您所在位置：网站首页 > 办公文档 > PPT模板库 > PPT素材/模板汇丰银行不良贷款管理课件

汇丰银行不良贷款管理课件

28页

卖家[上传人]：F****n

文档编号：88292368

上传时间：2019-04-23

文档格式：PPT

文档大小：303KB

文档加载中……请稍候！
如果长时间未打开，您也可以点击刷新试试。

下载文档到电脑，查找使用更方便

25 金贝

/ 28 举报版权申诉马上下载

文本预览

下载提示

常见问题

1、1,问题贷款谁的责任?,公司管理层银行,2,管理层未能发觉问题的原因,当局者迷财务报告不充分管理水平不足以发现问题不愿意接受失败/放弃监控认为“情况马上会有所好转” 情况在控制下银行仍予以贷款欺骗,3,银行未能发觉问题的原因,与公司不够密切过于宽松 (容易接受不良账户表现) 关注整个客户关系的盈利,而不是风险,4,为什么公司表现失利,财务原因,亏损长期现金紧缺短期无计划的过速增长应收款回收问题外债比率过高,5,为什么公司表现失利,非财务原因,核心管理能力缺乏未能迎合市场须要转变灾害火灾、台风等产品服务质量下降欺诈,6,信贷回收流程,早期预警信号,做一个简略情况分析,返回前线部门,情况严峻- 降低信贷级别至5或更低,转至贷款服务部门,与客户第一次会面,公司情况可挽救,7,信贷回收流程,首次与客户会面,于48小时内会面听取客户意见形成初步意见,态度致力于公司的程度透明度公司继续营运的可行性,8,首次与客户会面,信贷回收流程,指定独立的财务顾问/我行财务顾问团,9,结束客户关系,重整该公司,初步策略的决定,信贷回收流程,10,信贷回收流程,

2、结束客户关系,撤回贷款客户予以配合客户不予配合,11,信贷回收流程,结束客户关系,撤回贷款,取消信贷余额无新增风险警醒客户所有资金存入/提款都须特批,12,信贷回收流程,结束客户关系,客户予以配合,销售抵押资产以公司的经营现金或注入个人资金为还款来源追查个人资产以复查客户提供资料的可信性,13,信贷回收流程,结束客户关系,客户不予以配合,法律途径破产管理人指定临时清盘官清盘诉讼破产外判收数公司追讨个人欠款将债项转让,14,信贷回收流程,重整该公司,债务重组方案,贷款重组发行新股债务冲销战略投资者 “白武士” 新的银行贷款债转股,15,拨备方法/损失衡量,损失拨备种类单独衡量统一衡量,16,损失的定义和涵义,按IAS39, 金融资产减值，亏损原因包括: 严重的财务危机违反合同，包括失约或者违约贷款人由于财务危机提供让步破产或者重组的可能性活跃市场消失,17,损失的定义和涵义,对于一个贷款组合可供观察的数据支付状态的改变与违约相关的经济指数,18,损失的衡量,资产的原有价值与预期未来现金流的限制之间的差异（按资产原有的利率贴现）单独衡量

3、按公式或者统计方法，但必须- 包括货币的时间价值考虑资产的使用寿命内的现金流,19,拨备提取过程,单独而言的重要项目,不是单独而言的重要（信贷组合）,单独损失?,包括在所有贷款中统一衡量,按预期现金流的现值计算减值准备,按历史亏损经验计算减值准备,选择 2,选择 1,否,是,20,单独贷款损失,衡量必须基于现金流的现值对每个不良贷款(NPL)必须归档，计算，并且提供合理解释现金流跟原本預測相差多少; or 抵押物的保守价值贴现率是固定：原有利率浮动：現有利率直至下次再定息信贷利差不调整,21,信贷组合拨备提取,拨备预测可以参照整个信贷组合的历史亏损记录历史经验可随资产负债表上的条件而调整经济环境的恶化破产，失业不是预测未来,22,处理问题贷款的方法和指引 -伦敦式方法,是一条普遍指引，指引银行或债权人在一个公司面临财务问题时应该怎样反应没有正式的地位, 英格兰银行没有权力强制执行银行应该持支持态度. 在实际操作中，这意味着银行应该保持原来的贷款额度而不应该急着去任命一个破产管理人在债务协商过程中所有相关的银行及其他债权人都应该知道相关和相同的信息银行应该

4、共同退一步以达成共识现有抵押权利继续有效对同一类别的债权人应该相同对待不保证公司一定能生存和继续营业可以收取更高的管理费用和利息，拿取新的抵押或担保,23,处理问题贷款的方法和指引 -香港金管局指引,是正式但不具有约束力的指引，指引银行怎样处理有财务困境的公司遵守此指引是自愿的银行一开始的态度应该是支持的. 银行不应该立即取消贷款额度，而是和客户一起努力银行应该帮助客户继续营业银行在一段时间以内应该不要采取任何行动委派一个专门的工作小组委任专业的法律和会计金融顾问,24,重组的阶段和相关的步骤,首先得到所有贷款人的合作同供应商协商，确保他们可以保持对重组公司的信心进行短期的现金流预测把还款以优先次序排列防止和停止任何资金投放到非核心的业务中去寻找临时贷款,25,重组的阶段和相关的步骤,然后商谈出一个不采取任何行动的时期对客户的营运进行审查/预测现金流变卖非核心和回报不理想的资产寻找投资者/新的管理者资产偿还 / 再融资的选择,26,在计准备一个重组方案时应该注意的问题,必须考虑下面一些问题: 法律，法规，税务，会计的问题股东对公司投入和承担责任的程度资本以及管理者是否容易得到是否有激励因素鼓励股东完成重组 Stick & Carrot Approach Check & Balance 考虑使用专业服务的成本交易完成风险,27,债务协商中的技巧,谈判以及沟通的技巧影响别人的技巧合理地使用专业服务和相关费用运用商业判断力沉默是金不断保持给客人压力,28,

《汇丰银行不良贷款管理课件》由会员F****n分享，可在线阅读，更多相关《汇丰银行不良贷款管理课件》请在金锄头文库上搜索。

点击阅读更多内容

TA的资源