1(周五上午考试)金融法

1、1金融法复习资料一、单项选择题1 中国人民银行法于 1995 年通过。2中国人民银行的全部资本由国家出资。3、商业银行不能买卖、代理买卖证券。4、商业银行提供信用证服务，属于银行的中间业务。5、根据商业银行法的规定，银行贷款余额与存款余额的比例不得超过 75%。6、申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件：金融资产管理公司条例规定金融资产管理公司存续期为 10 年。8、我国现有法律规定开户实行账户实名制。9、现金的使用限于规定范围内、结算起点以下的业务。结算起点是指1000 元。10、短期贷款是指贷款期限在 1 年以内的贷款。11、企业法人的分支机构超出授权范围与债权人订立保证合同的，该合同无效或者超出授权范围的部分无效。12、用剪贴、挖补、涂改、正背两面揭开等办法，增大票面额或增多张数的行为，是对人民币进行变造。13、1996 年 12 月，我国最终实现了人民币经常项目可兑换。14、下列属于资本项目的是：15、骗购外汇的行为属于套汇。16、我国货币市场基准利率机制是上海银行间同业拆放利率。17、银行卡根据信誉等级可以分为金卡与普通卡。18、证券承销期最长不得超过 90 日。19、代表

2、基金份额 10%以上的基金份额持有人有权要求召开基金份额持有人大会。 20、期货交易保证金账户中必须维持最低的保证金额度称为维持保证金。21、中央银行最核心的职责是依法制定和实施货币政策。22、中国人民银行贷款的主要用途是解决商业银行临时性资金不足。23、下列银行不属于政策性银行的是24、商业银行的设立须经银监会批准。25、商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例应不低于25%。26、下列不属于不良贷款的是27、存款合同成立的时间为银行接受存款并签发存款凭条、存单，或登记存折予以确认。28、银行与开户单位核定库存现金限额，通常为 35 天的开支。29、未设担保的贷款是信用贷款。30、下列不可以作为贷款人的是31、当事人对保证方式约定不明确的，保证人的责任承担方式为连带责任保证。32、某公司向银行申请贷款，并以其所有的可以依法转让的商标专用权设定担保，这种担保属于权利质押。33、票面残缺超过 1/2 的人民币不予兑换。34、中国投资有限责任公司由财政部出资。35、直接投资属于国际收支中的资本项目。36、考虑通货膨胀因素在内的利率是实际利率。37、贷记卡的免息还款期最长不超过 60 天

3、。38、某上市公司董事将所持有的本公司股票在买入后 6 个月内又卖出，获利收入归公司所有。39、公司债券经批准上市交易，市场法定最低交易单位称为“一手” 。“一手”等于 1000 元面值债券。40、货币期货是指以汇率为标的物的期货合约。41、中国人民银行货币政策委员会的当然委员有42、根据商业银行法的规定，设立全国性商业银行的最低注册资本数额为人民币 10 亿元。43、根据商业银行法的规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额 5%以上的，应当经银监会批准。44、 商业银行法规定，商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对银行实行接管。接管的期限自接管决定实施之日起算，最长不超过 2 年。45、 商业银行法规定，商业银行的资本充足率不得低于 8%。46、农村信用社单个社员的最高持股比例不得超过该农村信用社股本总金额的 2%。47、从 2000 年开始，中国实行个人存款帐户实名制。48、贷款不能按期归还，借款人可以在贷款到期前，向贷款人要求展期。长期贷款展期期限累计不得超过 3 年。49、按照担保法的规定，在一般保证中，没有约定保证期间的，保证期间

4、为主债务履行期限届满之日起 6 个月。50、对中国来说，外汇的作用主要是支付手段和储备手段。51、中国代表国家依法行使利率管理权的机关是中国人民银行。52、按股东承担风险程度和享有权利的不同，股票可以分为普通股和优先股。53、以募集设立方式设立股份有限公司的，发起人首次认购的股份不得少于公司股份总额的 35%。54、在整个社会利率体系中处于最低水平，同时也是最核心地位的利率是中央银行基准利率。55、商业银行应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照，领取营业执照最长 9 个月内应开业。56、 商业银行法规定，设立银行分支机构，应当按照规定拨付与分支机构经营规模相适应的营运资金额，拨付给各分支机构的营运资金额的总和，不得超过总行注册资本的 60%。57、按照同业拆借管理办法的规定，银行业金融机构拆入资金的最长期限为 1 年。58、 商业银行法规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%。59、根据中国现行法规，金融机构的对外担保余额、境内外汇担保余额及外汇债务余额之和不得超过自有外汇资金的 20 倍。60、现行中国实行

5、的人民币汇率制度是以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制度。61、根据基金运作方式的不同，证券投资基金可以为封闭式基金与开放式基金。62、收购预警制度是对持有上市公司股份达到一定程度的公司或个人施加的信息披露义务，以提醒证券市场中的公众股东，公司控制权可能在未来发生变化，中国现行立法把收购预警的标准定为 5%。二、名词解释题1、金融法：就是关于我国国内的金融交易关系和金融管理关系的法律规范的总称。2、基准利率是指中央银行贷款给商业银行的利率。它通常是整个社会利率体系中处于最低水平、同时也是最核心地位的利率。3、资本充足率是指银行资本与经过风险加权后的银行资产之比。这是衡量银行抵御贷款等资产业务损失风险的能力的重要指标。4、财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。5、最高额抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。6、经常项目是指国际收支中经常

