证券公司高级管理人员资质考试2023年模拟题及其答案
49页1、证券公司高级管理人员资质考试2023年模拟题及其答案1.根据商业银行房地产贷款风险管理指引的规定,商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在一定比例之内,其中收入包括( )。2014年6月真题A.共同申请人的可支配收入B.申请人子女的可支配收入C.申请人配偶的可支配收入D.共同申请人配偶的可支配收入E.申请人自身的可支配收入【答案】:A|C|E【解析】:根据商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条,商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在一定比例之内,其中的收入应该是指申请人自身的可支配收入,即单一申请为申请人本人可支配收入,共同申请为主申请人和共同申请人的可支配收入。但对于单一申请的贷款,如商业银行考虑将申请人配偶的收入计算在内,则应该先予以调查核实,同时对于已将配偶收入计算在内的贷款也应相应地把配偶的债务一并计入。2.个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付,下列( )情形的个人贷款,经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。A.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的B.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的C
2、.贷款资金用于生产经营且金额超过100万元人民币的D.借款人交易对象具备使用非现金结算方式的E.购买商住两用房且金额超过50万元人民币的【答案】:A|B【解析】:个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付,属于下列情形之一的个人贷款,经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式:借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的;借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的;贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的;法律法规规定的其他情形。3.公路收费权、学校收费权等属于银行存量押品种类的( )。A.其他押品B.应收账款C.金融质押品D.商用房地产和居住用房地产【答案】:B【解析】:银行的存量押品分为四大类:金融质押品,包括现金及其等价物、贵金属、债券、票据、股票/基金、保单、保本型理财产品等;应收账款,包括交易类应收账款、应收租金、公路收费权、学校收费权等;商用房地产和居住用房地产,包括商用房地产、居住用房地产、商用建设用地使用权和居住用建设用地使用权、房地产类在建工程等;其他押品,包括流动资产、出口退税账户、机器设备、交通运输设备、资源资产、设施类
3、在建工程、知识产权、采矿权等。4.商业银行经核查后,发现异议信息确实有误的,应( )。A.向征信服务中心报送更正信息B.向个人报送更正信息C.向征信服务中心报送程序优化建议D.检查个人信用信息报送程序E.对后续报送的其他个人信用信息进行检查【答案】:A|D|E【解析】:异议信息确实有误的,商业银行应当采取以下措施:应当向征信服务中心报送更正信息;检查个人信用信息报送的程序;对后续报送的其他个人信用信息进行检查,一旦发现错误,应当重新报送。5.个人汽车贷款操作风险的防控措施有( )。2015年10月真题A.严格按照制度规定开展业务B.掌握个人汽车贷款业务的规章制度C.对于关键操作,完成后应做好记录备查,尽职免责D.及时办理车辆抵押登记手续,确保抵押权的有效落实E.把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点【答案】:A|B|C|D|E【解析】:个人汽车贷款操作风险的防控措施包括:掌握个人汽车贷款业务的规章制度,严格按照制度规定开展业务,包括加强对于制度和操作流程的学习,特别关注制度中,关于借款人资格、须提供的申请材料、业务处理流程、审批授权规定、押品操作流程等内容,把握个人汽车贷款业务流程
4、中的主要操作风险点,确保业务操作的各个环节符合制度规定,对于关键操作,完成后应做好记录备查,尽职免责,提高自我保护能力;完善汽车经销商和银行在贷款管理方面的职责分工;及时办理车辆抵押登记手续,确保抵押权的有效落实。6.国家助学贷款的贴息发放程序是,国家助学贷款管理中心将贷款贴息划入( )。A.各经办行贴息专户B.各贷款银行总行国家助学贷款贴息专户,再由总行划入各经办行贴息专户C.各高校国家助学贷款贴息专户,再由各高校向学生支付D.各高校国家助学贷款贴息专户,再由各高校向贷款银行经办行支付【答案】:B【解析】:全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内,将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户,由总行直接划入各经办行贴息专户。各经办银行在收到贴息经费后即时入账。7.( )是指银行根据持卡人申请,将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡,用于借款人指定消费用途,并由持卡人分期偿还的业务。A.现金分期B.消费转分期C.专项分期D.商户直接分期【答案】:A【解析】:分期付款业务根据业务类型分为商户直接分期(POS机分期)、消费转分期、现金分期和专项分期。
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