2023年证券公司高级管理人员资质考试考点题库汇总

2023年证券公司高级管理人员资质考试考点题库汇总1.下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是（ ）。2015年10月真题A. 驾驶证B. 军官证C. 文职干部证D. 居民身份证【答案】: A【解析】:个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件及婚姻状况证明。2.个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（ ）。2015年10月真题A. 保证人B. 担保公司C. 贷款银行D. 借款人【答案】: C【解析】:在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。在贷款期间要确保续保的连续性和有效性。3.个人贷款的贷后与档案管理内容包括（ ）。2014年11月真题A. 贷款风险分类与不良贷款管理B. 贷后检查C. 贷款本息回收D. 贷款档案管理E. 合同变更【答案】: A|B|C|D|E【解析】:个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。4.下列关于常见押品优先选择的估值方法正确的是（ ）。A. 票据-市场价格B. 公路收费权-现金价值C. 债券-收益现值D. 出口退税账户-账面价值【答案】: D【解析】:A项，票据作为抵押品时，价值评估优先选择的估值方法是账面价值；B项，公路收费权作为抵押品时，应优先选用收益现值法；C项，债券作为抵押品时，应优先选用市场价格，当公司客户以上海或深圳证券交易所记账式国债质押时，应采用“发行价、市价、面值孰低法”评估。5.下列关于个人住房贷款的表述，错误的是（ ）。A. 自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款B. 个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款C. 公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策D. 个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款【答案】: B【解析】:个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款。B项，公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制，是一种政策性个人住房贷款。6.关于信用卡催收，以下说法正确的有（ ）。2018年10月真题A. 发卡银行可对债务人本人及其直系亲属进行催收B. 发卡银行不可以将违约透支部分或全部委托给行外第三方机构，因为催收属于信用卡核心业务，不能外包C. 为提高催收效率，发卡银行应采用欠款回收金额作为催收人员的唯一考核指标D. 发卡银行可将符合条件的信用卡逾期资产进行资产证券化E. 催收方式包括短信催收、电话催收、信函催收、律师函催收、上门催收、司法催收等【答案】: D|E【解析】:A项，发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查；B项，发卡银行可采取合作催收方式，即将原由行内负责催收的违约透支部分或全部委托行外第三方机构，由其在发卡银行授权的基础上向持卡人催收、主张债权，持卡人向银行偿还信用卡债务；C项，发卡银行不得对催收人员采用单一以欠款回收金额提成的考核方式。7.根据贷款通则，关于贷款展期，下列表述错误的是（ ）。A. 中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半B. 短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限C. 不能按期归还贷款的，且借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户D. 是否展期由贷款人与借款人共同协商决定【答案】: D【解析】:D项，根据贷款通则第十二条，不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决定。8.下列对个人商用房贷款操作风险的理解中，错误的是（ ）。A. 贷款流程执行不严格B. 操作风险是贷款发放之前的风险C. 审批人员放松审批条件向关系人发放贷款D. 未严格执行商业银行授权管理制度，超权限审批发放贷款【答案】: B【解析】:B项，个人经营贷款的操作风险包括：贷款受理与调查中的风险；贷款审查与审批中的风险；贷款签约与发放中的风险；贷款支付管理中的风险；贷后管理中的风险。9.下列关于保证的表述，错误的是（ ）。2015年5月真题A. 人民法院受理债务人破产案件中，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权B. 连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件C. 连带保证具有一般保证的属性D. 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带保证【答案】: D【解析】:D项，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。连带保证是指保证人与债务人对主债务承担连带责任的保证。10.下列关于个人汽车贷款的表述，错误的是（ ）。A. 借款人申请个人汽车贷款，应当能够支付规定的首期付款B. 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限两年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车C. 贷款人发放个人汽车贷款，应考虑到汽车行业发展和汽车市场供求情况D. 汽车价格，对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者【答案】: B【解析】:B项，二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。11.公积金个人住房贷款实行（ ）的原则。2015年5月真题A. 存贷结合B. 先存后贷C. 贷款担保D. 整借零还E. 先贷后存【答案】: A|B|C|D【解析】:公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。12.对于有收益或有潜在收益的房地产，如商店、写字楼、旅馆、影剧院等，它们的收益和风险都能够较准确的量化，适宜采用的房地产估价方法为（ ）。A. 成本法B. 收益法C. 市场法D. 假设开发法【答案】: B【解析】:收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产，如商店、写字楼、公寓、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房等，它不限于估价对象本身现在是否有收益，只要其所属的这类房地产有获取收益的能力即可。收益法适用的条件是房地产的收益和风险都能够较准确的量化。13.下列关于信用卡业务的描述正确的是（ ）。A. 对于首次申请本行信用卡的客户，可采取全程系统自动发卡方式核发信用卡B. 在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第一还款来源C. 信用卡申请人在征信系统中无信贷记录的，应当从严审核，加强风险防控D. 向符合条件的同一申请人核发学生信用卡，发卡银行不得超过3家（附属卡除外）【答案】: C【解析】:A项，对首次申请本行信用卡的客户，不得采取全程系统自动发卡方式核发信用卡；B项，在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第二还款来源，取得第二还款来源方（父母、监护人、或其他管理人等）愿意代为还款的书面担保材料，并确认第二还款来源方身份的真实性；D项，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家（附属卡除外）。14.下列各项中，不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是（ ）。A. 内部欺诈B. 借款人的还款能力风险C. 借款人的还款意愿风险D. 借款人的欺诈风险【答案】: A【解析】:个人汽车贷款的信用风险主要包括：借款人的还款能力风险；借款人的还款意愿风险；借款人的欺诈风险；抵押物风险。15.个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交（ ）、银行受理到上报审核的全过程。2014年6月真题A. 借款申请书B. 身份证C. 贷款合同D. 户口簿【答案】: A【解析】:个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。银行可通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。16.国家助学贷款的“风险补偿”原则是指国家财政（ ）。A. 对无力偿还贷款的借款学生给予一定比例的补偿B. 按贷款当年实际发放金额的一定比例对借款学生给予补偿C. 按贷款当年实际发放金额的一定比例对贷款银行给予补偿D. 按贷款当年实际呆账金额的一定比例对贷款银行给予补偿【答案】: C【解析】:国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中，风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿。17.个人征信系统数据的直接使用者包括（ ）。A. 商业银行B. 外国领事馆C. 数据主体的贸易伙伴D. 金融监督管理机构E. 数据主体本人【答案】: A|D|E【解析】:目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构，但其影响力已涉及税务、教育、电信等部门。18.对于1年以内（含）个人贷款的展期（ ）。A. 展期期限累计不得超过原贷款期限B. 展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过三倍的原贷款期限C. 展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限D. 展期期限累计不得超过该贷款品种规定的最长展期期限【答案】: A【解析】:一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。19.个人商用房贷款的贷款审批人需审查的内容包括（ ）。A. 借款申请人的资信是否良好B. 贷款用途是否合规C. 商业用房的地段及质量状况D. 借款申请人是否符合贷款条件，还款来源是否足额可信E. 抵押房产权属关系是否清晰【答案】: A|D|E【解析】:对个人商用房贷款，贷款审批人应对以下内容进行分析：贷款资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致，首付款金额与开发商开具的发票（收据）或银行对账单是否一致，有无“假按揭”贷款嫌疑；借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信；贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合相关规定；贷款担保是否符合规定，以房产抵押方式设定担保的，抵押房产是否合法、充足和有效，价值是否合理，权属关系是否清晰，是否易于变现。20.个人贷款的贷款审批人在贷款审批时应审查（ ）。