2023年证券公司高级管理人员资质考试考点题库汇总
49页1、2023年证券公司高级管理人员资质考试考点题库汇总1.下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是( )。2015年10月真题A.驾驶证B.军官证C.文职干部证D.居民身份证【答案】:A【解析】:个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件及婚姻状况证明。2.个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险,并在保险单中明确第一受益人为( )。2015年10月真题A.保证人B.担保公司C.贷款银行D.借款人【答案】:C【解析】:在贷款期限内,借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险,并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。在贷款期间要确保续保的连续性和有效性。3.个人贷款的贷后与档案管理内容包括( )。2014年11月真题A.贷款风险分类与不良贷款管理B.贷后检查C.贷款本息回收D.贷款档案管理E.合同变更【答案】:A|B|C|D|E【解析】:个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理,包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险
2、分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。4.下列关于常见押品优先选择的估值方法正确的是( )。A.票据-市场价格B.公路收费权-现金价值C.债券-收益现值D.出口退税账户-账面价值【答案】:D【解析】:A项,票据作为抵押品时,价值评估优先选择的估值方法是账面价值;B项,公路收费权作为抵押品时,应优先选用收益现值法;C项,债券作为抵押品时,应优先选用市场价格,当公司客户以上海或深圳证券交易所记账式国债质押时,应采用“发行价、市价、面值孰低法”评估。5.下列关于个人住房贷款的表述,错误的是( )。A.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款B.个人住房组合贷款不追求营利,是一种政策性贷款C.公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策D.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款【答案】:B【解析】:个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时,可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款,从而形成特定的个人住房贷款组合,简称个人住房组合贷款。B项,公
3、积金个人住房贷款不以营利为目的,实行“低进低出”的利率政策,带有较强的政策性,贷款额度受到限制,是一种政策性个人住房贷款。6.关于信用卡催收,以下说法正确的有( )。2018年10月真题A.发卡银行可对债务人本人及其直系亲属进行催收B.发卡银行不可以将违约透支部分或全部委托给行外第三方机构,因为催收属于信用卡核心业务,不能外包C.为提高催收效率,发卡银行应采用欠款回收金额作为催收人员的唯一考核指标D.发卡银行可将符合条件的信用卡逾期资产进行资产证券化E.催收方式包括短信催收、电话催收、信函催收、律师函催收、上门催收、司法催收等【答案】:D|E【解析】:A项,发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收,不得对与债务无关的第三人进行催收,不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为,对催收过程应当进行录音,录音资料至少保存2年备查;B项,发卡银行可采取合作催收方式,即将原由行内负责催收的违约透支部分或全部委托行外第三方机构,由其在发卡银行授权的基础上向持卡人催收、主张债权,持卡人向银行偿还信用卡债务;C项,发卡银行不得对催收人员采用单一以欠款回收金额提成的考核方式。7.根据贷款通则,关于贷
4、款展期,下列表述错误的是( )。A.中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半B.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限C.不能按期归还贷款的,且借款人未申请展期或申请展期未得到批准,其贷款从到期日次日起,转入逾期贷款账户D.是否展期由贷款人与借款人共同协商决定【答案】:D【解析】:D项,根据贷款通则第十二条,不能按期归还贷款的,借款人应当在贷款到期日之前,向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决定。8.下列对个人商用房贷款操作风险的理解中,错误的是( )。A.贷款流程执行不严格B.操作风险是贷款发放之前的风险C.审批人员放松审批条件向关系人发放贷款D.未严格执行商业银行授权管理制度,超权限审批发放贷款【答案】:B【解析】:B项,个人经营贷款的操作风险包括:贷款受理与调查中的风险;贷款审查与审批中的风险;贷款签约与发放中的风险;贷款支付管理中的风险;贷后管理中的风险。9.下列关于保证的表述,错误的是( )。2015年5月真题A.人民法院受理债务人破产案件中,中止执行程序的,保证人不得行使先诉抗辩权B.连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件C.连带保证具有一般保证的属性D.当事人在
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