2023年证券公司高级管理人员资质考试真题答案(题库版)
51页1、2023年证券公司高级管理人员资质考试真题答案(题库版)1.间接融资不能充分满足新兴行业中成长性企业的融资需求,由( )进行补充,并由股权类投资产生的高收益来补偿不良贷款出现的损失。A.信贷员调查(IPC)模式B.信贷工厂模式C.大数据模式D.投资类模式【答案】:D【解析】:银行以直接融资的产品分享小微企业的共同成长,通过投贷联动、股权投资等方式提供融资支持。间接融资不能充分满足新兴行业中成长性企业的融资需求,由投资类模式进行补充。2.下列关于保证的表述,错误的是( )。A.连带保证具有一般保证的属性B.当事人在保证合同中约定,债务人不能履行债务时,由保证人承担保证责任的,为连带保证C.人民法院受理债务人破产案件,中止执行程序的,保证人不得行使先诉抗辩权D.连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件【答案】:B【解析】:担保法第十八条规定,保证的责任方式分为一般保证和连带保证,当事人在保证合同中约定,债务人不能履行债务时,由保证人承担保证责任的,为一般保证。3.根据中华人民共和国民法通则的规定,( )是指按照被代理人的委托行使代理权。2018年10月真题A.委托代理B.法定代理C.
2、表见代理D.指定代理【答案】:A【解析】:民法通则第六十四条规定,代理包括委托代理、法定代理和指定代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理权,法定代理人依照法律的规定行使代理权,指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。4.下列属于个人教育贷款流程中贷款的受理与调查环节的风险点的有( )。A.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式,核查贷款支付是否符合约定用途B.未深入调查借款申请人所提交材料的真实性C.未对合同签署人及签字(签章)进行核实D.未深入调查借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定E.未按权限审批贷款,使得贷款超越授权发放【答案】:B|D【解析】:贷款的受理与调查环节的风险点主要在于以下几个方面:未深入调查借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定;未深入调查借款申请人所提交材料的真实性;对于商业助学贷款而言,未深入调查借款申请人的担保措施是否足额、有效;未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度;将贷款调查的全部事项委托第三方完成。5.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权不可以通过下列( )方式取得。201
3、7年6月真题A.在担保申请书中增加相应条款B.在贷记卡申请书中增加相应条款C.在借记卡申请书中增加相应条款D.在贷款申请书中增加相应条款【答案】:C【解析】:商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。6.银行发现个人经营贷款的抵押物价值出现较大波动,并可能危及银行贷款安全时,可采取的措施有( )。A.提前收回全部贷款本息B.提前收回部分贷款本息C.将借款人纳入银行不良信用客户名单库D.追加银行认可的质押物E.追加银行认可的其他抵押物【答案】:A|B|E【解析】:抵押物的价值会因市场的波动而表现出不同的价格,当抵押物价值下降到可能危及银行贷款安全时,银行应要求借款人提前归还部分或全部贷款,或再追加提供其他贷款银行认可的抵押物,以保证全部抵押物现值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余贷款本金。7.对于个人信用报告的异议处理,商业银行应当在接到核查通知的( )个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。2012年6月真题A.7B.2C.10D.5【答案】:C【解析】:征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库
4、处理过程存在问题的,应当立即书面通知提供相关信息的商业银行进行核查。商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。8.商业银行营销策略中的( ),是商业银行依据客户需求的差异性和类似性,把整个市场划分为若干客户群,区分为若干子市场。2015年5月真题A.单一营销策略B.低成本策略C.差异化策略D.分层营销策略【答案】:D【解析】:客户分层是指银行依据客户需求的差异性和类似性,把整个市场划分为若干客户群,区分为若干子市场。分层营销是现代营销最基本的方法,它把客户分成不同的细分市场,提供不同的产品和不同的服务。9.为具备连续的、详细的“五险一金”的社会保险缴纳记录的客户发放的互联网个人贷款,属于( )。A.非场景化个人贷款B.非强增信基础的个人贷款C.场景化个人贷款D.有强增信基础的个人贷款【答案】:D【解析】:按照客户是否具有较强的资信证明,可以将互联网个人贷款分为有强增信基础的个人贷款与非强增信基础的个人贷款。例如,“五险一金”的社会保险缴纳记录一定程度上代表了个人的社会背景与信用基础,具备连续、详细缴纳记录的情况属于强增信基础客户。10.某客户申请贷
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