用友手册资料:U9-V2_9-综合授信用户手册
15页1、 yonyou U9 企业管理软件 综合授信用户手册 V2.9 用友优普信息技术有限公司 2014 年 3 月 综合授信用户手册 第 2 页 共 15 页 综合授信用户手册 第 3 页 共 15 页 目录 产品介绍.4 应用流程.5 应用专题.5 授信额度 . 5 额度占用与释放. 7 基础设置.8 单据类型 . 8 功能概述. 8 栏目说明. 8 额度管理. 10 额度设置 .10 功能概述.10 使用前提.10 栏目说明.10 操作说明.13 报表. 14 授信额度占用状况表 .14 功能概述.14 使用前提.14 查询说明.14 操作说明.15 综合授信用户手册 第 4 页 共 15 页 产品介绍产品介绍 U9-V2.1 综合授信系统,为集团企业结算中心或内部银行提供以下管理内容: 为成员单位内部账户设置“内部贷款”额度、“内部开票”额度、“内部开证“额度; 通过资金结算系统的委托收、付款业务,及时反映各类授信额度的占用和释放情况; 提供授信额度的申请、审批、调整过程管理; 与资金计息系统结合,通过设置不同授信额度利率,可以对额度占用状况进行计息考核; 提供各成员单位内部账户额度
2、占用状况报表查询。 U9 综合授信系统应当与资金结算系统集成使用,动态反映授信额度的占用与释放信息。 如果为了加强对资金占用状况的考核,还可以与资金计息系统集成,帮助企业全面实现以资金为纽带的管理、考核。 综合授信用户手册 第 5 页 共 15 页 应用流程应用流程 综合授信系统与资金结算、资金计息系统集成应用,满足企业对资金使用状况的综合管理、考核。 综合授信系统必须与资金结算系统集成使用,并且应当首先启用资金结算系统,结算中心必须为成员单位设置内部账户。 系统应用步骤如下:系统应用步骤如下: 第一步,设置内部账户的授信额度第一步,设置内部账户的授信额度 进入综合授信综合授信 【额度管理】【额度管理】功能节点。 根据额度类型,为成员单位内部账户设置授信额度。 第二步,通过资金结算系统维护额度信息第二步,通过资金结算系统维护额度信息 通过资金结算系统的委托收款单、委托付款单等业务单据,分别维护内部账户的额度占用与释放信息。 第三步,额度占用计息管理第三步,额度占用计息管理 用户如果希望对授信额度的占用状况进行计息考核,请启用”资金计息“系统。 本步骤不是系统应用的必须步骤,如果不需要进
3、行计息考核,可以不实施本步骤。 进入资金计息资金计息 【利率】【利率】功能节点,启用授信额度利率。 进入资金计息资金计息 【账户利率设置】【账户利率设置】功能节点,设置启用额度计息的内部账户。 应用专题应用专题 授信额度授信额度 综合授信系统 帮助集团企业借助对成员单位的授信额度的管理和控制,达到对内部资金占用的考核、监控管理。 综合授信用户手册 第 6 页 共 15 页 下面介绍一些与银行授信业务相关的知识点。 授信额度授信额度 综合授信额度是指银行为客户核定的短期授信业务的存量管理指标,只要授信余额不超过对应的业务品种指标,无论累计发放金额和发放次数为多少,银行的公司业务部门均可快速向客户提供短期授信,即企业可便捷地循环使用银行的短期授信资金,从而满足客户对金融服务快捷性和便利性的要求。 版, 综合授信系统中涉及的授信额度是指集团企业结算中心或内部银行给成员单位,按照内部账户设置的每个内部账户允许透支使用的资金占用额度。 额度类型额度类型 按照不同的使用内容,商业银行一般将总授信额度又进行细分,有以下的分项额度: 1、贷款额度 2、开立信用证额度 3、出口押汇额度 4、开立保函额度
4、 5、开立银行承兑汇票额度 6、承兑汇票贴现额度 等等 集团企业对成员单位的内部授信额度管理一般也是区别不同的额度类型,分别进行管理、控制。 .1 综合授信系统提供以下额度类型管理: 1、内部贷款 2、内部开票 3、内部开证 其中内部开证提供的是与第三方信用证管理的接口。 使用期限使用期限 授信额度使用期间一般在一年以内,超过期限后,需要重新申请。 综合授信用户手册 第 7 页 共 15 页 内部授信内部授信 内部授信是指集团企业的结算中心、内部银行或资金管理部门,模拟商业银行的授信业务向内部成员单位提供的内部信用管理,是企业采用内部银行资金管理模式的一种管理手段。 内部授信额度是一个存量指标。当结算中心为成员单位支付款项,可用额度减少,表示成员单位占用结算中心的资金;当结算中心收到成员单位销售款项,占用资金被释放,可用额度增加。因此,无论累计占用金额和释放占用金额次数为多少,只要成员单位有可用授信额度,结算中心均可提供授信资金。 计息与利率计息与利率 企业为加强资金管理,鼓励业务员及时催收销售款,可以针对不同的授信额度,再设置额度占用利率,收取额度占用利息。即对授信额度进行计息管理。
5、 .1 资金计息系统与综合授信系统集成使用,可以满足用户的上述资金管理要求。 额度占用与释放额度占用与释放 由于内部授信额度是一个存量指标。当结算中心为成员单位支付款项,可用额度减少,表示成员单位占用结算中心的资金;当结算中心收到成员单位销售款项,占用资金被释放,可用额度增加。 下面详细介绍在不同的资金结算业务模式下,授信额度占用与释放规则。 委托付款委托付款 委托付款,占用授信额度。 根据不同的结算方式类,分别有以下处理规则: 、现金业务:根据“付款金额”,占用“贷款额度”; 、银行业务:根据“付款金额”,占用“贷款额度”; 、票据业务: 、在托管模式下,开票:根据“票据面值”,占用“开票额度”;付款:根据“票据面值”,释放“开票额度”; 占用“贷款额度”; 综合授信用户手册 第 8 页 共 15 页 、在非托管模式下,开票:根据“票据面值”,占用“贷款额度”; 委托收款委托收款 委托收款,释放占用的授信额度。 在委托收款活动中,不再根据结算方式类,分别释放不同类型的授信额度,只是根据“收款金额”,释放“贷款额度”。 、现金业务:根据“收款金额”,释放 “贷款额度” 、银行业务:根据
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