功能。

贷记账户的自动关联还款功能卡面介绍卡面介绍卡面介绍卡面介绍卡面素介绍卡面素介绍卡面卡面元元素介绍素介绍借记卡隐形磁条信用卡账户ATM机 使用方向标识信用卡卡号信用卡效期借记卡卡号信用卡效期借记卡网点号借记卡网点号卡面素介绍卡面素介绍卡面卡面元元素介绍素介绍信用卡显形磁条信用卡优惠商户银联全息图信用卡优惠商户借记卡账户ATM机 使用方向标识借记卡LOGO产品特征产品特征产品特征产品特征? 产品产品BIN号号：：借记账户借记账户601382601382，，贷记账户贷记账户622752622752? 产品产品BIN号号：：借记账户借记账户601382601382，，贷记账户贷记账户622752622752 ? 发卡组织：中国银联发卡组织：中国银联 ? 个人卡个人卡，，无附属卡无附属卡，，无照片卡无照片卡，，单币种人民币循环信用卡单币种人民币循环信用卡? 个人卡个人卡，，无附属卡无附属卡，，无照片卡无照片卡，，单币种人民币循环信用卡单币种人民币循环信用卡 ? 同一人只能申请一张借贷合一卡同一人只能申请一张借贷合一卡 ? 有效期有效期：：贷记账户有效期贷记账户有效期3 3年年，，借记账户只要换卡次数不借记账户只要换卡次数不? 有效期有效期：：贷记账户有效期贷记账户有效期3 3年年，，借记账户只要换卡次数不借记账户只要换卡次数不 超过9次始终有效超过9次始终有效 ? 产品代码产品代码：：? 产品代码产品代码：： 贷记账户YA9A=JR（借贷合一卡红色卡面）贷记账户YA9A=JR（借贷合一卡红色卡面） YA9AYA9A= =JBJB（（借贷合借贷合一一卡蓝色卡面卡蓝色卡面））YA9A JBYA9A JB（（借贷合卡蓝色卡面借贷合卡蓝色卡面）） 借记账户：在零售系统中的卡类型为“9个性卡”，不存借记账户：在零售系统中的卡类型为“9个性卡”，不存 在预制在预制卡，卡，系统系统已已在在57505750换换卡交卡交易的易的卡卡类类型“9型“9个个性卡”性卡”在预制在预制系统在系统在换易的类换易的类个个 中添加了“借贷合一卡”的选项中添加了“借贷合一卡”的选项借贷合卡密码借贷合卡密码借贷合借贷合一一卡密码卡密码?借记账户初始密码为客户开卡证件的后六位有效借记账户初始密码为客户开卡证件的后六位有效 数字数字数字数字?贷记账户初始密码通过信函另行邮寄客户贷记账户初始密码通过信函另行邮寄客户?贷记账户初始密码通过信函另行邮寄客户贷记账户初始密码通过信函另行邮寄客户标客户群标客户群目目标客户群标客户群?主要集中在18-40岁、居住于城镇地区、具有较高主要集中在18-40岁、居住于城镇地区、具有较高 学历的年轻人群学历的年轻人群这部分客户心理特征趋于感性这部分客户心理特征趋于感性学历的年轻人群学历的年轻人群，，这部分客户心理特征趋于感性这部分客户心理特征趋于感性 、乐观、独立、充满自信、喜欢接受新事物、崇、乐观、独立、充满自信、喜欢接受新事物、崇 尚健康尚健康时尚的生活时尚的生活这部分客群消费行为特征这部分客群消费行为特征尚健康尚健康、、时尚的生活时尚的生活。

