中级银行从业资格考试《个人理财》资格考试内容及模拟押密卷含答案参考85

1、中级银行从业资格考试个人理财资格考试内容及模拟押密卷含答案参考1. 【单选题】Excel是一款功能强大的电子表格和数据分析应用程序，熟练操作Excel的能力是是理财师必须拥有的基本技能。A.正确B.错误【正确答案】A2. 【单选题】孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为()。A.005B.01C.015D.02【正确答案】A3. 【单选题】()是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.重复保险B.共同保险C.再保险D.原保险【正确答案】D4. 【单选题】下列关于个人所得税的说法，错误的是()。A.个人所得税是对个人取得的各项应税所得征收的一种税B.个人所得税是国家对本国公民、居住在本国境内的个人的所得和境外个人来源于本国的所得征收的一种所得税C.居民纳税义务人是指在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满3年的个

2、人D.居民纳税人和非居民纳税人，分别承担不同的纳税义务【正确答案】C5. 【单选题】在理财规划书的制作过程中，理财师必须用专业的语言介绍各种分析结果，比如“内部报酬率是未来所有现金流的现值折现后相加等于零时折现率”。A.正确B.错误【正确答案】B6. 【多选题】影响行业兴衰的主要因素包括（）。A.技术进步B.经济政策C.产业组织创新D.社会习惯改变E.经济全球化【正确答案】ACDE7. 【多选题】下列关于债务管理中的主要相关指标，说法错误的有（）。A.负债比率=总负债/总资产B.融资比率=投资性负债/总资产C.平均负债利率应低于基准贷款利率的1.2倍D.“债务负担率”比“贷款安全比率”更符合客户家庭的实际情况E.如果不包括房贷，贷款安全比率的合理区间为30%以下【正确答案】BD8. 【单选题】目前，我国共有（）税种。A.16B.17C.18D.19【正确答案】C9. 【单选题】2013年，A经销商进口了某30L排量的著名品牌进口车，该车关税完税价格约335万元，该销售商应纳消费税税额为（）A.571万元B.561万元C.671万元D.661万元【正确答案】A10. 【多选题】了解客户的

3、风险属性有许多方法，以下选项中属于的是（）。A.与客户面对面沟通、观察B.风险测评问卷C.应用风险属性工具D.了解客户过往的投资历史E.了解客户过往的行为【正确答案】ABCDE11. 【单选题】普通家庭的资产一般分为三类，其中不包括（）。A.流动性资产B.非流动性资产C.自用性资产D.投资性资产【正确答案】B12. 【单选题】从事工业、手工业、商业、饮食业所取得的收入应按照()项目计征个人所得税。A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.个体工商户的生产、经营所得D.特许权使用费所得【正确答案】C13. 【单选题】资产配置在配置策略上不包括（）。A.买入并持有策略B.恒定混合策略C.固定资产配置策略D.投资组合保险策略【正确答案】C14. 【单选题】存货周转次数等于销售成本除以（）A.存货余额B.存货平均余额C.存货总额D.存货周转天数【正确答案】B15. 【单选题】在了解客户对其子女基本教育需求、初步估算教育经费后，理财师需要选择（）来协助客户做出合理的决策安排。A.教育费用筹集方式以及投资工具B.投资时间C.投资产品D.投资组合【正确答案】A16. 【单选题】土地增值税纳税地点为土地、

4、房屋所在地契税增收机关。A.正确B.错误【正确答案】B17. 【多选题】客户家庭收支和债务管理的相关信息包括在统计年度中的（）等项目的信息A.家庭收入B.支出C.结余D.资产E.负债【正确答案】ABCDE18. 【多选题】全生涯模拟仿真的制作过程包括的步骤有()。A.设置模拟环境B.列出未来不同阶段的各项收入、支出C.计算历年的净现金流D.计算客户所需投资报酬率并评估E.计算历年的可配置投资性资产额度【正确答案】ABCDE19. 【单选题】（）便于客户快速掌握理财规划书的整体架构和主要内容，也便于具体部分内容的查找。A.理财规划书的封面B.理财规划书的摘要C.理财规划书的客户信件D.理财规划书的目录【正确答案】D20. 【单选题】运动状态直接与经济周期相关的是（）。A.增长型行业B.周期型行业C.衰退型行业D.防守型行业【正确答案】B21. 【单选题】当PMI大于（）时，说明经济在发展。A.30B.40C.50D.60【正确答案】C22. 【单选题】下列各项符合保险利益构成要件的是()。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.

