企业管理-平安车险出单员工作流程SOP.doc

企业管理-平安车险出单员工作流程一、岗前准备系统与设备检查提前 10 分钟到岗，登录平安车险核心业务系统（如 E 服务平台、出单系统），测试打印机、扫描仪、计算器等设备是否正常确认空白保单、投保单、保费发票等纸质单据库存充足，按编号顺序整理存放政策与数据同步查看公司内部通知，了解最新车险条款、费率优惠政策（如新能源车险折扣、区域化费率调整）及核保规则变更核对当日待处理的客户预约信息（如续保提醒、新保意向客户），提前准备基础资料二、新保业务处理流程（一）客户接待与信息采集身份与车辆核验核实客户身份（身份证 / 营业执照）、车辆信息（行驶证、车架号、发动机号），确认车辆使用性质（家用 / 营运 / 特种车）询问客户需求：明确险种组合（交强险 + 商业险，如车损险、三者险、车上人员险等）、保额需求（如三者险选 200 万 / 300 万）风险评估与报价根据车辆类型、使用年限、客户历史出险记录（通过系统查询上年保单），运用费率表计算基准保费结合当前优惠活动（如无出险折扣、渠道专属优惠），生成报价方案，向客户解释险种责任、免责条款及保费构成二）系统录入与核保提交信息录入在出单系统中逐项录入客户信息（姓名、联系方式、地址）、车辆信息（厂牌型号、初次登记日期）、投保险种及保额。

上传行驶证、身份证影印件，若为企业车辆需提供组织机构代码证或营业执照副本核保审核提交投保信息至核保岗，等待系统自动核保或人工审核（简易案件自动通过，复杂案件如高价值车辆、异地投保需人工复核）核保驳回时，根据批注意见修改信息（如车辆用途误填、保额不足），重新提交审核三）收费与保单出具保费收取确认核保通过后，向客户出具缴费通知单，支持线上支付（ / 支付宝 / 官网）或线下 POS 机刷卡核对保费金额与系统记录一致，开具保费发票（电子发票或纸质发票），提醒客户保存电子票链接保单打印与交付打印交强险保单、商业险保单及保险标志，逐页核对客户信息、险种、生效日期（通常为次日 0 时）将保单正本、发票、保险标志装入资料袋，当面交付客户，或通过快递寄送（需确认收件信息）提醒客户核对保单内容，告知报案（95511）、理赔流程及次年续保时间三、续保业务处理流程客户预通知提前 30 天通过系统生成续保客户清单，通过、短信或 APP 推送提醒客户（如 “您的保单将于 XX 月 XX 日到期，现享 XX 折优惠”）记录客户续保意向，分类管理（确定续保 / 需沟通 / 放弃续保），重点跟进高价值客户续保方案定制调取客户上年保单信息，分析历史出险情况，推荐优化险种组合（如上年未买车损险可建议新增）。

结合续保优惠政策（如连续未出险最高享 30% 折扣），提供比新保更具竞争力的报价快速出单若客户信息无变更，可复用上年投保信息，仅需确认险种及保额调整，简化录入流程核保通过后优先采用电子保单，通过短信或邮件发送链接，减少纸质单据消耗四、特殊业务处理批改业务（信息变更）客户申请变更保单信息（如过户、车牌号变更、保额调整）时，收取相关证明文件（过户需新行驶证、双方身份证）在系统中提交批改申请，核保通过后打印批单，附在原保单后生效，涉及保费增减的需重新计费并补退费用退保业务审核客户退保原因（如重复投保、车辆报废），收取保单正本、发票原件，确认符合退保条件（如未出险、未到期）计算应退保费（按日比例扣除已生效天数费用），提交财务审批后，通过原支付渠道退还保费五、日终收尾工作数据核对统计当日出单量（新保 / 续保份数）、保费收入，与系统台账核对一致，确保 “单、票、款” 三相符整理作废保单、废票，按编号顺序装订，登记《作废单证登记簿》，交回单证管理岗核销系统结账与备份关闭当日出单窗口，生成日结报表，提交财务部门备份电子数据，确保客户信息、投保记录等资料安全存储环境整理清理工作台，将重要文件锁入保险柜，关闭设备电源，检查门窗安全。

六、合规与服务规范风险控制严格执行 “见费出单” 制度，确认保费到账后再出具保单，防止欠费风险拒绝为无效证件、非法车辆（如盗抢车、拼装车）出单，发现可疑情况及时上报合规部门客户服务保持礼貌用语（如 “您好，请问有什么可以帮您？”），耐心解答客户关于条款、理赔的疑问记录客户反馈的问题（如系统卡顿、流程繁琐），定期汇总至部门优化改进关键注意事项时效要求：新保业务需在客户缴费后 30 分钟内完成出单，续保业务力争 15 分钟内办结数据安全：严禁泄露客户信息，系统账号专人专用，定期更换密码政策敏感度：关注监管新规（如车险综合改革），及时调整出单流程与话术。