这部分客群消费行为特征这部分客群消费行为特征 具有理性消费、对时尚和先进的产品都有一种拥具有理性消费、对时尚和先进的产品都有一种拥 有的欲望有的欲望乐意尝试银行个性化服务乐意尝试银行个性化服务新颖产品新颖产品有的欲望有的欲望，，乐意尝试银行个性化服务乐意尝试银行个性化服务、、新颖产品新颖产品 和理财服务，比较接受信用消费方式，信用卡的和理财服务，比较接受信用消费方式，信用卡的 使用率较高使用率较高使用率较高使用率较高申请条件申请条件申请条件申请条件?年龄要求年龄要求大于等于大于等于1818周岁周岁小于等于小于等于6565周岁周岁?年龄要求年龄要求：：大于等于大于等于1818周岁周岁，，小于等于小于等于6565周岁周岁；；?具有完全民事行为能力具有完全民事行为能力；；?具有完全民事行为能力具有完全民事行为能力；；?满足我行信用评分要求满足我行信用评分要求借贷合卡的使用借贷合卡的使用借贷合借贷合一一卡的使用卡的使用? 为便于持卡人在为便于持卡人在ATM机上正确区分使用借记账户和贷记账机上正确区分使用借记账户和贷记账? 为便于持卡人在为便于持卡人在ATM机上正确区分使用借记账户和贷记账机上正确区分使用借记账户和贷记账 户，在借贷合一卡卡片的正反面分别标记了用于户，在借贷合一卡卡片的正反面分别标记了用于ATM使用使用 的卡片插入方向的卡片插入方向，，按正面箭头方向按正面箭头方向（（正面朝上正面朝上））插入插入ATM的卡片插入方向的卡片插入方向，，按正面箭头方向按正面箭头方向（（正面朝上正面朝上））插入插入ATM 机内显示的是持卡人的贷记账户，按背面箭头方向（背面朝 上）插入机内显示的是持卡人的贷记账户，按背面箭头方向（背面朝 上）插入ATM机内显示的是持卡人的借记账户。

机内显示的是持卡人的借记账户 ? 在商户在商户POS机上使用时，按正常刷卡方向，使用的是持卡 人贷记卡的信用额度；用正面隐形的磁条刷卡使用的是持卡机上使用时，按正常刷卡方向，使用的是持卡 人贷记卡的信用额度；用正面隐形的磁条刷卡使用的是持卡 人借记卡中的余额人借记卡中的余额人借记卡中的余额人借记卡中的余额 ? 在柜台进行相关换卡、挂失、修改客户资料、销户等在柜台进行相关换卡、挂失、修改客户资料、销户等OFP 前端操作时前端操作时柜员应使用卡片正面的隐形借记卡账户磁条柜员应使用卡片正面的隐形借记卡账户磁条前端操作时前端操作时，，柜员应使用卡片正面的隐形借记卡账户磁条柜员应使用卡片正面的隐形借记卡账户磁条借贷合卡合并收费项借贷合卡合并收费项借贷合借贷合一一卡合并收费项卡合并收费项目目年费年费工本费工本费挂失费挂失费年费年费工本费工本费挂失费挂失费10元元/全免全免40元元 卡卡全免全免/卡卡主要内容主要内容主要内容主要内容借贷合一卡产品介绍借贷合一卡产品介绍1借贷合一卡功能介绍借贷合一卡功能介绍2借借贷贷合一卡操作流程合一卡操作流程3贷贷借贷合借贷合一一卡业务操作注意点卡业务操作注意点4借贷合卡业务操作注意点借贷合卡业务操作注意点4功能介绍功能介绍功能介绍功能介绍首款符合银联 标准的双磁条 银行卡首款符合银联 标准的双磁条 银行卡借记卡储蓄、理财 功能：借记卡储蓄、理财 功能： 多币种储蓄 通存通兑贷记卡消费免息 功能：贷记卡消费免息 功能： 消费积分 循环信用通存通兑 第三方存管 基金买卖 代扣代缴循环信用 挂失零风险 预借现金 交易短信提醒代扣代缴 投资理财 电子银行服务交易短信提醒 免息分期付款 中银优惠网络特色功能和增值务特色功能和增值务特色功能和增值特色功能和增值服服务务一卡双账户一卡双账户网上银行服务网上银行服务大额分期付款大额分期付款借记账户和借记账户和需客户亲自至需客户亲自至基于个人综基于个人综借记账户和借记账户和 贷记账户自贷记账户自 动关联动关联，，免免网点办理借贷 合一卡激活时网点办理借贷 合一卡激活时 进行开通进行开通，，免免基于个人综基于个人综 