押题练习试卷B卷附答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案（基础题）

押题练习试卷押题练习试卷 B B 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案（基础题）银行业法律法规与综合能力题库附答案（基础题）单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、出票人签发，委托出票人开户银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是()。A.支票 B.本票 C.银行汇票 D.商业汇票【答案】A 2、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款情况，该行某业务员因与该贸易公司保持着良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了()规定。A.反洗钱 B.协助执行 C.内幕交易 D.监管规避【答案】B 3、已知某银行 2015 年总收入为 8000 万元，总借款项的借款利息汇总为 450 万元，其他成本为 4500 万元，另外，该银行的经济资本为 5000 万元，那么其风险调整后资本回报率为（）。A.9 B.61 C.70 D.160【答案】B 4、某商业银行对贷款进行审批下列做法正确的是()。A.贷款审批可以与贷款调查同为一个部门 B.审查与批准一般由不同的岗位完成 C.贷款批准必须集体做出 D.贷款审查一般由客户经理完成【答案】B 5、在商业银行的公司治理中，（）对高管层实施监督。A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.银监会【答案】B 6、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（）。A.具有良好的公司治理机制 B.核心资本充足率不低于 4%C.最近五年连续盈利 D.最近三年没有重大违法、违规行为【答案】C 7、下列属于商业银行提高资本充足率办法的是()。A.增加资本 B.降低风险加权总资本 C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施 D.上述行为均可行【答案】D 8、公司经理是由（）聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。A.股东大会 B.监事会 C.董事会 D.国务院【答案】C 9、存放同业属于商业银行的()。A.代理业务 B.中间业务 C.负债业务 D.资产业务【答案】D 10、原我国银行业监督管理法自 2004 年 2 月 1 日起施行，经修改后，现行的我国银行业监督管理法自（）起施行。A.2004 年 7 月 1 日 B.2005 年 1 月 1 日 C.2006 年 1 月 1 日 D.2007 年 1 月 1 日【答案】D 11、为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）。A.出售有价证券 B.购入有价证券 C.加大货币投放量 D.降低利率【答案】A 12、某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为 6 个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率 525向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于()。A.非保证收益理财产品 B.非保本浮动收益理财产品 C.保证收益理财产品 D.保本浮动收益理财产品【答案】C 13、（）是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。A.损失类贷款 B.可疑类贷款 C.次级类贷款 D.正常类贷款【答案】D 14、根据中国人民银行法，下列不属于中国人民银行的职能的是（）。A.制定和执行货币政策 B.防范和化解金融风险 C.保证财政收入稳定 D.维护金融稳定【答案】C 15、我国商业银行资本充足率管理办法，规定银行的附属资本不得超过核资本的（）。A.100%B.75%C.50%D.25%【答案】A 16、仅附金融票据，不附带商业单据的托收方式为（）。A.跟单托收 B.出口托收 C.光票托收 D.进口托收【答案】C 17、银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）；分销给其银团贷款成员的份额原则上不低于（）。A.10%；20%B.20%；50%C.30%；40%D.30%；50%【答案】B 18、货币的本质是()。A.交换价值 B.商品 C.使用价值 D.固定充当一般等价物的特殊商品【答案】D 19、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（）。A.35%B.25%C.45%D.15%【答案】D 20、下列关于关系人的表述，错误的是（）。A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲 B.商业银行不得向关系人发放信用贷款 C.关系人包括商业银行的董事及其近亲 D.商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】D 21、下列洗钱各个阶段中。最容易被侦察到的阶段是（）。A.处置阶段 B.融合阶段 C.分散阶段 D.培植阶段【答案】A 22、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、()。A.危害金融运行管理制度的犯罪 B.危害金融政策管理制度的犯罪 C.危害金融安全管理制度的犯罪 D.危害金融业务管理制度的犯罪【答案】D 23、（）是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格。A.完全民事行为能力 B.限制行为能力 C.无民事行为能力 D.独立民事行为能力【答案】B 24、下列关于法人的说法，正确的是（）。A.可以不具有民事行为能力及不具有民事权利能力 B.既具有民事行为能力，也具有民事权利能力 C.具有民事行为能力，可以不具有民事权利能力 D.可以不具有民事行为能力，但必须具有民事权利能力【答案】B 25、下列关于教育储蓄存款的说法，正确的是()。A.利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息 B.存期灵活，最长存期为六年 C.总额控制，本金合计最高限额为五万元 D.分次存入，分次支取【答案】B 26、商业银行的代收代付业务不包括()。A.代发工资 B.代理各项公用事业收费 C.代理财政投资 D.代扣住房按揭消费贷款【答案】C 27、备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是（）。A.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人 B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付 C.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为 D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任。