2023年证券公司高级管理人员资质考试真题答案（题库版）

2023年证券公司高级管理人员资质考试真题答案（题库版）1.间接融资不能充分满足新兴行业中成长性企业的融资需求，由（ ）进行补充，并由股权类投资产生的高收益来补偿不良贷款出现的损失。A. 信贷员调查（IPC）模式B. 信贷工厂模式C. 大数据模式D. 投资类模式【答案】: D【解析】:银行以直接融资的产品分享小微企业的共同成长，通过投贷联动、股权投资等方式提供融资支持。间接融资不能充分满足新兴行业中成长性企业的融资需求，由投资类模式进行补充。2.下列关于保证的表述，错误的是（ ）。A. 连带保证具有一般保证的属性B. 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带保证C. 人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权D. 连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件【答案】: B【解析】:担保法第十八条规定，保证的责任方式分为一般保证和连带保证，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。3.根据中华人民共和国民法通则的规定，（ ）是指按照被代理人的委托行使代理权。2018年10月真题A. 委托代理B. 法定代理C. 表见代理D. 指定代理【答案】: A【解析】:民法通则第六十四条规定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依照法律的规定行使代理权，指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。4.下列属于个人教育贷款流程中贷款的受理与调查环节的风险点的有（ ）。A. 未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途B. 未深入调查借款申请人所提交材料的真实性C. 未对合同签署人及签字（签章）进行核实D. 未深入调查借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定E. 未按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放【答案】: B|D【解析】:贷款的受理与调查环节的风险点主要在于以下几个方面：未深入调查借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定；未深入调查借款申请人所提交材料的真实性；对于商业助学贷款而言，未深入调查借款申请人的担保措施是否足额、有效；未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度；将贷款调查的全部事项委托第三方完成。5.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权不可以通过下列（ ）方式取得。2017年6月真题A. 在担保申请书中增加相应条款B. 在贷记卡申请书中增加相应条款C. 在借记卡申请书中增加相应条款D. 在贷款申请书中增加相应条款【答案】: C【解析】:商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。6.银行发现个人经营贷款的抵押物价值出现较大波动，并可能危及银行贷款安全时，可采取的措施有（ ）。A. 提前收回全部贷款本息B. 提前收回部分贷款本息C. 将借款人纳入银行不良信用客户名单库D. 追加银行认可的质押物E. 追加银行认可的其他抵押物【答案】: A|B|E【解析】:抵押物的价值会因市场的波动而表现出不同的价格，当抵押物价值下降到可能危及银行贷款安全时，银行应要求借款人提前归还部分或全部贷款，或再追加提供其他贷款银行认可的抵押物，以保证全部抵押物现值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余贷款本金。7.对于个人信用报告的异议处理，商业银行应当在接到核查通知的（ ）个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。2012年6月真题A. 7B. 2C. 10D. 5【答案】: C【解析】:征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的，应当立即书面通知提供相关信息的商业银行进行核查。商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。8.商业银行营销策略中的（ ），是商业银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场。2015年5月真题A. 单一营销策略B. 低成本策略C. 差异化策略D. 分层营销策略【答案】: D【解析】:客户分层是指银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场。分层营销是现代营销最基本的方法，它把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务。9.为具备连续的、详细的“五险一金”的社会保险缴纳记录的客户发放的互联网个人贷款，属于（ ）。A. 非场景化个人贷款B. 非强增信基础的个人贷款C. 场景化个人贷款D. 有强增信基础的个人贷款【答案】: D【解析】:按照客户是否具有较强的资信证明，可以将互联网个人贷款分为有强增信基础的个人贷款与非强增信基础的个人贷款。例如，“五险一金”的社会保险缴纳记录一定程度上代表了个人的社会背景与信用基础，具备连续、详细缴纳记录的情况属于强增信基础客户。10.某客户申请贷款购买首套150平方米住房（该住房为二手房），并以该房产做贷款抵押物，房屋买卖合同交易价格为120万元，但银行评估价格为100万元，银行发放该笔贷款最多不得超过（ ）万元。2016年6月真题A. 80B. 96C. 70D. 84【答案】: C【解析】:对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%。抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者为准。因此银行发放该笔贷款最多不得超过100×70%70（万元）。11.（ ）年，中国人民银行颁布个人住房贷款管理办法标志我国个人住房贷款真正进入快速发展时间。A. 1998B. 2001C. 1995D. 1993【答案】: A【解析】:个人住房贷款真正实现快速发展，应以1998年住房制度改革以及中国人民银行个人住房贷款管理办法的颁布为标志。12.在个人贷款业务活动中属于法律意义上有效的客户有（ ）。2016年11月真题A. 无民事行为能力人的法定代理人B. 完全民事行为能力的自然人C. 十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的D. 限制民事行为能力人E. 十八周岁以上的公民【答案】: A|B|C|E【解析】:个人贷款业务的客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。其中，十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人；十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。13.自2008年10月27日始，中国人民银行调整了个人住房贷款可执行下限利率水平，二套房贷款的下限利率水平为（ ）。A. 相应期限档次贷款基准利率的0.7倍B. 相应期限档次贷款基准利率C. 相应期限档次贷款基准利率的1.1倍D. 相应期限档次贷款基准利率的0.85倍【答案】: C【解析】:个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7倍，其中，二套房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的1.1倍。14.个人商用房贷款的贷款审批需审查的内容包括（ ）。2015年10月真题A. 商用房的地段及质量状况B. 借款申请人的资信是否良好C. 贷款用途是否合规D. 抵押房产权属关系是否清晰E. 借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力【答案】: B|D|E【解析】:个人商用房贷款的贷款审批人应对以下内容进行审查：贷款资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致，首付款金额与开发商开具的发票（收据）或银行对账单是否一致，有无“假按揭”贷款嫌疑；借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信；贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合相关规定；贷款担保是否符合规定，以房产抵押方式设定担保的，抵押房产是否合法、充足和有效，价值是否合理，权属关系是否清晰，是否易于变现。15.普惠金融不是政府扶贫，而是要遵循（ ）的原则，不断地提高金融服务的覆盖面和深度，目的是让每一位社会成员能够获得及时、便捷、高质量的金融服务。A. 互惠互利B. 商业可持续C. 利益共享D. 利益最大化【答案】: B【解析】:普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。普惠金融不是政府扶贫，而是要遵循商业可持续的原则，不断地提高金融服务的覆盖面和深度，目的是让每一位社会成员能够获得及时、便捷、高质量的金融服务。16.客户盈利分析模型进行贷款定价的思想中，错误的是（ ）。2018年6月真题A. 该模型要求以客户为基本核算单位，对银行的成本核算管理有较高的要求B. 客户盈利分析模式体现了“成本导向”定价思想C. 根据客户对银行的贡献来制定差别化的个人贷款价格D. 银行经营中存在“二八定律”，即20%的客户带来80%的利润【答案】: B【解析】:B项，客户盈利分析模式摒弃了传统的“成本导向”定价思想，树立了“以客户为中心”的经营理念，体现了客户的地位和重要性。17.个人经营贷款的合作机构主要是（ ）。A. 商业银行B. 担保机构C. 房地产开发商D. 保险机构【答案】: B【解析】:个人经营贷款的借款人多为经营规模偏中小型的个体工商户，自身资产实力不强，抵押物不足，需要引入专业担保机构为其提供增信服务。18.根据贷款通则，关于贷款展期的表述，错误的是（ ）。A. 中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半B. 短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限C. 借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户D. 是否展期由贷款人与借款人共同协商决定【答案】: D【解析】:D项，根据贷款通则第十二条，不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决定。19.个人住房贷款的合同有效性风险包括（ ）。A. 未签订合同的风险B. 格式条款无效的风险C. 未履行法定提示义务的风险D. 格式条款解释风险E. 格式条款与非格式条款不一致的风险【答案】: B|C|D|E【解析】:法律上，只有有效的合同才会受到法律保护，才能对订立合同各方产生法律上的约束力。合同有效性风险包括：格式条款无效的风险；未履行法定提示义务的风险；格式条款解释风险；格式条款与非格式条款不一致的风险。20.关于个人汽车贷款业务，下列说法正确的是（ ）。A. 个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过6年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年B. 二手车是指借款人申请汽车贷款购买的，从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车C.