合授信，在合授信，在 指定商户进指定商户进动关联动关联，，免免 息期满后全 额自动还款息期满后全 额自动还款进行开通进行开通，，免免 费赠送动态口 令牌并免首年费赠送动态口 令牌并免首年 年费年费指定商户进指定商户进 行的大额分 期付款行的大额分 期付款年费年费说明：借贷合一卡自动关联不得撤销特色功能和增值务特色功能和增值务特色功能和增值特色功能和增值服服务务即时短信提醒即时短信提醒自动还款提醒自动还款提醒开卡送保险开卡送保险贷记账户在贷记账户在凡凡6 6月月3030日之日之贷记账户在贷记账户在 ATM机上发生 的取现交易和ATM机上发生 的取现交易和 消费交易消费交易我我新增自动还 款之前提醒新增自动还 款之前提醒 及不成功扣及不成功扣凡凡6 6月月3030日之日之 前成功办理并 开卡的客户免前成功办理并 开卡的客户免 费获赠最高保费获赠最高保消费交易消费交易，，我我 行都会进行即 时短信提醒行都会进行即 时短信提醒及不成功扣及不成功扣 款提醒款提醒费获赠最高保费获赠最高保 额达14万元的 公共交通意外额达14万元的 公共交通意外 伤害保险伤害保险伤害保险伤害保险主要内容主要内容主要内容主要内容借贷合一卡产品介绍借贷合一卡产品介绍12借贷合一卡功能介绍借贷合一卡功能介绍3借贷合一卡操作流程借贷合一卡操作流程借贷合借贷合一一卡业务操作注意点卡业务操作注意点4借贷合卡业务操作注意点借贷合卡业务操作注意点4借贷合一卡操作流程借贷合一卡操作流程?新增借贷合新增借贷合一一卡卡?新增借贷合卡新增借贷合卡 ?存量借记卡换为借贷合一卡存量借记卡换为借贷合一卡 ?存量信用卡换为借贷合卡存量信用卡换为借贷合卡?存量信用卡换为借贷合存量信用卡换为借贷合一一卡卡 ?挂失挂失 ?换卡：磁条损坏换卡、到期换卡换卡：磁条损坏换卡、到期换卡 ?销户销户?销户销户新增操作流程图新增操作流程图新增操作流程图新增操作流程图A A A A 无需在OFP系统内操作无需在OFP系统内操作按现有信用卡申请流程按现有信用卡申请流程B B录入授信审批管理系统录入授信审批管理系统C C单独封包尽快交换至卡部单独封包尽快交换至卡部DDDD网点激活两个账户网点激活两个账户E E借贷合一卡操作流程借贷合一卡操作流程——新增借贷合一卡前台流程新增借贷合一卡前台流程1 1、、检核客户提交的申请表及相关资料检核客户提交的申请表及相关资料；；审核申请资料 及录入系统审核申请资料 及录入系统1 1、、检核客户提交的申请表及相关资料检核客户提交的申请表及相关资料；；2、在授信审批管理系统内选择“借贷合一卡”类型，输入客户姓名和证 件号码，完毕后将授信审批管理系统内跳出的申请编号抄写在申请表 上的醒目位置，同时将申请表单独封包并按现有流程立即交换至银行2、在授信审批管理系统内选择“借贷合一卡”类型，输入客户姓名和证 件号码，完毕后将授信审批管理系统内跳出的申请编号抄写在申请表 上的醒目位置，同时将申请表单独封包并按现有流程立即交换至银行 卡部卡部卡部卡部；卡片邮寄；卡片邮寄新开出的借贷合一卡直接邮寄给客户（10个工作日内），需请客户到柜台 激活卡片。

为什么要激活？）新开出的借贷合一卡直接邮寄给客户（10个工作日内），需请客户到柜台 激活卡片为什么要激活？）在在系统中操作系统中操作““借贷合卡激活交易借贷合卡激活交易柜员需检查卡片的借柜员需检查卡片的借 新增 借贷卡1、 新增 借贷卡1、在在OFPOFP系统中操作系统中操作““766。