【答案】A 28、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（）。A.市场风险 B.法律风险 C.声誉风险 D.战略风险【答案】C 29、从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（）组织架构。A.统一法人 B.多法人 C.以区域管理为主的总分行型 D.以业务线管理为主的事业部制【答案】A 30、国有独资公司是一类特殊的（）。A.封闭式公司 B.股份有限公司 C.有限责任公司 D.两合公司【答案】C 31、目前，各家银行计算整存整取定期贷款利息的方法是（）。A.单利计算 B.积数计算 C.逐笔计算 D.通用计算【答案】C 32、中华人民共和国商业银行法第六十四条规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。”接管期限最长不得超过()。A.2 年 B.5 年 C.1 年 D.6 个月【答案】A 33、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()。A.市场准入 B.非现场监管 C.监管谈话 D.信息披露监管【答案】A 34、下列关于商业银行依法协助冻结单位存款的说法，正确的是()。A.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结 B.如果冻结单位存款发生失误，商业银行只能在冻结期限届满后予以纠正 C.冻结期满前，如果有特殊原因需要延长冻结的，商业银行有权自行办理继续冻结手续，每次冻结期限不超过 6 个月 D.被冻结的款项如需冻结，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定是否解冻【答案】A 35、下列关于净利息收益率说法不正确的是（）。A.年均概念：NIM=（净利息收入/期初期末平均生息资产）100%B.净利息收益率是对银行盈利影响最小的指标之一 C.日均概念：NIM=（净利息收入/日均生息资产）100%D.利率调整、贷存比以及存款定活比等诸多因素会影响商业银行的净利息收益率水平，在降息的背景下，净利息收益率会下降，贷存比较低的银行受到的影响相应较小【答案】B 36、国家开发银行成立时的主要任务是（）。A.国家重点建设项目融资 B.支持进出口贸易融资 C.农业政策性贷款 D.工商信贷和储蓄业务【答案】A 37、商业银行是以()为经营对象的信用中介机构。A.实物商品 B.股票 C.利率 D.货币【答案】D 38、下列关于客户利益保护的表述，错误的是（）。A.商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费 B.商业银行可以不区分银行资产和客户资产，但应当进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护 C.商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则 D.商业银行应当向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露【答案】B 39、在国际收支衡量指标中，()是国际收支中最主要的部分。A.贸易收支 B.国外投资 C.劳务输出 D.国外借款【答案】A 40、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是()。A.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度 B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等 C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信 D.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性【答案】D 41、在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是（）。A.调查失误 B.评估不准 C.审查失误 D.清收不力【答案】D 42、根据金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定，金融机构在协助冻结、扣划单位或个人存款的 A.一年 B.三个月 C.六个月 D.一个月【答案】C 43、下列选项中，（）不属于监事会的职责。A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责 B.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督 C.重点监督评估本行的发展战略 D.对股东大会负责【答案】A 44、下列表述中，属于民事法律行为的是（）。A.12 岁的小明购买银行理财产品 B.某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同 C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱 D.张三委托其同学某银行借贷员李四，为其发放普通贷款【答案】D 45、中央银行可采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A.在公开市场上买人证券 B.提高存款准备金率 C.提高再贴现率 D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放【答案】A 46、（）是调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。A.民法 B.商法 C.刑法 D.行政法律【答案】A 47、商业银行冻结单位存款的期限不超过（）。A.1 周 B.2 周 C.1 个月 D.6 个月【答案】D 48、下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。A.商用车消费贷款 B.般商业性助学贷款 C.二手车消费贷款 D.国家助学贷款【答案】D 49、1864 年南北战争期间，美国联邦政府制定了（），标志着银行监管制度的正式确立。A.金融服务改革法案 B.证券法 C.国民银行法 D.商业银行法【答案】C 50、2002 年 10 月，（）成立，初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。A.北京黄金交易所 B.广州黄金交易所 C.深圳黄金交易所 D.上海黄金交易所【答案】D 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、国务院银行业监督管理机构的接管决定应当载明的内容有（）。A.被接管的商业银行名称 B.接管理由 C.接管组织 D.接管期限 E.接管方案【答案】ABCD 2、操作风险管理工具和手段主要有（）。A.应急计划 B.交易限额 C.操作风险与控制自评估 D.关键风险指标 E.损失数据库【答案】CD 3、按照面向发行者的不同，可将基金分为（）。A.公司型基金 B.契约型基金 C.股票基金 D.公募基金 E.私募基金【答案】D 4、下面属于股东大会职责的是（）。A.决定公司战略性的重大问题 B.修改公司章程 C.监督董事会和监事会 D.选举和更换