6、发生的交易项目，包括贸易收支、劳务收支、单方转移等项目。7、再贴现率是指中央银行根据一定的利率从票据全款中扣取自贴现日至票据到期日的利息，这一比率即为再贴现率。8、同业拆借是指金融机构因为资金周转需要，相互之间借入、借出的资金头寸。其特点是期限短、无担保、利率较低。9、信托是指为了实现一定的目的，把自己的财产或资金委托给他人代为管理或经营的一种法律行为。10、反担保是指债务人对为自己债权人提供担保的第三人提供的担保，又称为“担保的担保” 。11、贷记卡是纯粹意义上的信用卡，持卡人无需在发卡银行事先存款，而是在发卡银行授予的信用额度内先消费、后还款。12、证券投资基金是指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。13再贴现当商业银行自身需要资金周转，而贴现取得的票据尚未到期，它可以持票据向中央银行申请贴现，取得贷款，这种贴现就称为再贴现。14同业拆借同业拆借是金融机构因为资金周转需要，相互之间借入、借出的资金头寸。15定活两便存款定活两便存款是存款时不确定存期，一次存入本金随时可以支取的存款，起利率最高不超过整寸整取 1 年期存款利率的 6 折。16反担保反担保是指债务人对为自己债权人提

7、供担保的第三人提供的担保，又称为“担保的担保” ，其功能是保障第三人将来承担担保责任后，能够顺利实现对债务人的追偿权。17伪造人民币伪造人民币是指仿造人民币的形式、特征、色彩，制造假币冒充真币的行为。18逃汇 逃汇指境内机构和个人逃避外汇管理，将应该结汇给国家的外汇私自保存、转移、使用、存放境外，或将外汇、外汇资产私自携带、托带或者邮寄出境的行为。19存款准备金制度存款准备金制度，是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定的帐户。20商业银行商业银行是指依照商业银行法和中华人民共和国公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。21资本充足率资本充足率是指银行资本与经过风险加权后的银行资产之比。22非法吸收公众存款罪非法吸收公众存款罪是指没有金融许可证的机构或个人吸收公众存款的行为。23抵押 抵押是债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定就该财产优先受偿。24资本项目外汇资本项目是指国际收支中因资本输出输入而产生的资产与负债的增减项目，包括直接投资、各类贷款、证券投

8、资等。在资本项目下的外汇称为资本项目外汇。三、简答题（本大题共 4 小题，每小题 5 分，共 20 分）1、简述中国人民银行办理业务的限制性规定的内容。答：（1）禁止向金融机构的账户透支；（2）禁止对政府财政透支；（3）禁止向地方政府贷款；（4）禁止向任何单位和个人提供担保。2、简述金融租赁的特点。答：（1）租赁的对象一般是固定资产； （2）融资与融物相结合； （ 3）所有权与使用权分离； （4 ）以租金形式分期归还本息； （5）扩大商品销售的好形式。3、简述单位结算账户的分类。答：（1）基本存款账户； （2）一般存款账户；（3）临时账户； （4）专用存款账户。4、简述金融期货合约的种类。答：（1）利率期货；（2）货币期货；（3）股票指数期货。5、简述保证期间的规定。答：（1）在一般保证中，如果保证合同明确约定了保证期间，按照其约定；如果没有约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起 6 个月。（2）在连带责任保证中，如果保证合同明确约定了保证期间，按照期约定；如果未约定期限，保证期间为主债务履行届满之日起 6 个月。（3）约定不明确，保证期间为主债务届满之日开始起 2 年。（4

9、）保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起 6 个月。6、简述物的担保与人的担保的选择规则。答：同一债权既有物的担保，又有人的保证。按照物权法第 167条的规定，担保合同中可以约定债权人首先执行哪一种担保。如果没有约定，或者约定不明的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。7、简述人民币发行的原则。答：（1）经济发行原则；（2）计划发行原则；（3）集中发行原则。8、简述股票与债券的区别。答：（1）债券是债权凭证，债券持有人享有对公司的还本付息请求权，不参与公司的决策经营；股票是股东权凭证，股东享有参与公司的经营管理权利和利润分配权； （2）债券有偿还期限，股票没有偿还期限； （ 3）债券通常有固定的利率，与公司的经营业绩没有直接联系，收益比较稳定，风险比股票小。 （4）在公司破产时，债券持有人享有优先于股东对公司剩余资产的索取权。9中国人民银行可以采用的货币政策工具有哪些？答：中国人民银行可以采用的货币货币政策工具包括：（1）存款准备金；（2）中央银行基准利率；（3）再贴现；（4）向商业银行提供贷款；（5）通过公开市场业务买卖国债。10 2006 年外资银行管理条例的特点有哪些？答：2006 年外资银行管理条例的特点有：第一，是全面履行入世承诺，取消人民币业务的地域和客户限制；第二，体现国民待遇原则，为中外资银行公平竞争创造法律环境；第三，遵循国际监管惯例，实行法人银行导向政策；第四，充分体现风险监管和审慎监管的理念，保护存款人利益，维护银行体系稳健运行；第五，规范对象调整比较大。11 “公款私存”的危害有哪些？答：“公款私存”指将单位存款以个人名义开立储蓄帐户。是一种常见的逃避单位帐户监管的行为。公款私存的危害有：第一，获得本来无法获得的利息收入；第二，为单位私设“小金库” ，逃避监督提供了便利；第三，影响单位与银行间的正常资金周转；第四，容易逃税、漏税；第五，易滋生腐败。12

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