5、刑事责任【正确答案】C23. 【单选题】所有现金管理需要从安全性管理和控制性管理入手。A.正确B.错误【正确答案】B24. 【单选题】我国对保险人的告知形式采用明确列明与明确说明相结合的方式（）A.正确B.错误【正确答案】A25. 【单选题】某客户每月税前收入10000元，扣除三险一金10，则该客户年现金流量表中工资薪金一栏为()元。A.7975B.9860C.101460D.120000【正确答案】C26. 【单选题】信息收集的来源和方法不包括()。A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.邻居洽谈【正确答案】D27. 【单选题】家庭收支管理以()作为管理对象。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【正确答案】C28. 【多选题】综合理财规划建议包括（）。A.理财目标建议B.现阶段的各项支出预算的建议C.家庭财务保障规划建议D.家庭教育规划建议E.投资规划建议【正确答案】BCE29. 【多选题】转继承与代为继承的区别有（）A.性质不同B.发生的时间和条件不同C.主体不同D.适用的范围不同E.效力不同【正确答案】ABCD30. 【多选题】下列关于有效市场理论的说法正确的是()。A

6、.随机漫步理论认为，股票价格的变动是随机但可预测的B.有效市场假说认为，证券价格已经充分反映了所有相关的信息C.随机漫步理论认为，对未来股价变化的预测将导致股价提前变化，以致所有的市场参与者都来不及在股价上升前行动D.随机漫步论点的本质是股价是不可预测的E.世界上没有一个绝对有效的市场【正确答案】BCDE31. 【单选题】以下哪项可以作为遗嘱的见证人？（）A.无行为能力的人B.限制行为能力的人C.与继承人、受遗嘱人有利害关系的人D.遗嘱人所在村的村长和村支书【正确答案】D32. 【单选题】（）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。A.流动性资产比率B.流动性资产C.现金储备D.自用性资产【正确答案】C33. 【多选题】财富传承规划的的工具有（）A.遗嘱B.人寿保险C.税收递延D.基金会E.联名账户【正确答案】ABCDE34. 【多选题】下列属于一般可保财产的有()。A.自有居住房屋B.个体劳动者存放在室内的营业器具、工具、原材料和商品C.室内家庭财产D.金银、珠宝、首饰、古玩、货币、古书、字画等珍贵财物E.室内装修、装饰及附属设施【正确答案】ACE35. 【单选题】（）反映了企业总资

7、产的利用效率，指标越高，说明企业全部资产的盈利能力越强。A.销售净利润率B.净资产利润率C.实收资本利润率D.基本获利率【正确答案】B36. 【单选题】在名义利率相同的情况下，下列对企业发行债券最不利的复利计息期是（）。A.1年B.半年C.1个季度D.1个月【正确答案】D37. 【单选题】在理财规划书的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题提出一个明确的建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。A.半年B.一年C.三年D.五年【正确答案】B38. 【单选题】理财规划书的开场白不包括()。A.一封给客户的信B.理财规划书的封面C.法律声明文件D.理财规划书的摘要【正确答案】C39. 【单选题】小王与朋友合伙购买了一辆卡车，小王负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小王在一次交通意外中死亡，车辆全损，则（）。A.保险公司不赔，因为小王已死亡B.保险公司赔付，保险金给小王的朋友C.保险公司不赔，因为小王与朋友合伙购车D.保险公司赔付，因为小王负责驾驶经营，有可保利益【正确答案】D40. 【单选题】如果投资资产比率较

8、低，其他类资产比率比较高，是缺乏投资观念或消费不合理的表现。因此投资资产比率应保持在（）以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。A.40%B.50%C.60%D.65%【正确答案】B41. 【多选题】经过纳税人申请，税务机关审批，可以免征土地增值税的情形包括()。A.建造普通标准住宅出售B.由于城市实施筹划、国家建设需要依法征收、收回的房地产C.个人之间互换自有居住用房地产的D.土地使用权转让E.国有土地使用权出让【正确答案】ABC42. 【单选题】退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续_的_收入。()A.上升；实际B.上升；名义C.下降；实际D.下降；名义【正确答案】B43. 【单选题】某债券面值100元，每半年付息一次，利息5元，债券期限为5年，若一投资者在该债券发行时以11866元购得，则其实际的年收益率是()。A.588B.609C.625D.641【正确答案】B44. 【单选题】以下说法不正确的是（）。A.在计算资金需求的时候需要明确，在实际退休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响，很难准确估算B.退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据C.估算社会养老金收入最主要的困难在企业年金、家庭存款方面等个体差异较大D.从国际经验来看，养老金替代率大于70%即可维持退休前的生活水平；如果养老金替代率达到60%70%，即可维持基本生活水平；如果养老金替代率低于50%，则生活水平会较之前有大幅下降【正确答案】C45. 【单选题】标准差（），数据就（），其波动也就（）。A.越大；分散；越大B.越大；分散；越小C.越小；聚合；越大D.越大；聚合；越小【正确答案】A46. 【单选题】如果客户希望享

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