人民币理财业务培训ppt课件.ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,人民币理财业务培训,中国邮政储蓄银行重庆分行,2011,年,9,月,业务术语,一般规定,业务处理流程,Click to add title in here,1,2,3,培训内容,业务术语（,25个）,预约,指客户在理财产品的预约起止期内预定购买一定金额理财产品的交易认购,指客户在理财产品的认购起止期内至邮政储蓄网点购买一定金额理财产品的交易预约最终有效日,指为客户预定的理财产品额度保留的最终日期业务术语（,25个）,提前赎回,客,户,提前终止委托合同，自愿承担一定的提前赎回手续费并按照提前赎回当日的产品净值返还全部,/,部分投资的交易终止投资,指,客户,在约定期限内办理取消对理财产品的投资，并取得本金和相应收益的交易提前终止投资,理财产品,发行人,提前终止理财产品运作，向客户计付收益及本金的交易业务术语（,25个）,理财合同号,客户每认购一次理财产品，系统均为该客户所购买的理财产品生成一个合同号，用以标记该合同号下该理财产品的交易信息及状态,客户办理提前赎回、终止投资等交易均凭该合同号办理但财富日日升多次购买都产生一个理财产品合同号,。

分红,对允许分红的理财产品，客户可约定,现金分红,或,红利再投,现金分红,指：系统于分红日将所分金额存入客户指定活期结算账户,红利再投,指：系统于分红日将所分金额按分红日当日净值折成份额成存入客户理财账户延期,理财产品,发行人,延长理财产品的认购期间的交易业务术语（,25个）,约定追加投资,对于允许约定追加投资的理财产品，客户可约定在理财产品规定的期间，按约定的金额进行追加投资,在规定的追加投资终止日，当客户的储蓄账户可用余额达到客户约定的金额时，由系统于追加投资终止日自动从其个人结算账户扣除相应金额进行投资主动追加投资,对于允许主动追加投资的理财产品，在规定的追加投资期间，客户追加认购该理财产品的交易业务术语（,25个）,理财产品成立日,即预期收益起始日，指理财产品认购结束，发行人开始对所募集资金进行运作的日期理财产品到期日,根据约定，理财产品投资结束的日期收益支付日,向客户支付收益的日期业务术语（,25个）,最低投资额,理财产品规定的客户首次投资最低金额最高投资额,理财产品规定的客户累计最多可投资的金额倍增金额,理财产品规定的在客户认购时，超过最低投资额的部分，应为约定金额的整数倍，该约定金额为倍增金额。

业务术语（,25个）,超额收益手续费,根据约定，当理财产品的收益超过约定比例时，由发行人向客户收取一定金额的费用产品总额度,该产品总共预期募集的额度总额度,某机构可销售某理财产品的总量业务术语（,25个）,预约额度,某机构可销售某理财产品的总量已预约额度,全国所有网点已接受客户预约认购的理财产品总量可预约额度,全国所有网点在预约期内剩余的可接受客户预约的理财产品总量业务术语（,25个）,已认购额度,某机构在认购期内已接受客户认购的理财产品总量可认购额度,某机构在认购期内剩余的可销售的理财产品总量业务术语（,25个）,专户理财,我行以特定客户为中心，根据特定客户的需求和对风险的偏好及承受能力，通过掌握的客户信息，分析客户财务状况，根据客户投资需求，为客户提供个性化的投资理财服务的业务根据专户理财产品的发行主体不同，分为,自有专户理财,产品和,代理专户理财,产品业务术语（,25个）,自有专户理财产品,指以我行自主的品牌发行的专户理财产品，发行主体为邮储银行代理专户理财产品,我行接受其他金融机构的委托为其代销的专户理财产品，发行主体为其他有资格发行专户理财产品的金融机构,包括基金公司，商业银行，证券公司，信托公司等。

Click to edit title style,认购,主动追加,约定追加,提前赎回,终止投资,理购,理终,理提,一般规定（存折摘要）,Click to edit title style,现金分红,到期,提前终止,理分,理结,一般规定（存折摘要）,一、理财产品的状态分为,未成立、成立、不成立,理财合同的状态分为,正常、不正常（具体包括止付、冻结等）；,对理财合同状态不正常的，不允许办理提前赎回、终止投资等交易二、在产品预约期，客户可在邮政储蓄网点进行理财产品的预约，客户需在,预约最终有效日,至全国范围内任一网点进行认购，预约最终有效日后未进行认购的，客户所预约的额度取消预约客户认购时，认购金额可以小于、等于、大于预约金额一般规定,三、客户认购时，认购的金额应满足,最低投资额,、,最高投资额,和,倍增金额的整数倍,且在该销售机构所控制的额度范围内四、客户认购时，系统生成,一个理财合同号,，对同一产品的,多笔认购,分别,生成不同的合同号,，根据购买日期顺次排列五、在产品发行成立、发行不成立、提前赎回、终止投资、主动追加投资、约定追加投资、分红时，应根据理财产品说明书中约定的时间内对客户的活期结算账户资金和理财合同账户下的份额进行处理。

