2023年证券公司高级管理人员资质考试真题试卷集全套
52页1、2023年证券公司高级管理人员资质考试真题试卷集全套1.个人经营贷款的贷款受理人应要求个人经营贷款申请人填写借款申请书,以( )形式提出个人贷款申请,并按银行要求提交相关申请材料。A.书面B.口头C.邮件D.短信【答案】:A【解析】:个人经营贷款的贷款受理人应要求个人经营贷款申请人填写借款申请书,以书面形式提出个人贷款申请,并按银行要求提交相关申请材料。对于有共同申请人的,应同时要求共同申请人提交有关申请材料。2.下列属于个人教育贷款借款人还款能力风险的有( )。2015年5月真题A.借款人为受教育人,毕业后难以找到工作,且家庭经济条件恶化,无法按计划偿还贷款B.借款人为受教育人父母,最近失业C.借款人因违规、违法行为被学校开除D.借款人与银行内部人员相互勾结骗取银行贷款E.借款人因学习成绩不好,未能拿到毕业证书【答案】:A|B|C|E【解析】:影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括:借款人为受教育人的,可能被学校开除,因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证,或毕业后难以找到工作,将无还款来源,其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化,无法按计划偿还贷款;借款人为受教育人父
2、母的,随着国有企业改制和政府机构改革的深化,受教育者父母的下岗或分流压力加大,未来收入难以预测。3.影响个人贷款定价的因素众多,其中包括( )。A.资金成本B.税收制度C.担保D.盈利目标E.市场竞争【答案】:A|C|D|E【解析】:商业银行个人贷款的定价原理、方法与企业贷款定价基本相同,影响个人贷款价格的因素众多,主要包括资金成本、风险、利率政策、盈利目标、市场竞争、担保、选择性因素等。4.下列关于填写和审核借款合同时的表述,错误的是( )。A.合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本,对单笔贷款有特殊要求的,可以在合同中的其他事项中约定B.需要填写空白栏,且空白栏后有备选项的,在横线上填好选定的内容后,对未选的内容应加横线表示删除;合同条款有空白栏,但根据实际情况不准备填写内容的,应加盖“此栏空白”字样的印章C.合同填写完毕后,填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核D.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不潦草、漏填、不超过2处涂改【答案】:D【解析】:借款合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草,防止涂改。5
3、.下列用途中,不可以申请使用公积金贷款的是( )。2009年10月真题A.购买商铺B.翻建自住房C.购买自住房D.大修自住房【答案】:A【解析】:公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款,是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金,委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。6.个人经营贷款中银行贷款审查应对( )进行全面审查。A.贷前调查人提交的个人经营贷款调查审查审批表B.贷款调查内容的合法性C.贷款调查内容的合理性D.贷款调查内容的准确性E.贷款调查内容的可靠性【答案】:A|B|C|D【解析】:贷款审查人应对贷前调查人提交的个人经营贷款调查审查审批表、贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查,重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率等,分析贷款风险因素和风险程度,调查意见是否客观,并签署审查意见。7.关于个人经营贷款的信用风险管理,银行主要采取的措施中,正确的有( )。A.重点调查借款人经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性B
4、.应当选择信用等级高、还款能力强的保证人C.查看借款人及其所经营企业的银行账户流水,分析其现金流量状况D.将对借款人所从事行业的市场现状及未来发展分析作为对借款人经营收入判断的参考因素,以未来收入为主测算借款人还款能力E.在抵押物价值明显贬值,不能满足银行抵押率要求时,可要求借款人更换其他足值抵押物【答案】:A|B|C|E【解析】:D项,对借款人的生产经营收入,应重点调查其经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性。通过了解借款人在贷款银行及他行的资金结算情况来判断其经营收入的水平和稳定性;查看借款人及其所经营企业的银行账户流水,分析其现金流量状况,以现有收入为主测算借款人还款能力;查看其经营销售合同及进出仓库单,判断其预期现金流状况等。应将对借款人所从事行业的市场现状及未来发展分析作为对借款人经营收入判断的参考因素。8.按使用方式的不同,房地产可以分为( )。A.居住、商业、办公、旅游和综合房地产B.生地、毛地、熟地、在建工程和现房C.收益性和非收益性房地产D.销售、出租、营业和自用房地产【答案】:D【解析】:房地产的类型可以按不同标准划分:按用途分为居住、商业、办公、旅游、餐饮
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