担保公司业务操作流程及操作重点
6页1、 业务操作流程一、 公司业务部严格按照业务流程操作,具体操作过程如下:项目受理项目调研项目审批银行审批法律法务操作发放贷款保后跟踪项目还款项目终止否是项目暂缓否否否是是代偿追偿(供参考执行)公司类贷款担保的操作流程包括项目受理、项目调研、项目审批与实施和保后管理四个环节。(一)项目调查项目调查是系统地完成信息采集、整理、甄别的过程。对于不同的行业,往往需采取不同的考察办法。以生产型企业流动资金贷款担保为例,调查应包括以下主要内容:u 非财务因素1. 基本情况通过企业提供的材料、与企业所有者、企业管理者交谈了解:(1) 企业基本概况,如经营范围、营业期限、主导产品、注册资本、股东构成、关联企业、分支机构等情况。(2) 企业历史沿革,其中重点关注近三年主营业务、股权、注册资本等企业基本情况的变动及变动原因;近三年主要业绩及大事记。(3) 企业发展方向、发展战略注意核证材料的真实性、有效性和合法性,如企业提供的资料应为最新,关注借款主体是否年检、是否被注销、经营期限等信息;企业实际开展的业务是否与营业执照上一致等。 2 企业管理通过企业提供的股东、总经理、财务负责人、技术负责人简历(格式见下
2、表)及交谈情况;通过抽查企业发放工资表、交纳社保材料了解:(1) 管理层素质和经验(2) 管理层的关系及稳定性,包括成员是否有股权关系、家族关系等(3) 管理现状,包括了解内部组织架构、决策程序、人事管理、财务管理、对关键人员的激励机制、管理薄弱环节等。(4) 企业人员情况,包括员工总数、学历结构、社保、工资发放情况。注意:企业调查应多问、多听、多看,可以与企业所有接触的人沟通,包括驾驶员;感受企业的人气、职工的工作热情;与企业最终决策者进行沟通,建立联系渠道,一方面可以提高效率,一方面可以防范企业经办人员的道德风险,保护自己。3产品及技术状况通过与负责人交谈,查看企业提供相关资料,如项目技术签定书、技术革新报告等了解:(1) 企业产品结构,包括产品种类、产品介绍、按主要产品划分的销售利润结构表、按主要产品划分的内外销结构表等。(2) 企业技术状况,包括产品技术来源、产品技术先进性、生产工艺先进性、生产设备先进性等。(3) 企业对技术的重视程度,包括人员配备、研发机构设置、资金投入等。(4) 企业研究与开发成果、专利及获奖情况。(5) 企业技术发展前景,如新产品开发情况及其与未来技术发
3、展趋势是否一致等。4 行业及市场情况通过与负责人交谈,查看企业提供相关资料,如行业情况介绍、市场需求、竞争分析、营销策略及客户情况介绍等了解: (1) 行业情况,包括行业发展历史及趋势,哪些行业的变化对本行业销售、盈利等影响较大,进入该行业的壁垒、政策限制等,行业市场前景分析与预测等;(2) 竞争对手、竞争优劣势、行业地位等;(3) 营销模式,包括:品牌、市场定位;销售渠道建设;售后服务等;(4) 客户情况,调查今年或去年对主要客户的销售量,占总销售额的比例,客户基本情况及近期的变化情况;(5) 销售变化趋势,本年度销售计划和未来两年销售预测,为完成本年度销售计划该企业将采取的措施;注意查找相关公共信息并加以印证。并可通过上下游企业对所调查企业做进一步了解。例如,企业提供的采购量与其供应商提供的信息相互印证;企业资料中反映的生产能力与生产现场考察信息相互印证等。5产品制造通过现场调查,查验相关文件,如环保批文、质量体系认证证书、安规文件、厂房权属文件或租赁合同等了解:(1) 生产场地,包括厂房面积、租赁期限或使用年限、年租金或厂房价值等;(2) 产品生产制造方式,如公司自建厂生产产品,
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