一般规定,六、对于允许,主动追加投资,的理财产品，在规定的追加投资期前，全国中心应为各省重新分配该理财产品的认购额度，在规定的追加投资期间内，客户可至网点进行认购时生成,新的理财合同号七、对于允许,约定追加投资,的理财产品，在规定的追加投资终止日，客户的活期结算账户,可用余额应达到客户约定的金额,，且该约定金额,满足倍增金额的整数倍,，方能约定追加成功约定追加投资的金额,不受,该销售机构的,额度控制,，约定追加投资,不生成新的理财合同号,一般规定,八、对允许分红的理财产品，客户可以选择现,金分红,或,红利再投,在权益登记日,/,除息日根据客户各理财合同的总份额计算红利金额对选择现金分红的，系统于权益登记日,/,除息日后指定工作日内将分红金额返还客户活期结算账户对选择红利再投的，系统根据,“权益登记日,/,除息日”的单位净值（除息后）计算应得份额,，并将所分份额计入该理财合同中，更新该理财合同号下的总份额及可用份额一般规定,九、客户,提前赎回,时，按相应的持有区间向客户收取一定的提前赎回手续费并按相应的收益区间向客户收取一定的超额收益手续费；,客户,终止投资,理财产品及理财产品到期后，按相应的收益区间向客户收取一定的超额收益手续费。

一般规定,十、客户可凭已签约的个人结算账户卡,/,折在全国范围内任一网点预约、认购、追加投资变更、分红方式变更、提前赎回、终止投资等交易，,撤单,交易只能在,原交易网点,办理十一、理财产品购买时，即建立客户购买信息；根据不同的理财产品属性可以办理提前赎回（或部分提前赎回）及终止投资（或部分终止投资）十二、对各类理财产品属性及业务手续费及分成都在总行代理托管部进行参数化设置一般规定,Diagram,管理终端,内部查询交易,网点业务,预约、认购、追加投资变更、重打单据、提前赎回、终止投资申请、撤单、理财业务确认单打印、预约信息查询,理财业务,业务处理流程,一、在理财产品销售过程中，在个人客户签订理财合同之前，网点,理财经理,必须对客户进行风险提示，要求客户填写,客户风险承受能力评估报告,二、,中国邮政储蓄银行理财产品协议书,：,认购,三、,中国邮政储蓄银行理财业务申请表,：,提前赎回、终止投资、追加投资变更、撤单,四、,中国邮政储蓄银行理财业务申请表,和,交易回执,效力等同于产品协议书的,补充协议业务处理流程,五、在产品预约期，个人客户可以至网点进行预约，也可不进行预约；,认购期，客户不论是否有预约，均可至网点进行认购。

对没有预约期的产品，客户直接在认购期至网点进行认购；,在产品运作期，客户根据产品说明中不同的产品属性或产品公告，在相应的期间至网点办理,提前赎回、终止投资或追加投资业务处理流程,四、日常问题处理,例：人民币理财产品,赎回,/,提前赎回、终止投资、撤单的区别？手续和收益上有,何不同？,产品赎回：封闭型理财产品，在,产品说明书中约定的开放期，,客户可赎回适当的产品份额产品计息期间为,成立日至赎回清算日,之间产品提前赎回：封闭型理财产品，在,产品说明书中未约定该产品的开放期,，在产品到期日之前提前赎回产品的份额（部分,/,全部）产品计息期间为,成立日至提前赎回清算日,之间业务处理流程,业务处理流程,四、日常问题处理,终止投资：在,非产品说明书约定,的到期日、赎回日、提前赎回日全部赎回该产品的,所有份额,，终止持有该理财产品份额产品计息期间为,成立日至终止投资清算日,之间产品撤单：理财产品的,募集期内,，,撤销,对该产品的认购交易为保证理财产品的正常成立，我行人民币理财产品说明书一般约定在,产品募集期的最后一日不可撤单以上交易一般免收赎回费，有特殊约定的除外收益,=,交易结束时产品的实际年化收益率*产品计息期间,业务处理流程,四、日常问题处理,例：日日升、月月升、鑫鑫向荣办理赎回的范围？最低赎回份额的的要求？,目前日日升、月月升、鑫鑫向荣可在全国范围内的,任一网点,办理赎回，不受认购产品网点的地域限制。

全部赎回时,无最低赎回要求，产品,部分赎回时同,一个签约结算账户里该产品份额必须大于等于产品的认购起点金额业务处理流程,六、个人客户认购及主动追加投资理财产品时，系统对客户资金账户相应金额进行止付，并于产品,成立前一日日终,，通过批解止付对客户的认购、追加投资资金进行扣款业务处理流程,七、个人客户做,约定追加投资,交易时，在规定的追加投资终止日，当客户的储蓄账户可用余额达到客户约定的金额时，系统对约定追加投资账户所关联的活期结算账户向储蓄系统发起扣款请求，储蓄扣款成功，系统更新该理财产品合同号下的余额及可用余额储蓄,扣款不成功，视为约定追加投资失败业务处理流程,八、个人客户做提前赎回交易后，系统根据客户提前赎回当天净值计算提前赎回的金额及提前赎回手续费、超额收益手续费，并于提前赎回日后的指定工作日内将提前赎回金额扣除提前赎回手续费和超额收益手续费后存入客户活期结算账户业务处理流程,九、个人客户做终止投资交易后，系统于终止投资净值计算日计算客户终止投资的金额及超额收益手续费，并于终止投资净值计算日后的指定工作日内将终止投资金额扣除超额收益手续费后存入客户活期结算账户业务处理流程,十、产品到期时，应于产品到期日后的指定工作日内将收益与本金扣除超额收益手续费后存入客户活期结算账户。

业务处理流程,四、日常问题处理,例：理财产品期限及到期资金到帐日？,产品期限为自理财产品成立日起至理财产品到期日之间间隔的天数，例如,2011-8-15,至,2011-8-20,，共,5,天,不同类型的产品到期资金到帐日见下表：,业务处理流程,不同类型的产品到期资金到帐日,产品类型,到期资金到账日,天富类,到期日后,8,个工作日,财富类,到期日后,3,个工作日,金苹果,到期日后,2,个工作日,金种子,每月,15,日,后,的,8,个工作日,代销信托,到期日后,10,个工作日,谢谢！,。