《中国银监会银行业金融机构监管数据标准化规范》解读-银监局
68页1、中国银监会银行业金融机构监管数据标准化规范解读,浙江银监局科技监管处 陈望,新版规范解读,一、新版规范概述,背景,标准化数据利于模型设计,历史沿革,EAST:检查分析系统技术,与其他数据标准的区别,数据内容分类,规范组成,新版规范发布原因,合并2.0版(中小银行和农村金融机构,银监局适用)和3.0版(5家全国性银行、2家股份制银行、邮储银行,银监会适用),统一全国的数据标准 解决(一部分)以前留下的尾巴和硬伤,数据展示形式,数据分机构存放 一次只能连接一个数据源(单机构) 如何跨机构分析? 数据分表存放 一个分析模型里可以用到多个表,数据结构总图,版本差异,主要修订 删除客户风险领域 删除保函业务、贷后检查 规范文字表述,统一文字风格。如名称中含有“明细”字样的表统一命名为“明细记录”,报送的基本原则(1),可读性原则 遵循规范中数据元的定义 使用可读的文字,而非银行自定义的代码 例:贷款五级分类,应填“正常、关注、次级、可疑、损失”,而非“00/01/02/03/04” 注意:极个别数据项明确要求填报代码 标准化原则 明确引用国家标准的,使用国家标准定义 例:GB 32100-201
2、5 法人和其他组织统一社会信用代码编码规则 GB/T 4754 国民经济行业分类,报送的基本原则(2),数据相关性原则 指表内、表间数据存在相关性。 存在/一致关系 通常由关联数据项来定义,在“备注”列中定义为:关联数据项: XX表.YY数据项; 例1:分户账等表中出现的机构应该在机构信息表中有记录 例2:不同表内的客户统一编号、工号、合同号等数据项应保持表间的一致性。 并不要求双方向的完全一对一对应。 总分关系 在“备注”或报送说明中有单独说明 例3:“总账会计全科目表”中,最底层科目的余额应为对应的其他会计类分户账表中明细科目编号等于该总账会计科目编号的所有账号余额的汇总值。,报送的基本原则(3),全覆盖原则 均为“必填” 若单个系统无法得到相关数据,则应综合多个系统计算/拼接/补齐以满足填报要求; 监管合理性原则 填报内容应当属于监管关注的内容 枚举类型不够,可在可读性原则上添加。 最细粒度原则,二、新版规范数据特点,新版规范数据特点,数据范围的进一步扩大 2.0时代:法人机构 3.0时代:法人、国有+股份+邮储分支机构 4.0时代:法人+国有+股份+邮储+城商+外资分支机构 数
3、据标准的进一步统一 数据格式统一 报送要求统一,数据格式统一,报送要求统一,首次明确数据持续报送的要求 状态类表和明细类表的报送差别 首次明确两种采集模式和采集频率 实质上统一了持续采集的内容,报送要求统一,3种采集内容 全量(集中采集时全部表适用) 当期所有发生业务及存续数据在当期截至时间点上的状态 即使较前一期无任何变化也要报送 不追溯采集时间段前已结清业务 例 采集时间段为2016年1月1日-2016年12月31日 2016年2月贷款账户A已结清 贷款账户A信息需要报送,状态为“结清” 2015年12月贷款账户B已结清 贷款账户B信息不需要报送,报送要求统一,3种采集内容 增量(持续采集时明细类表适用) 较前一次采集仅有增加的数据 流水类、明细类都是增量 变化量(持续采集时状态类表适用) 较前一次采集有变更的记录 以“采集日期”区分新旧记录,报送要求统一,采集频率 2.0时代由各银监局自行决定 3.0时代大中型银行每季度更新 4.0时代 强制要求:每月采集,一周内更新 建议要求:状态类表每周采集,3日内更新,明细类表每日采集,1日内更新 采集日期 该期(批次)数据报送的期末日期
4、例 按日采集的表,采集日期应为每日 按月采集的表,采集日期应为月末最后一天 有特殊报送要求的,应以报送要求的截至日期为采集日期,三、相关数据表解读,数据结构一览表的注意点,导航按钮 可以展开或隐藏各表数据项,便于查看。 备注 PK 监管部门建索引时作为唯一性约束的参考条件 含有多个PK的,表示联合主键的参考 关联数据项 传输文件名数据项代码表示该数据项取值的参考数据项。 比如关联数据项:机构信息表.内部机构号表示该数据项应和“机构信息表”中的“内部机构号”数据项取值一致。,报送说明使用指南,关注通用说明 关联数据项 定义相同的数据项表间应当一致 监管查找关联数据之用 不是外键!不严格要求双向一对一匹配 银行自定义数据项 使用中文,避免使用英文或代码表示 数据约束 PK不作为主外键唯一性约束的条件,公共信息域介绍(1),机构信息表 只报送银行机构或业务中心信息 内设机构的银行机构代码、金融许可证号、地址等字段可为缺失值 负责人姓名不作隐私处理 金融许可证号和邮政编码包含了地理信息,公共信息域介绍(2),金融机构许可证号 第1位是机构类型代码 第8位至第11是地址代码,用数字表示。按照中华
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