电大个人理财期末综合复习题小抄
14页1、专业好文档电大个人理财期末综合复习题一、名词解释1、个人理财-个人理财就是通过制定财务计划,对个人(或家庭)财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程,包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。2、个人保险理财-简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等),达到对个人(家庭)进行风险管理和投资的目的。其中有的保险只具备风险管理和保障功能,而有的保险除保障功能外,还具备一定的投资和储蓄功能。但总体来说,保险的主要作用是风险管理和保障。3、个人证券理财-个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品,以期规避风险、获取收益,使个人货币资产保值和增值的行为。 4、退休养老保险-退休养老保险,是国家根据法律、法规的规定,强制建立和实施的一种社会保险制度。在这一制度下,用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费,在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后,社会保险经办机构依法向其支付养老金
2、等待遇,从而保障其基本生活。基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度,并且是社会保险制度中最重要的险种之一。 6、外汇结构性存款-外汇结构性存款是以普通定期存款为基础,通过与利率、汇率、商品、股票、指数等市场指标的变动或某经济实体的信用情况挂钩,以期获得增加存款收益的机会或者达到套期保值目的的存款产品。 7、个人银行理财-个人银行理财是指个人(自然人)利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、代理收付、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务,来管理自己的财富,进而提高其财富效能的活动。个人银行理财产品的种类包括人民币理财产品、外汇理财产品、卡类理财产品等三类。 8. 客户市场划分-是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场,并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。9.年金保险-年金保险是指,在被保险人生存期间,保险人按照合同约定的金额、方式,在约定的期限内,有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险,同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险,但生存保险金的给付,通常采取的是按年度
3、周期给付一定金额的方式,因此称为年金保险。10. 艺术品投资-艺术品是指提前买入具有升值前景的人文创作、金银玉器、名人字画等艺术品,在合适的价位买入,待升值后卖出的一种投资行为。11. 税收策划-税收筹划是指纳税人在符合国家法律及税收法规的前提下,按照税收政策法规的导向,事前选择税收利益最大化的纳税方案处理自己的生产、经营和投资、理财活动的一种企业筹划行为。12.个人证券理财-指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品,以实现个人货币资产保值和增值的行为。13.个人保险理财-就是针对人生各个阶段所面临的风险,定量分析财务保障需求额度,并利用保险方式作出适当的财务安排,以避免风险发生时给生活带来的冲击,从而拥有高品质生活的一种理财筹划活动14.年金保险-年金保险是指,在被保险人生存期间,保险人按照合同约定的金额、方式,在约定的期限内,有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险,同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险,但生存保险金的给付,通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式,因此称为年金保险。15. 与传统的外币储蓄存款和现行的外汇理财产品相比较,外币协议储蓄有哪些
4、特点?1、规定最低起存金额2、收益价高3、流动性强4、风险低5、币种多6、期限灵活7手续简便16.个人信托-信托的定义依照我国信托法第二条的规定,是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定目的,进行管理或者处分的行为。17.个人教育投资策划-二,填空题1,个人理财的核心是根据理财者的(资产状况)与(风险偏好)来实现需求与目标.2,个人理财的基本内容包括:(个人银行理财),(个人证劵理财),(个人保险理财),(个人外汇理财),(个人信托理财),(个人房地产投资),(个人教育投资),(个人退休养老投资),(个人艺术品投资)以及(个人理财税收筹划策划)等内容.3,个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-合理分配财务,达到(人生效用最大化).4初次面谈,个人财务规划师应尽量了解和判断(财务目标),投资偏好,(风险态度)和(承受能力),甚至更多的信息.5,财务策划宣传常见的可使用的媒体有(广播与电视),出版物,信件,(互联网).6,影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类:(市场参与者)和影响客户财务状况的经济因素.7,一
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