金融法规与案例 教学课件 ppt 作者 朱明 主编 情 境 五
23页1、营销商业银行中间业务纠纷,学习目标: 能按商业银行法等正确处理商业银行等金融机构中间业务界限争议;能按中国人民银行等部门的规定(商业银行中间业务管理暂行办法等)正确处理中间业务营业资格;能按相关规定正确处理中间业务纠纷(如保管、代扣纠纷等);掌握有关商业银行中间业务重点法律法规。,子情境一 中间业务界限管理,能力目标: 能按商业银行法、商业银行中间业务管理暂行办法等正确处理商业银行等金融机构中间业务营业资格争议。,任务一 商业银行中间业务准入,K知识准备 1.商业银行中间业务定义 2.商业银行中间业务准入制度 (1)适用审批制的中间业务品种 票据承兑;开出信用证;担保类业务,包括备用信用证业务;贷款承诺;金融衍生业务;各类投资基金托管;各类基金的注册登记、认购、申购和赎回业务;代理证券业务;代理保险业务;中国人民银行确定的适用审批制的其他业务品种。,任务一 商业银行中间业务准入,(2)适用备案制的中间业务品种 各类汇兑业务;出口托收及进口代收;代理发行、承销、兑付政府债券;代收代付业务,包括代发工资、代理社会保障基金发放、代理各项公用事业收费(如代收水电费);委托贷款业务;代理政策性银
2、行、外国政府和国际金融机构贷款业务;代理资金清算;代理其他银行银行卡的收单业务,包括代理外卡业务;各类代理销售业务,包括代售旅行支票业务;各类见证业务,包括存款证明业务;信息咨询业务,主要包括资信调查、企业信用等级评估、资产评估业务、金融信息咨询;企业、个人财务顾问业务;企业投融资顾问业务,包括融资顾问、国际银团贷款安排;保管箱业务;中国人民银行确定的适用备案制的其他业务品种。 C案例讨论 案例5-1案例5-2,任务一 商业银行中间业务准入,Q问题探究 (1)商业银行总行申请开办适用审批制的业务品种,应提交下列文件和资料(一式三份): 1)开办申请。 2)可行性研究报告。 拟开办业务品种的定义; 拟开办业务品种的风险特征和防范措施; 拟开办业务品种成本和收益预测; 拟开办业务品种的管理人员和业务人员配备情况; 拟开办业务品种的支持系统; 开发和实施拟开办业务品种的方案。 3)拟开办业务品种的规章制度、操作规程和相关内部控制制度。,任务一 商业银行中间业务准入,4)中国人民银行要求提供的其他文件和资料。 (2)商业银行申请开办适用备案制的业务品种,应提交下列文件和资料: 1)开办申请,开
3、办申请应就以下内容进行说明: 拟开办业务品种的定义; 拟开办业务品种成本和收益预测; 拟开办业务品种的管理人员和业务人员配备情况; 拟开办业务的支持系统。 2)申请开办业务品种的操作规程和相关内部控制制度。 3)中国人民银行要求提供的其他文件和资料。 A能力训练 案例5-3,任务二 商业银行中间业务界限,K知识准备 C案例讨论 商业银行可以经营下列部分或者全部业务: (1)吸收公众存款; (2)发放短期、中期和长期贷款; (3)办理国内外结算; (4)办理票据承兑与贴现; (5)发行金融债券; (6)代理发行、代理兑付、承销政府债券; (7)买卖政府债券、金融债券; (8)从事同业拆借; (9)买卖、代理买卖外汇; (10)从事银行卡业务;,任务二 商业银行中间业务界限,(11)提供信用证服务及担保; (12)代理收付款项及代理保险业务; (13)提供保管箱服务; (14)经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。,能力目标: 能按商业银行法、商业银行中间业务管理暂行办法等正确处理商业银行等金融机构中间业务监管。,子情境二 中间业务监督管理,子情境二 中间业务监督管理,K知识准备 “合
4、规”一词来源于英文“compliance”,其本义是遵从、服从。依据中国银行业监督管理委员会于2006年颁布生效的商业银行合规风险管理指引(以下简称指引)第3条,所谓“合规”是指,能够确保商业银行的各项经营管理活动符合法律、规则和准则的一系列行为。此处的法律、规则和准则,包括适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。 C案例讨论 Q问题探究 (1)禁止恶性竞争或不当竞争。 (2)保持收费的合理和公平。,子情境二 中间业务监督管理,(3)严格控制商业银行开办代理证券业务(除代理发行、代理兑付和承销政府债券业务外其余代理证券业务适用审批制)。 (4)健全内部授权,防范经营风险。 (5)建立中间业务定期报告制度。 (6)银监会依法制裁违法行为。,子情境三 中间业务纠纷,能力目标: 能按商业银行法、商业银行中间业务管理暂行办法、民法通则等正确处理商业银行中间业务一般性业务纠纷。,任务一 处理商业银行代收代付业务,K知识准备 1.代理定义 2.委托代理 (1)代理期间届满或者代理事务完成。 (2)被代理人取消委托或者代理人
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